Исковая давность по кредиту для физических лиц — сроки и порядок исчисления. Сроки исковой давности по кредитным договорам: на что стоит обратить внимание Исковая давность по договору займа

15 октября 2008 г. состоялось заседание гражданско-правовой секции Научно-консультативного совета при ВАС РФ. На нем был рассмотрен, в частности, проблемный вопрос о начале течения срока исковой давности по требованию о возврате суммы займа, срок которого не указан в дого­воре.

Для начала напомним, что задача Научно-кон­сультативного совета при Высшем Арбитражном Суде РФ (далее – Совет) – подготовка научно обоснованных рекомендаций по вопросам формирования судебно-арбитражной практики, применения законов и иных нормативных правовых актов, а также предложений по их совершенствованию.

Основные подходы

В теории и практике встречаются два основных подхода к определению начала отсчета срока давности по займам, выданным без указания срока возврата или со сроком возврата, определенным моментом востребования.

Первый заключается в том, что срок исковой давности начинает исчисляться с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование (ст. 200 ГК РФ). Следовательно, данное право возникает с момента заключения договора займа. Разновидностью данного подхода является отложение даты начала исчисления срока исковой давности на 30 дней с момента заключения договора. Эти 30 дней представляют собой льготный срок для исполнения обязательства по возврату займа, если срок возврата не определен либо определен моментом востребования (ст. 810 ГК РФ). Согласно второму подходу для исчисления срока исковой давности важен момент нарушения права (ст. 195 ГК РФ). Право кредитора может быть нарушено только после того, как им будет направлено требование заемщику о возврате суммы займа и истечет 30 дней с момента предъявления такого требования (ст. 810 ГК РФ). Тогда и начинает течь срок исковой давности.

В некоторых случаях исковая давность начнет исчисляться тогда, когда права кредитора еще не нарушены

Что касается применения положений ст. 200 ГК РФ, то сторонники данного подхода обращают внимание на то, что по логике Кодекса специальная норма этой статьи должна дополнять и развивать общие положения ст. 195 ГК РФ.

Однако в действительности специальная норма находится в противоречии с общей нормой, поскольку исчисление срока по правилам ст. 200 ГК РФ происходит без учета факта нарушения прав кредитора. Значит, может иметь место ситуация, когда срок исковой давности начнется тогда, когда права кредитора еще не нарушены.

Недостатки основных подходов

Каждый из рассмотренных подходов имеет свои недостатки.

Избрание первого подхода – начала исчисления срока исковой давности с момента заключения договора – ведет к тому, что по прошествии трех лет кредитор не сможет предъявить требования заемщику. Срок исковой давности истечет. Это будет означать установление предельного срока для данного вида договоров, что противоречит такому основному принципу гражданского законодательства, как свобода договора (п. 1. ст. 421 ГК РФ).

Избрание второго подхода может привести к тому, что в случае, если при возврате займа заемщик не получил подтверждающих возврат документов, то кредитор может злоупотребить своими правами. Например, по истечении 10 лет подать иск о взыскании задолженности, которая фактически была погашена заемщиком.

Исторический анализ

При изучении рассматриваемого вопроса был проведен краткий исторический анализ на примере права, действовавшего в дореволюционный период.

В российском дореволюционном праве существовало общее правило, согласно которому срок исковой давности по бессрочным обязательствам и обязательствам до востребования начинал исчисляться со дня представления такого обязательства ко взысканию или со дня смерти должника.

Подход дореволюционного законодателя был воспринят ГК РСФСР 1922 г.

Однако по обязательствам, подлежащим исполнению по востребованию кредитора, исковая давность начинала течь с момента возникновения обязательства. ГК РСФСР 1964 г. содержал правило о начале течения срока исковой давности с момента предъявления требования об исполнении.

Зарубежный опыт

Анализ зарубежного опыта проводился в части исследования норм Германского гражданского уложения, согласно положениям которого срок давности начинает исчисляться после того, как кредитор потребовал исполнения договора в свою пользу.

Проблема доказывания факта платежа решена в судебной практике германских судов таким образом, что бремя доказывания отсутствия платежа в ситуации, когда требование о возврате суммы займа заявлено кредитором по истечении значительного периода времени с момента заключения договора, возложено на заимодавца.

Кстати

От Редакции

Второй из рассмотренных НКС подходов нашел отражение в практике арбитражных судов кассационной инстанции. В качестве примера можно привести постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 14.04.2005 № Ф09-817/05ГК.

«...Как следует из материалов дела, между Министерством топлива и энергетики Российской Федерации (министерство) и ОАО «Свердловэнерго» (заемщик) заключен договор займа от 19 июня 1997 г. № 46.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату суммы целевых денежных средств министерство обратилось суд с настоящим иском.

Учитывая, что в договоре займа от 19 июня 1997 г. № 46 срок возврата заемных средств не оговорен, то в силу ст. 810 ГК РФ сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом. Доказательств возврата суммы займа ответчиком не представлено.

Из материалов дела усматривается, что требование о возврате займа было направлено истцом в адрес ответчика 30 апреля 2004 г., вследствие чего оснований считать срок исковой давности пропущенным не имеется».

Итоги обсуждения

Обсуждение поставленного вопроса на заседании Совета привело к выработке рекомендаций.

При решении вопроса о начале течения срока исковой давности по договорам займа с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, необходимо принимать во внимание, что в силу п. 2 ст. 314 ГК РФ требование о возврате суммы займа по договору может быть предъявлено заимодавцем не ранее истечения разумного срока исполнения договора должником.

Только после предъявления такого требования и истечения установленного ст. 810 ГК РФ льготного срока исполнения обязательства, который начинает исчисляться с момента предъявления требования, начинает течь срок исковой давности для защиты права заимодавца на возврат суммы займа.

Исковая давность по Кодексу Наполеона

Согласно Гражданскому кодексу Наполеона срок исковой давности по договору займа с неустановленным сроком возврата может исчисляться с момента установленного судьей срока для возвращения займа (ст. 1899, 1900 ГК Наполеона). Давность во французском гражданском законодательстве исчисляется днями и считается истекшей, когда последний день срока истек (ст.2260, 2261 ГК Наполеона). И составляет она по общему правилу 30 лет.

Также предусмотрены сокращенные десятилетний и двадцатилетний сроки давности для отдельных сделок с недвижимостью. Пятилетний срок предусмотрен по требованиям из обязательств, по которым производится выполнение с определенной периодичностью. К ним относится и взыскание процентов по займу (ст. 2277 ГК Наполеона).

По требованиям, доказательство выполнения которых может быть утрачено в длительные сроки, срок исковой давности составляет от двух до шести месяцев (ст.2271–2281 ГК Наполеона).

Кодекс Наполеона был принят в 1804 г.

Если права гражданина нарушены, он может подготовить иск и инициировать старт судебного разбирательства. Закон не обязывает делать это сразу же, после выявления нарушения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Гражданину предоставляется время на подготовку к подаче заявления и сбор доказательств. Однако период, в течение которого можно обратиться в суд, тоже ограничен.

Если человек хочет, чтобы уполномоченные органы начали разбирательство, он должен заранее выяснить, как устанавливается срок исковой давности по договору в 2019 году.

Первоначальные аспекты

Возможность восстановления нарушенных прав в судебном порядке отражена в ГК РФ. Кодекс регулирует разрешение административных споров.

Подать исковое заявление можно в течение установленного законом срока. Когда период завершается, человек теряет возможность защитить свои права в судебном порядке.

Однако правило касается только материальных исков. Подача процессуальных исков может быть осуществлена без привязки к времени.

Подобное правило ведёт к тому, что гражданина в любом случае будет рассмотрено. Однако суд откажет в удовлетворении имущественных требований, если период обращения был пропущен.

Исковая давность может применяться к волеизъявлению одной из сторон, которая принимает участие в споре. Закон позволяет продлить срок исковой давности, если он был пропущен.

В этой ситуации выясняются причины, по которым человек не обратился своевременно. Дополнительным является наличие веских аргументов в защиту нарушенных прав.

Если суд решит, что причина несвоевременного обращения является уважительной, он восстановит пропущенный срок.

Основные понятия

Срок исковой давности — это период, в течение которого человек имеет право защиты нарушенных прав в судебном порядке.

Однако понятие применимо не ко всем ситуациям. Существуют нарушения, срок привлечения к ответственности за которые не ограничен.

Исковое заявление — документ, в котором заявитель отражает требования, касающиеся соблюдения его прав и интересов. Бумага должна быть составлена правильно.

Если все правила оформления соблюдены, суд обязан рассмотреть документы и вынести решение. Однако ответчик может ссылаться на завершение срока исковой давности. В этой ситуации требования будут отклонены без рассмотрения.

Что может повлиять на продолжительность

Существует несколько факторов, способных оказать влияние на срок оспаривания брачного договора или иного соглашения. В список входят:

Количество допущенных нарушений	Если человек не выполнил сразу несколько условий в рамках одного договора, период начинает исчисляться с момента последнего нарушения
Тип соглашения	Срок исковой давности по договору цессии у коллекторов, период, в течение которого могут быть начаты споры, касающиеся аренды нежилого помещения, оказания услуг или купли-продажи товара, различаются. Период может варьироваться от 1 до 10 лет. В ряде ситуаций закон позволяет выдвинуть требования вне зависимости от того, какое количество времени с момента правонарушения прошло
Присутствие потребности в соблюдении претензионного порядка	Так, если нарушение было допущено в рамках договора перевозки грузов, закон предусматривает обязательное предъявление претензии. На ее рассмотрение отводится 30 дней. Если в течение этого срока ответ не поступил, или принятое нарушителем решение не удовлетворило гражданина, он имеет право обратиться в суд. Если спор не касается денежных средств, можно подать жалобу на действия перевозчика в контролирующий орган

Законодательная база

Срок исковой давности устанавливается действующим законодательством. Сегодня существует несколько норм, регулирующих продолжительность периода.

Правила расчета временного промежутка

Определение срока исковой давности осуществляется с соблюдением порядка правил. Период исчисляется в годах. При этом окончание срока выпадает на соответствующий день и месяц истечения исковой давности.

Так, если период начался 1 мая 2017 года, он завершится в аналогичный день в 2019 году. Однако если дата выпадает на выходной, срок будет смещен на ближайший рабочий день.

Если задолженность состоит из нескольких платежей, установление исковой давности по каждому из них осуществляется отдельно.

Аналогичное правило действует и в отношении обязательств, для закрытия которых необходимо периодическое внесение денежных средств.

Особенности определения границы

Если лицо планирует обратиться в суд, чтобы разрешить спор, касающийся наследства, неоплаченной электроэнергии, которую потребил ответчик, или иного вопроса, и восстановить свои права, оно должно помнить о ряде особенностей.

Исчисление периода, в течение которого лицо может обратиться в суд, начинается со дня, который следует за совершением правонарушения.

Так, если человек не исполнил обязательства 1 февраля 2019 года, исковая давность будет исчисляться со 2 февраля 2019 года.

Однако правило действует только в случае, если в договоре определены сроки, в течение которых человек должен выполнить положения соглашения.

Если стороны не оговорили период, пострадавшая сторона обязана адресовать нарушителю письменные требования. Исковая давность начинает исчисляться после их отправки.

Иногда кредитор предоставляет дополнительное время, которое отводится должнику на выполнение требований. В этой ситуации период начнет исчисляться после завершения дополнительного срока.

При кредитной сделке (займе)

Кредитор имеет право подать в суд на неплательщика в течение 3 лет. Срок исковой давности по договору займа между физическими лицами точно такой же.

Период устанавливается для каждого отдельным платежом. Срок начинает исчисляться со дня, который следует за датой неуплаты очередного взноса.

В ряде ситуаций срок может исчисляться с момента окончания действия договора, заключенного с кредитором.

Подряда

Некачественное осуществление работы позволяет обратиться в суд в течение 1 года. Если нарушение было допущено в отношении зданий и сооружений, период регламентируется статьей 196 ГК РФ.

Если заказчик принимал работу частями, исковая давность начинает исчисляться с момента приемки результата в целом.

Если действующее законодательство, договор или иные нормативные акты устанавливают гарантийный срок, исчисление исковой давности начинается с момента подачи заявления о недостатках.

Поставки

Если были допущены нарушения по договору поставки, срок исковой давности составит 3 года. Однако нужно четко понимать, с какого момента начинает исчисляться период.

Если в договоре отражен момент исполнения обязательств, отчет нужно осуществлять со дня окончания срока исполнения обязательств.

Такое правило действует, если установлен срок оплаты товара. Если в соглашении период исполнения не обозначен, отсчет ведется с момента обращения к должнику.

Случаи, когда оплата по договору поставки выполняется периодически, срок исковой давности устанавливается по каждому платежу отдельно.

Дарения недвижимости (квартиры)

Если человек хочет подать иск, связанный с договором дарения квартиры, стандартный срок, отводимый для начала разбирательства, меняется.

Занимаясь подготовкой заявления, нужно помнить о следующих правилах:

1. Исковая давность по договору дарения квартиры составляет 3 года. Общая продолжительность срока по гражданским делам ограничена десятью годами.
2. Период начинает исчисляться с момента заключения договора дарения недвижимости.
3. Если человек не успел обратиться в суд вовремя, срок может быть восстановлен при наличии смягчающих обстоятельств.
4. Период можно приостановить или возобновить. Подобное решение принимает суд. Чтобы срок давности был приостановлен или возобновлен, потребуется написать соответствующее заявление.

Преимущества и недостатки

Установка срока исковой давности связана с рядом преимуществ и недостатков. Наличие периода стимулирует гражданина не затягивать с началом разбирательства.

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Пример: Павел взял кредит 36 000 рублей на 12 месяцев 14 февраля 2015 года. 14 числа каждого месяца нужно платить ежемесячный взнос по кредиту. Первые три месяца: до 14 мая включительно Павел исправно вносит платежи. 14 июня – дата очередного платежа, но Павел не платит или вносит платеж не полностью. С этого момента кредитор уже знает о просрочке, начинает течь исковая давность по этому платежу.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

	Дата очередного платежа по графику	Начало исковой давности	Когда истечет исковая давность
Начало кредита	14.02.2015	–	–
Оплачено	14.03.2015	–	–
Оплачено	14.04.2015	–	–
Оплачено	14.05.2015	–	–
Просрочка	14.06.2015	15.06.2015	15.06.2018
Просрочка	14.07.2015	15.07.2015	15.07.2018
Просрочка	14.08.2015	15.08.2015	15.08.2018
Просрочка	14.09.2015	15.09.2015	15.09.2018
Просрочка	14.10.2015	15.10.2015	15.10.2018
Просрочка	14.11.2015	15.11.2015	15.11.2018
Просрочка	14.12.2015	15.12.2015	15.12.2018
Просрочка	14.01.2016	15.01.2016	15.01.2019
Окончание кредита	14.02.2016	15.02.2016	15.02.2019

Исковая давность по кредиту для поручителя

Если вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя.

Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается.

Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново.

Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ.

На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя?

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Здесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта:

1. Если в договоре поручительства есть пункт о том, что поручитель дает свое согласие в случае смерти должника отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается. И после того, как будет установлен правопреемник (наследник умершего должника), поручитель продолжит нести ответственность по договору, но уже за другое лицо.
2. Если в договоре поручительства нет пункта о том, что поручитель согласен отвечать за нового должника, то после перевода долга на другое лицо (наследник умершего должника), поручительство прекращается.

Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора.

Срок исковой давности по кредитной карте

По кредитной карте так же, как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям.

Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то».

Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность.

Срок исковой давности может прерываться

Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы:

• напишете заявление на продление кредита или отсрочку платежей;
• подпишете – пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок больше;
• получили претензию от банка с требованием вернуть долг и написали ответ, что не согласны с долгом;
• и другие действия, которые указывают на согласие с долгом.

Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга.

Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется.

Однако в Постановлении Пленума указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам.

На практике бывают случаи, когда срок прошел, а банк все равно обратился в суд, что делать в таком случае?

Срок исковой давности прошел, спишет ли банк долг?

Во-первых , не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит».

Во-вторых , банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд”

В-третьих , если банк не идет в суд, то передает право требования (это называется договор цессии) . А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. До сих пор на слуху случаи, когда коллекторы заклеивали двери должников клеем, разрисовывали стены подъезда, избивали должников и пытали их как рэкетиры бизнесменов в 90-х.

Благо, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, который призван обезопасить должников от подобных действий. Тем не менее, у коллекторов все равно остались инструменты морального давления.

Если вы испытываете трудности с коллекторами, то рекомендуем почитать наши материалы на тему того, как правильно себя с ними вести:

Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд

Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.

Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы.

Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно.

После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет , даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту.

Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами:

• написать письменное заявление (ходатайство) и отдать его в судебном заседании;
• отправить ходатайство в суд заказным письмом с уведомлением о вручении;
• отдать заявление в канцелярию суда.

Если подаете через канцелярию, лучше написать в двух экземплярах, на одном из которых работник канцелярии суда должен поставить отметку о получении. .

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, которые покажут как вели себя реальные люди в подобных случаях.

Случаи из судебной практики

Светлана обжаловала решение суда первой инстанции

Светлана взяла кредит в банке в марте 2011 года сроком на один год. Три месяца она исправно вносила платежи, на четвертый по личным обстоятельствам перестала платить по кредиту. Последний платеж она внесла в июне 2011 года.

В октябре 2016 года ей пришла повестка в суд. Как оказалось, банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту – основного долга, процентов, пени за просрочку за весь период с июня 2011 по октябрь 2016 года. Светлана заболела и в суд не явилась. Судья принял решение в пользу банка – взыскать всю сумму долга.

Светлана подала апелляционную жалобу – обжаловала решение в вышестоящий суд. Она сослалась на пропуск исковой давности и просила суд применить ст. 199 ГК. Апелляционный суд согласился с ее доводами и отменил решение суда первой инстанции – постановил отказать банку в иске.

Яков снизил сумму долга

Банк в сентябре 2017 года подал в суд на Якова иск о взыскании задолженности просроченных платежей по кредиту. Долг был рассчитан с сентября 2013 года по сентябрь 2015 года.

В суде Яков заявил, что не согласен с расчетом банка и предоставил свой. Согласно его расчетам – с сентября 2013 года по сентябрь 2014 года (за три года до подачи иска) срок исковой давности истек.

Судья согласился с доводами Якова и обязал банк пересчитать сумму долга. В итоге суд постановил взыскать задолженность только за период с октября 2014 года по сентябрь 2015 года.

Эти примеры приводим исключительно для того, чтобы вы понимали как вести себя в суде при возникновении подобных ситуаций. Но это вовсе не значит, что по кредиту можно не платить. Почему, рассмотрим дальше.

Что будет если совсем не платить

Если по каким-то причинам вы решите совсем не платить по кредитам, то это грозит вам следующими неприятными последствиями:

• вы испортите свою кредитную историю и брать новые кредиты в будущем вам будет проблематично;
• долг будет расти – прибавляются проценты и пеня за просрочку;
• если не вносилось ни одного платежа, то такие действия могут быть расценены как мошенничество, а это уже уголовная ответственность (ст. 159 Уголовного Кодекса РФ);
• судебные приставы могут запретить выезжать за границу, для этого не обязательно иметь миллионные долги, достаточно суммы долга более 30 тыс. рублей.

Если вы решите совсем не платить по кредиту, то банк будет тревожить вас звонками и претензиями. Сотрудники службы безопасности банка будут отправлять смс и писать в соцсети, в том числе и вашим друзьям. Просто сменить симку недостаточно, чтобы избавиться от морального прессинга.

Самое неприятное, что они позвонят на все номера телефонов, которые найдут. В том числе вашим друзьям, родственникам, коллегам. О долге узнают мать, теща и начальник. Да, по закону банки и коллекторы не могут угрожать должникам и вводить их в заблуждение, но в ряде случаев этого и не требуется. Цель сотрудников банка – добиться платежей, действуя на нервы, совесть и родственные чувства.

История из жизни:

Маша набрала кредитов. Сначала пропустила один платеж из-за того, что не правильно рассчитала зарплату и потратила ее на новые шмотки, хотя прежде нужно было рассчитаться по кредиту. Потом пропустила еще один платеж. Долг стал расти как снежный ком. В итоге, девушка “забила” на кредиты.

Через какое-то время стали звонить коллекторы. Сначала общались с ней вежливо. Потом стали пугать судами, приставами. Маша обещала оплатить, даже вносила какие-то платежи, но всю сумму задолженности так и не покрыла. Коллекторы стали усиливать давление, нашли телефоны ее родителей, стали звонить им, пугать, что заберут квартиру из-за мелкого долга.

Мама должницы, неподкованная в юридических вопросах, испугалась и стала давить на дочку похлеще коллекторов. Одно дело, когда ты игнорируешь коллекторов, не отвечаешь. блокируешь их телефоны. А вот от гнева родителей спрятаться гораздо сложнее.

Следующий шаг – банк обращается в суд или привлекает коллекторов.

Если банк подаст в суд в пределах срока исковой давности, то решение будет не в вашу пользу. Долг придется вернуть, только к нему прибавится пеня за просрочку платежей, судебные расходы банка и .

Когда решение вступит в силу, к вам придут судебные приставы описывать имущество, чтобы продать его на аукционе и возместить долг банку. Если имущества будет недостаточно, к вам на работу направят документ – исполнительный лист. С каждой зарплаты будут удерживать определенную часть (до 50%) и перечислять банку.

Если вы официально не работаете и имущества нет, то банк будет периодически направлять исполнительный лист приставам, вплоть до вашей пенсии. После того, как вы станете пенсионером, исполнительный лист отправят в Пенсионный фонд и будут удерживать с пенсии.

Случай из практики:

Геннадий взял кредит – 100 тыс. рублей под 20% годовых на год. Каждый месяц по графику платежей нужно вносить 9 263 рубля. Общая переплата по кредиту за год равна 11 159 рублей. Вполне приемлемая сумма. Но это если бы Геннадий исправно платил. Однако через пять месяцев он перестал платить. Как оказалось, в кредитном договоре был пункт о пене за пропуск платежей – 0,5% в день (!) от суммы задолженности.

Через год банк подал в суд. Общая сумма иска составила – 152 379 рублей, из которых 87 538 рублей – пеня за просрочку платежей. Плюс к этой сумме добавились судебные расходы (госпошлина) – 4 248 рублей.

Суд удовлетворил требования банка. Плюс судебные приставы взыскали с Геннадия исполнительский сбор, равный семи процентам от суммы взыскания – 10 666 рублей.

А ведь до этого Геннадий уже выплатил 46 315 рублей, когда платил исправно. Получилось, что взял он банке 100 тыс. рублей, а вернул в общей сложности 213 608 рублей. Для этого ему пришлось продать машину.

Не стоит дожидаться суда. Если возникли трудности: потеряли работу, заболели, а кредит платить нужно, договоритесь с банком об отсрочке или рассрочке платежей, а не ждите, пока долг вырастет как снежный ком или позвонят коллекторы.

С каким долгом не выпустят за границу

Если сумма долга в исполнительном листе – 30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля.

Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление.

Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу. Причем сумма может складываться из разных исполнительных листов. То есть в этом случае для ограничения выезда достаточно суммы, которая превышает всего 10 тыс. рублей.

Законна ли передача долга коллекторам

Обратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше.

В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных.

Давайте разбираться.

Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита.

Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону.

1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому банк может передавать долг третьим лицам, даже если это не указано в договоре. Достаточно, чтобы в договоре не было прямого запрета на такие действия (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))».

Если вы обнаружите, что долг передан коллекторам незаконно – жалуйтесь в Роскомнадзор. Чтобы подать жалобу:

1. Откроется форма для заполнения – укажите в ней запрашиваемые данные (ФИО, тему обращения, электронную почту, место проживания).

Скриншот 2

1. Опишите ситуацию – кратко, лаконично, по делу, без эмоций.
2. Приложите подтверждающие документы: кредитный договор, письменные требования коллекторов или записи телефонных разговоров.
3. Введите защитный код, нажмите кнопку отправить.

В каких случаях долг можно не платить по закону

Нет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника:

• исковая давность по кредиту истекла, и суд отказал банку в иске в связи с истечением срока;
• банк списал долг, как безнадежный: на практике такие случаи бывают крайне редко – банку проще продать проблемный актив, тем более, что закон не обязывает банки списывать долги;
• с банком заключено письменное соглашение, где должник согласился оплатить часть долга, а банк – списать остаток;
• если заключался договор страхования и наступил страховой случай, по которому договором страхования предусмотрено условие, что остаток долга выплачивает страховая компания.

Пример: В договоре страхования указано, что если должник получает инвалидность, то остаток по кредиту покрывается страховкой. Для того, чтобы страховая компания заплатила за вас остаток долга, нужно отправить ей уведомление о наступлении страхового случая. В ответ на уведомление страховая сообщит перечень документов и дальнейших действий.

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Год назад долг передали коллекторам, как исчисляется срок исковой давности в таком случае?

Ответ: Передача долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам?

Ответ: по каждому просроченному платежу срок исковой давности рассчитывается отдельно.

Долг по потребительскому кредиту девятилетней давности. Нужно ли отдавать?

Ответ: Только в том случае, если будет получено решение в пользу банка о взыскании с вас долга, и вы не сможете его обжаловать. В остальных случаях – решение на вашей совести.

Исковая давность по кредиту истекает и начали тревожить коллекторы? Что делать?

Ответ: Предлагайте встретиться в суде. Если исковая давность прошла, то заявите об этом в суде, и по закону с вас никто ничего не потребует.

Заключение

1. Рассчитывайте свои возможности, прежде чем брать кредит.
2. Если не можете платить кредит в связи с болезнью, потерей работы, внимательно прочитайте договор страхования, возможно, в таком случае долг можно покрыть страховкой;

Оценка статьи:

Любое финансовое учреждение предоставляет займы на принципе возвратности, кредитный договор всегда предусматривает срок, в который вся денежная сумма должна быть возвращена.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если клиент нарушает условия кредитного договора, то банк в любой момент вправе потребовать возврата кредита в полном объёме.

Требования

В кредитном договоре оговариваются сроки ежемесячных платежей. Если они нарушены, клиенту начисляются проценты за просрочку, величину которых также можно узнать в договоре. В этот момент банк обычно предупреждает заемщика о том, что он нарушил условия договора и кредитор вправе потребовать погашения полной суммы займа.

Это может быть:

• реструктуризация долга;
• погашение части задолженности и т.д.

В этот момент заемщик может удовлетворить требования банка и тогда инцидент будет исчерпан.

Если клиент не выполняет требования, выставляемые кредитной организацией, то она, как правило, предлагает заемщику погасить всю сумму кредита.

С каждым днем просрочки проценты по кредиту увеличиваются и очень скоро становятся гораздо больше основной суммы. Банк требует погасить также и их.

В том случае, когда клиент отказывается погашать задолженность, банк может воспользоваться одним из трех вариантов:

1. Предложить клиенту другие варианты погашения. Например, погашение полной или части суммы с последующим списанием начисленных процентов и штрафов.
2. Продать долг коллекторскому агентству.
3. Обратиться в суд.

Однако бывают ситуации, когда банк по каким-либо причинам затягивает обращение в суд. Чем может помочь такая ситуация заемщику и существует ли срок исковой давности по займу?

Законодательство

Согласно Гражданскому Кодексу, для обращений банка в суд также предусмотрен срок исковой давности, как и по любому другому делу. Составляет он 3 года.

Однако в законе ничего не сказано о том, с какого момента начинается отчет этого времени.

Здесь возможны три варианта:

1. Срок исковой давности начинает отсчитываться с того момента, когда кредитный договор прекращает свое действие, т.е. истек кредитный период.
2. С момента выставления банком требования о погашении задолженности.
3. С момента последнего контакта банка с клиентом, т.е. после того, как клиент последний раз внес денежные средства в счет погашения кредита. Однако последним контактом с банком может считаться также и ответ на письмо, встреча или разговор с сотрудником.

Суд может принимать начало исчисления срока исковой давности на свое усмотрение. Стоит также помнить, что банк вправе потребовать заведения уголовного дела о мошенничестве, если при подаче заявки на кредит были предоставлены заведомо ложные данные.

Порядок погашения долга

Просроченного долга осуществляется на тот же счет, на который вносились ежемесячные платежи, даже если банк продал долг коллекторам. Поэтому, если коллекторы требуют вносить деньги на другой счет, стоит насторожиться и уточнить этот вопрос у банка.

Если банк еще не выставил требований по досрочному погашению всей суммы кредита, то просроченная сумма и сумма процентов и штрафов просто вносится на счет. Она будет автоматически списана. В остальных случаях стоит все предварительно обговорить с банком.

Например, если сумма долга достаточно большая и заемщик не может погасить ее целиком, но готов продолжить вносить ежемесячные платежи, а долг погашать постепенно, необходимо договориться с банком об это м.

В данном случае пишется заявление, в котором указывается, что из внесенной суммы, часть идет в качестве ежемесячного платежа, а часть на погашение долга.

Таким образом, постепенно долг можно выплатить. В зависимости от ситуации, банк может согласиться даже списать штрафы за просрочку платежей.

Если банк прислал предложение о погашении просроченной задолженности на льготных условиях и заемщик решил принять его, то прежде чем вносить платеж необходимо:

• уведомить банк о своем согласии с предложением;
• согласовать дату внесения денежных средств.

Иначе средства могут быть списаны в счет погашения штрафов и процентов, а сумма долга так и останется непогашенной.

Ответственность за неуплату

За неуплату по кредиту заемщик может нести как гражданскую, так и уголовную ответственность. Если банк просто подает в суд требование вернуть выданные средства и проценты по ним, то заемщик будет нести гражданскую ответственность.

Суд может обязать его выплатить требуемую банком сумму или ее часть и уплатить штраф.

Если банк обнаружил, что при заключении кредитного договора клиент предоставил ложные сведения, например, предоставил поддельную справку о заработной плате или дал не верные данные о работодателе, то он может обратиться в прокуратуру и потребовать уголовной ответственности. Здесь в действие вступает Уголовный Кодекс и статья о мошенничестве.

Таким образом, шансов избежать ответственности за неуплату по кредиту очень мало.

Срок исковой давности по займу

Срок исковой давности по займам существует, но, как показывает практика, проблема заключается в определении точки отсчета этого срока.

Учитывая описанные выше возможные варианты, можно сделать вывод о том, что самой поздней датой начала отчета срока давности может считаться последний контакт клиента с банком.

Поэтому, если заемщик не видит другого выхода и не имеет никакой возможности погашать кредит, то ему не следует контактировать с банком.

Нельзя отвечать на звонки и письма, впускать в дом представителей финансового учреждения или коллекторской компании, а самое главное, нельзя совершать платежи по кредиту.

Таким образом, если срок кредитного договора уже закончился ранее, то дата последнего контакта и станет началом отсчета срока исковой давности.

По договору

Срок исковой давности по договору займа определяется только законодательно, а именно Гражданским Кодексом. Сам кредитный договор таких данных не имеет. Он может содержать лишь дату полного погашения кредита.

Имеет ли МФО право требовать возврат долга после истечения срока давности?

Ни МФО, ни банк, ни коллекторы не могут ничего требовать от заемщика, если истек срок исковой давности. В этом случае заемщик больше не должен МФО или банку ни основной суммы кредита, ни процентов, ни штрафов. Он освобождается от всех обязательств.

Однако финансовые и коллекторские организации зачастую продолжают осаждать клиентов требованием выплаты долга.

В этом случае можно смело идти в полицию. Кроме того, стоит сходить в банк и написать заявление на отзыв личных данных.

Но не все так хорошо. Данная ситуация имеет и существенные минусы:

• недобросовестный заемщик попадет в черный список всех банков и в течение 15-ти лет не сможет получить даже небольшого кредита;
• он лишится возможности устроиться на работу в банковскую сферу.

Судебная практика

Получить хороший документ у юриста весьма дорого. Потому что отсутствие неточностей труд, требующий умения. В процессе письмо это заменитель характера подписавшегося. Судья невольно выстраивает ощущения о человеке, что написал собственные причины, читая обращение и его смысл. Это случается очень существеннымв ситуациях, когда результат открывается от внутреннего состояния.

Определяя , необходимо исходить из самого понятия этого срока. Считается, что его отсчет следует вести со дня, когда потерпевшее лицо признало нарушение своих прав (статья 200 ГК РФ). При этом срок исковой давности может прерываться, например, предъявлением в установленном порядке иска (в нашем случае по взысканию процентов), или же совершением виновным лицом неких действий, связанных с признанием долга. Заметим, что срок исковой давности после перерыва, вызванного этими причинами, будет отсчитываться заново.

Со стороны заёмщика действия, которые бы приостановили течение срока исковой давности, могут быть следующими:

3. признание необходимости уплаты процентов по договору займа, выраженное в письменном подтверждении о выплаченных суммах
4. просьба отсрочки платежа по процентам

Другим словами, подобные действия заемщика позволят ему «обнулить» срок исковой давности. Вместе с тем, если заемщик признал основной долг по договору займа, то данный факт не может прервать срок исковой давности по уплате процентов или неустоек.

Исковая давность в страховых отношениях

Определение момента начала расчета срока исковой давности в отношениях страховых или перестраховочных разными источниками часто преподносится как откровенно противоречивое. Более того, некоторые судьи берут за основу дату наступления страхового случая, остальные – непосредственно момент принятия решения по требованию страхователя относительно страховой выплаты.

Главное, что следует понимать – страховые гражданско-правовые отношения неразрывно связаны с использованием термина «время» – наиболее важного именно в возникновении данного типа отношений. Именно время оказывает определяющее влияние на исполнение обязательств страховщиками. В данном случае речь идет о наступлении либо прекращении некоего временного срока, а точнее – события, являющегося юридическим фактом и происходящего независимо от воли человека, но всегда устанавливающего или прекращающего соответствующие права и обязанности каждого участника страховых правоотношений.

Срок исковой давности по налогам для юридических лиц

Вопросом о сроке исковой давности по налогам для юридических лиц часто задаются те, кому предъявлены требования оплатить неуплаченные вовремя налоги, причем с учетом немалых штрафных сумм (пени). Обратившись к Налоговому кодексу РФ, можно увидеть, что понятия «исковая давность» применительно к уплате налогов в нём нет. В этом своде документов применяется понятие пресекательного срока взыскания, касающегося самих налоговиков. Например, направить требование об уплате они обязаны в течение трёх месяцев с момента выявления недоимки. При этом срок исполнения данного требования также прописан законом – 14 рабочих дней.

В ситуации, когда сотрудники ИФНС не укладываются в отведенные им сроки, то есть не предпринимают никаких действий по взысканию долга с юридического лица, право на это взыскание они утрачивают. Если же после этого налоговая служба попытается восстановить пропущенные сроки через суд, ей будет отказано.

Срок исковой давности по договору займа

Раздел: Гражданское право |

Договор займа, в соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, предусматривает передачу одной стороной другой стороне денежных средств или вещей, когда последний берет на себя обязательство по возврату денег в сумме займа или такое же количество других вещей, полученных им от заимодавца.

Срок исковой давности по договору займа исчисляется соизмеримо с исковой давностью, определяемой статьей 195 ГК РФ и признается сроком для защиты права по иску лица, право которого было нарушено. В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности устанавливается в три года. По обязательствам, по которым срок исполнения не определен или определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда непосредственно у кредитора к заемщику возникает право предъявления требования об исполнении обязательства, что регламентируется п.2 ст. 200 ГК РФ. При этом, если должнику предоставляется льготный срок для исполнения требования, то исчисление срока исковой давности начинается по завершению указанного срока.

В случаях, когда срок возврата денежных средств займа не установлен договором либо определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена займодателю заемщиком в течении 30-ти дней с момента предъявления соответствующих требований об этом, если иное не установлено договором (абзац 2 пункт 1 статья 810 ГК РФ). Стоит отметить, что статья 314 Гражданского кодекса РФ устанавливает общее правило о льготном сроке исполнения обязательств для конкретных случаев, когда срок исполнения не предусмотрен документом. Такое обязательство может быть исполнено в разумные сроки после его возникновения.

Обязательство, которое не было исполнено должником в разумные сроки либо обязательство, срок исполнения которого определено конкретным моментом востребования, должно быть исполнено в семидневный срок с определенного дня, когда кредитором было предъявлено требование о его исполнении, если иное не предусмотрено договором либо действующим законом. Следовательно, в этом случае исковая давность начинает течь по прошествии указанного срока.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ льготный срок для исполнения обязательства по возврату суммы займа, применительно к договору займа, который был заключен без указания срока или до востребования, начинает течь с момента предъявления соответствующих требований, и составляет ровно тридцать дней. Следовательно, заемщик, не исполнившим свое обязательство, будет считаться лишь по истечении указанного срока в тридцать дней, после предъявления заимодавцем требования о возврате займа. С момента признания должника, не исполнившего своих обязательств, начинает течь срок исковой давности.

Таким образом, до тех пор, пока право заимодавца не будет нарушено, срок для защиты этого права не течет. Следовательно, срок исковой давности по договору займа начинает течь с момента признания должника, как не исполнившего своих обязательств, после прекращения льготного периода для исполнения обязательств, предусмотренный условиями договора либо законом.

Срок исковой давности по договору займа

Что такое займ, чем он отличаются от кредита или ссуды, что такое договор займа и как решаются возникающие споры по его несоблюдению - об этом пойдет речь в нашей статье.

Займ представляет собой передачу денег от одного лица (заимодавец) другому (заемщик). Сумма должна быть возвращена в полном объеме через обозначенный срок, если занимались вещи, то они передаются владельцу в том же количестве и надлежащего качества. К отличительным особенностям займа можно отнести, во-первых, тот факт, что передаваемыми деньгами или предметами заемщик может распоряжаться по собственному усмотрению, а во-вторых, в отличие от кредита, займ является бесплатным (в том случае, если получение процентов не оговорено в договоре).

Оформить займ можно с помощью составления соответствующего договора. Он является односторонней сделкой, которая может быть возмездной и безвозмездной. Договор вступает в силу в тот момент, когда была совершена передача денег или вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК). Сроки и порядок возврата средств также определяются договором. При нарушении договора, в случае невозврата займа заемщик имеет право отстаивать свои права в суде. В этом случае важно знать сроки и принципы исчисления исковой давности по договору займа.

Сроки исковой давности

Согласно ст. 195 ГК РФ исковая данность представляет собой определенный промежуток времени, на протяжении которого возможно отстаивать нарушенные права. ГК также определяет общий срок давности в 3 года. Если в составленном обязательстве указан срок исполнения, то есть возврата займа, срок исковой давности начнет свой отсчет на следующий день после обозначенного момента.

В случае, когда оплата может производиться по частям, течение срока начинается в отношении каждой части с даты, когда одна из сторон узнала о нарушении своих прав. Иногда договор займа определяет конкретные сроки исполнения обязательства по частям. В подобной ситуации исковая давность исчисляется отдельно по каждой части, начиная с даты оговоренного срока исполнения.

Сложнее обстоят дела с договорами, в которых не обозначены конкретные сроки выплат. В этом случае начало срока исковой давности наступает в тот момент, когда заимодавец может предъявить свои требования. Если заемщику предоставляется льготный срок для исполнения, исчисление сроков по его окончании. То есть согласно 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщику отводится 30 дней с момента запроса на возвращение долга, значит, это время в сроки исковой давности не войдет.

Возникают ситуации, в которых срок исковой давности может быть приостановлен. После устранения причин приостановки срок исковой давности продолжается. К весомым обстоятельствам относятся действие непреодолимой силы, нахождения в рядах ВС РФ, перешедших на военное положение, мораторий и др. Обозначенные события должны происходить в последние 6 месяцев срока, если же он меньше полугода, то на всем его протяжении.

Перерыв, в отличие от приостановки, предполагает, что течение исковой давности возобновится с начала, а истекшее время засчитываться не будет. Основаниями для подобных действий становится предъявление иска в установленном порядке, а также признание долга, его частичная уплата, просьбы об отсрочке или рассрочке.

Срок исковой давности по договору займа

Коллеги успокойте меня или разочаруйте. Вопрос элементарный, и именно поэтому пугает меня тем, что могу оказаться в глупой ситуации. Не упустил ли я чего-либо? Может, пропустил какие-то разъяснения?

Ко мне обратилась женщина по вопросу займа.

Расписка. Я Иванова И.В. получила от Сидоровой Н.И. в долг деньги в сумме 20.000 (двадцать тысяч) рублей. Обязуюсь вернуть деньги ПО МЕРЕ ВОЗМОЖНОСТИ ИЛИ ПО ТРЕБОВАНИЮ Ивановой И.В. 27.04.2000г.

Указанная расписка длительное время считалась утерянной, и вот недавно займодавец нашел расписку. Никакие суммы в счет возврата долга заемщик не уплачивал.

Вопрос. Каков срок исковой давности по договору займа, в котором не указан конкретный срок исполнения обязательства по возврату денежных средств, а срок возврата определен моментом требования займодателя?

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По моему мнению, исходя из того, что в расписке конкретный срок возврата суммы займа не определен календарной датой, или периодом времени с момента получения займа, то до момента заявления Займодавцем требования о возврате суммы займа, у заемщика не наступает обязанность эту сумму займа возвращать. При отсутствии требования займодавца и как следствие при отсутствии обязанности заёмщика вернуть сумму займа права займодавца не нарушаются, течение срока исковой давности не начинается.

Течение срока исковой давности для защиты права Займодавца начнется только по истечении 30 дней с того момента, когда займодавец предъявил заёмщику требование о возврате суммы займа.

При таком положении вещей следует, что если распиской срок исполнения обязательства заёмщика по возврату суммы займа не определен календарной датой или истечением периода времени, а определен указанием на предъявление требования займодавца, то право займодателя требовать возврат суммы займа сохраняется бесконечно долго и может быть прекращено только с моментом смерти заёмщика (вопрос наследства и право заявлять требование о выплате суммы займа к наследникам, не рассматриваем). И займодавцу не может быть отказано в удовлетворении заявленного требования о возврате суммы займа по причине пропуска срока исковой давности.