Реклама на портале

Фин управляющий для физ лиц. Арбитражный управляющий для физических лиц

Зачем, вообще, нужен финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

Согласно «закону о банкротстве физических лиц» , процедура банкротства гражданина невозможна без участия финансового управляющего. Финансовый управляющий выполняет роль своеобразного связующего звена между банкротом, кредиторами и судом. Он должен соблюдать баланс интересов как кредиторов, так и должника – банкрота. Без участия финансового управляющего, баланс бы явно сместился на сторону профессиональных кредиторов (банков), за счет наличия у них финансовой возможности и специализированных юридических служб.

«Закон о банкротстве физических лиц» - общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

От финансового управляющего во многом зависит и исход дела: будет ли оно доведено до конца и спишут ли долги гражданину по его завершению. Именно поэтому к выбору финансового управляющего нужно подойти максимально ответственно.

Финансовый управляющий – это профессионал в области антикризисного управления (имеет соответствующий диплом и статус арбитражного управляющего), чья ответственность в обязательном порядке застрахована на сумму не менее 10 миллионов рублей. Управляющие являются членами специализированных саморегулируемых организаций (СРО), которых в нашей стране около полусотни.

Также очень рискованно доверять банкротство финансовому управляющему, «висящему на волоске». Ведь если его дисквалифицируют во время вашей процедуры, то у кредиторов появится возможность замены финансового управляющего на «своего». Проверить финансового управляющего можно в картотеке арбитражных дел . Вбейте его ФИО в поле «участник» и нажмите над списком дел кнопку «Административные дела». Если Вам попадется административное дело с участием интересующего Вас финансового управляющего о рассмотрении вопроса о его дисквалификации, то мы бы рекомендовали поискать Вам другую кандидатуру.

2. Любит самоустраняться

Мы уже рассматривали ситуацию, когда финансовые управляющие берутся за дело о банкротстве физического лица, а потом выходят из него. Чтобы не попасть на такого управляющего обратите внимание на количество «брошенных дел» в нашем сервисе по проверке и поиску финансового управляющего. Конечно, иногда финансовый управляющий бросает дела по объективным причинам.

Например, должник не выходит на связь и отсутствуют источники для погашения расходов управляющего в деле о банкротстве. Финансовый управляющий не хочет оплачивать расходы из своего кармана и выходит из процесса.

У добросовестного финансового управляющего процент «брошенных дел» обычно не превышает 1% от количества завершенных дел. Если этот процент существенно больше 1, то для Вас это повод задуматься: не сойдет ли управляющий на полпути в Вашем деле.

3. Недостаток опыта

Выбирая хирурга, Вы вряд ли захотите лечь под нож молодого специалиста, имеющего небольшой опыт. Логично, что и при выборе финансового управляющего для своего банкротства, Вы хотите доверить свои финансы и исход дела опытному специалисту.

Но вместе с опытом, обычно, растет и стоимость услуг. Арбитражному управляющему, с опытом банкротства предприятий 10-15 лет, нет смысла браться за физических лиц за 25 тысяч рублей. Такие управляющие востребованы на предприятиях, за банкротство которых они получают от 30 тысяч рублей в месяц. Если и возьмутся за банкротство физического лица, то за приличные деньги.

Но есть, пласт управляющих, работающих только с физическими лицами с момента появления института банкротства граждан в нашей стране (с 1 октября 2015 года). Они активно принимали (и принимают) участие в формировании судебной практики по банкротству физических лиц и обладают необходимым опытом.

С помощью нашего Вы сможете получить информацию:

о количестве дел по банкротству
физических лиц, которые прошли
через руки управляющего

о дате начала деятельности
финансового управляющего

о количестве успешно
завершенных дел

и сделать выводы об опыте работы конкретного управляющего, сравнив
его показатели с показателями других финансовых управляющих

4. Работает не так, как положено

Из-за высокой загруженности или непрофессионализма финансовый управляющий может затягивать процедуры, либо проводить их с нарушениями. Вам наверняка хотелось бы, чтобы Ваша процедура прошла без нарушений и в кратчайшие сроки. Именно поэтому, при сравнении и выборе финансового управляющего рекомендуем обратить внимание на:

средние сроки проведения процедуры банкротства физического лица (чем меньше, тем лучше)

количество успешно завершенных дел

Кроме того, для «продвинутых» мы поделимся верным способом, как отличить «правильного финансового управляющего», от «заваленного работой, и не успевающего проводить необходимые мероприятия в установленный срок». В реестре арбитражных управляющих Вы можете посмотреть все публикации управляющего. Сроки публикации установлены законом, и их нарушение является основанием для привлечения финансового управляющего к административной ответственности. Что может вылиться в дисквалификацию. К примеру, сообщить о признании должника банкротом он должен в течение 3-х дней с момента вынесения соответствующего решения. И если в реестре сведений о банкротстве Вы видите регулярные нарушения 3-х дневного срока публикации, значит, либо финансовый управляющий перегружен работой, либо «очень забывчив». И то, и то может привести к его дисквалификации.

Конечно, в реальности критериев оценки работы финансового управляющего намного больше. Мы привели лишь основные, которые помогут Вам самостоятельно выбрать оптимального финансового управляющего для своей процедуры. Но у самостоятельного поиска управляющего есть и минусы:

если с выбранным управляющим, что-то пойдет не так (он такой же человек, и может заболеть, охладеть к профессии и т.д.), то Вы будете вынуждены искать и договариваться вновь

Вы не застрахованы от «дополнительных поборов» со стороны финансового управляющего (к сожалению, такое имеет место быть и иногда заканчивается уголовными делами в отношении управляющих-вымогателей)

Этого можно избежать!

Вы можете доверить свое банкротство компании «Долгам.НЕТ».
Мы завершили списанием долгов и мы гарантируем, что:

  • Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих России (также у нас есть резервные управляющие);
  • Вы получаете полное юридическое сопровождение Вашего дела, а при необходимости и сбор документов на банкротство;
  • Вы заплатите ровно ту сумму, которая будет рассчитана у нас на сайте и в нашем офисе;

Мы не работаем в процедурах банкротства в интересах кредитора. Наша миссия и принцип - помогать лишь должникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Наши цены за счет полной автоматизации процесса банкротства существенно «ниже рынка». Зачастую банкротство «под ключ» в «Долгам.НЕТ» дешевле чем услуги отдельных финансовых управляющих. Кроме того наши клиенты получают:

Фиксированную и прозрачную цену банкротства, включающую все предстоящие расходы;

Удобную рассрочку по оплате сроком на 9 месяцев;

В этой статье мы хотели бы развенчать основные мифы об арбитражных управляющих в процедуре банкротства физических лиц , которыми часто пугают должников. На что имеет право финансовый управляющий? На чьей стороне он находится в судебном процессе и что делает?

В процедуре банкротства физических лиц присутствие финансового управляющего является обязательным. Проблема в том, что большинство потенциальных банкротов не знают, что именно делает данный специалист, как с ним взаимодействовать, и какую роль он вообще играет в банкротстве граждан.

Мифы и заблуждения

Граждане, имеющие кредиты, часто всерьез задумываются о признании своей несостоятельности. На данный момент это единственная возможность списать все безнадежные долги в законном порядке. Закон, дающий такую возможность, вступил в действие с 1 октября 2015 года. Однако до сих пор открытым остается вопрос о роли в процедуре управляющих – каковы их права и обязанности? Давайте рассмотрим самые распространенные мифы.

Получить консультацию


Перезвоните мне

Арбитражный управляющий и финансовый управляющий – два разных специалиста

Это миф. В действительности арбитражный управляющий — это более общий статус, обозначающий «гражданина РФ, который является членом Саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО)», гласит статья 20 Закона о банкротстве.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, которого Арбитражный суд утвердил в конкретном деле о банкротстве гражданина. Таким образом, требования к финансовому управляющему являются точно такими же, как и к арбитражному. Дело в том, что ранее обанкротиться могли только юридические лица: ООО, АО, а процесс осуществлялся при участии различных арбитражных управляющих на каждом этапе: временный управляющий оценивал состояние должника. Конкурсный — занимался реализацией имущества и т.д.

Когда в действие вступили положения Закона о банкротстве физических лиц , для этой процедуры предусмотрели должность «финансовый управляющий» — арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Таким образом, арбитражный и финуправляющий – это одно и то же лицо, которое имеет одни и те же полномочия и состоит в саморегулируемой организации (СРО) профессиональных арбитражных управляющих.

Рассмотрев поданное должником заявление о банкротстве, суд обязан выбрать финуправляющего по делу

В заявлении обязательно должна указываться СРО, из членов которой суд назначит управляющего. То есть суд самостоятельно не вправе выбирать арбитражного (финансового) управляющего — для этого делается запрос в СРО, которая представляет кандидатуру и необходимые сведения. Однако при отсутствии предварительной договоренности должника с управляющим некоммерческое партнерство может отказать в представлении кандидатуры. Поэтому очень важно заранее подготовиться к подаче заявления о банкротстве и выбрать управляющего, который будет учитывать ваши интересы. Ни суд, ни СРО не могут заставлять управляющих браться за то или иное дело — он должен предоставить в суд свое письменное согласие или явиться на заседание лично.

В процессе банкротства физических лиц придется платить не менее 30 000 рублей ежемесячно

Это не так. Сумма от 30 000 рублей в месяц (а процедура длится от полугода) актуальна для банкротства юрлиц, к физическим лицам это никак не относится.

В случае, если банкротится гражданин, необходимо единоразово внести на депозит суда вознаграждение для управляющего в размере 25 000 рублей за одну процедуру банкротства (всего их может быть две).

Финансовые управляющие защищают интересы банкиров

Это не так. Одним из правил арбитражных управляющих является полная объективность. Они не должны лоббировать интересы кредиторов, и в то же время они не могут защищать только заемщика – это работа адвокатов и юристов. В сферу деятельности управляющих входит проверка преднамеренного и фиктивного банкротства, с одной стороны, и проверка обоснованности требований кредиторов с другой стороны, составление отчетов, контроль и распределение денежных средств между кредиторами, подача ходатайств и другие функции.

Более того, ответственность арбитражных управляющих очень серьезная – при допущении даже незначительных ошибок (например, при работе с документами). Если поступит жалоба на финансового управляющего, он рискует быть отстраненным от дела, или вовсе быть дисквалифицированным.

Управляющие требуют завышенных гонораров за свои услуги

Законодательством установлены нормы по оплате финансовому управляющему: так, размер вознаграждения составляет 25 000 рублей за одну процедуру. Средства вносятся на депозит суда и выплачиваются только после завершения дела. Однако помимо этого существуют другие расходы:

  • оплата госпошлины;
  • подача публикаций;
  • расходы на почту;
  • расходы на оценку имущества, если потребуется;
  • проценты финансовому управляющему в рамках реализации имущества (7% от реализованного имущества).

В сумме все это составит от 50 000 рублей. Стоимость банкротства зависит от тонкостей процедуры.

Соответственно, если ваш управляющий называет вам сумму в 50 000 рублей, это не значит, что он хочет на вас заработать. Скорее всего, это будет связано с особенностями признания вашей несостоятельности.

Что входит в обязанности финансового управляющего?

В рамках процедуры банкротства конкурсный финансовый управляющий предпринимает следующие действия:

  • созывает собрание кредиторов;
  • занимается подготовкой отчетов – финансовый управляющий обязан представлять отчеты в суд каждые 3 месяца;
  • в сферу деятельности специалиста входит осуществление контроля по погашению задолженностей. Такая процедура проводится в рамках
    реструктуризации долгов , когда утверждается план с графиком погашения кредитов;
  • подает запросы – финансовый управляющий может подавать различные официальные запросы с целью установить, нет ли в деле признаков преднамеренного или фиктивного банкротства , или разыскивать имущество, например, через Гостехнадзор, Росреестр, ГИМС, ГИБДД и другие учреждения;
  • если это необходимо, вы можете передавать заявления финансовому управляющему, с которыми он будет потом ходатайствовать в суде;
  • в сферу деятельности также входит оспаривание сомнительных сделок, которые заключались в течение последних 3-х лет;
  • управляющий занимается публикацией данных в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ, принимает участие в судебных заседаниях;
  • управляющий может привлекать независимых экспертов для получения отчетов об оценке имущества должника.

Что делает финансовый управляющий в суде при банкротстве физических лиц?

Как уже упоминалось, в банкротстве физлиц может проводиться 2 процедуры (не считая мирового соглашения, когда стороны приходят к консенсусу без участия суда). Давайте рассмотрим подробнее.

Действия управляющего в процессе реструктуризации долгов

Сначала принимается и утверждается план реструктуризации долгов , по которому в течение нескольких лет (максимальный срок – 3 года) должник расплачивается с кредиторами. Задача управляющего заключается в том, чтобы проследить за соблюдением утвержденных в плане условий. Если они не выполняются, то в суд будет подано ходатайство о переходе к процедуре реализации имущества.

Как проводится реализация имущества финансовым управляющим?

В рамках реализации имущества управляющим проводятся следующие мероприятия:

  • для должника создается отдельный банковский счет (финансовый управляющий его контролирует), кредитные счета банкрота блокируются;
  • делается оценка имущества, которое будет выставлено на аукционе;
  • из конкурсной массы изымается прожиточный минимум, положенный банкроту для содержания его самого и лиц, находящихся у него на иждивении;
  • проводятся торги , за счет вырученных средств погашаются долги.

Как не получить отказ финансового управляющего?

Отказ финансового управляющего можно получить, если с ним не договориться заранее. Финуправляющего необходимо найти самостоятельно. При выборе рекомендуется уделить внимание следующим факторам:

  • необходимо проверить ассоциацию, в составе которой числится управляющий. На официальном сайте СРО должна содержаться информация о реестре членов, в перечне которого вы должны найти своего специалиста;
  • проверьте отзывы об управляющем – их можно найти на специальных сайтах или на форумах;
  • обязательно проверьте документы финансового управляющего – вы должны убедиться, что допуск, выданный некоммерческим партнерством, действует, и деятельность осуществляется на законных основаниях.

Если вы напишете заявление, указав в нем СРО наугад, вы должны подготовиться к возможному отказу. В 99% случаев процедура осуществляется управляющим только после предварительного соглашения от управляющего и саморегулируемой организации, в которой он состоит.

Вы должны сначала получить ответ финансового управляющего, окончательно договориться, и только затем подавать заявление и указывать в нем нужную СРО.

Вознаграждение для управляющего: какова стоимость банкротства в реальности?

Основной темой споров о банкротстве является вопрос: сколько в реальности стоит процедура ? Львиная доля расходов приходится на оплату услуг финуправляющих. Так, в 2019 году размер вознаграждения составлял по 25 000 рублей за реализацию имущества и столько же за реструктуризацию долгов. Также управляющему положены 7% от суммы реализованного имущества должника.

Финансовый управляющий не только проводит проверки имущества, но и публикует информацию о процедуре, нанимает независимых экспертов, рассылает уведомления. Все это требует денежных затрат. Каждое дело индивидуально, и сумма расходов будет разной в том или ином случае.

Например, если присутствуют такие факторы:

  • у должника нет ценного имущества ,
  • в отношении него ввели сразу реализацию,
  • количество кредиторов невелико,

то можно утверждать, что процедура обойдется для него в минимальную сумму – до 50 000 рублей.

Вы хотите признать свое банкротство? Обратитесь к квалифицированным юристам! Мы с удовольствием предоставим бесплатную консультацию, которая поможет вам оценить реальное положение дел, и принять верное решение! При необходимости мы подберем финансового управляющего и запустим процедуру банкротства в кратчайшие сроки!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Являются ключевыми фигурами этой сложной и ответственной процедуры. Эта должность прочно вошла в практику инициации банкротства несостоятельных частных граждан России с 2015 года.

Обслуживание кредитных обязательств, которые в силу комплекса причин плательщик не в состоянии погасить самостоятельно, переходит в ведомство финансового специалиста, профессионала в юридической области, касающейся банкротства. С момента объявления гражданина банкротом финансовый управляющий полностью распоряжается средствами и имуществом должника.

Какие действия производит арбитражный управляющий

Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц назначается арбитражным судом. Его задачи - осуществлять антикризисное управление, контролировать активы должника и его финансовую деятельность. Кроме того, функционально этот специалист является связующим звеном между арбитражными органами, коллективом кредиторов и непосредственно самим должником - частным лицом. В ходе сопровождения процедуры банкротства финансовый управляющий обязан защищать интересы обеих сторон - и заемщика, и заимодателя.

Его обязательство - сохранять строжайшее соответствие текущим законодательным нормативам, и на фоне этого обеспечить удовлетворенность результатами всех участников процесса. Участие в деле профессионального арбитражного управляющего по банкротству физических лиц - единственный рациональный способ защитить банкрота-частника от неправомерных действий и неадекватных требований кредиторов. Без помощи специалиста должник абсолютно беззащитен.

Каким требованиям должен соответствовать управляющий?

Чтобы правильно выбрать кандидатуру специалиста, необходимо проверить его соответствие следующим обязательным требованиям:

  • высшее юридическое образование;
  • работа в саморегулируемой структуре;
  • стаж работы в качестве помощника финансового управляющего;
  • отсутствие у специалиста факта судимости;
  • документ об успешной сдаче экзамена на должность финансового управляющего;
  • не менее чем двухлетний рабочий стаж в качестве руководителя юридического лица;
  • документ о страховке профессиональной служебной ответственности;
  • обязательное членство в СРО.

Самостоятельное управление активами со стороны банкрота не допускается. Гражданин, объявивший себя банкротом, уже не имеет права распоряжаться своими накоплениями, предпринимать какие-либо шаги по реализации недвижимости без согласования с арбитражным управляющим.

Поэтому в последние годы являются крайне востребованными специалистами. Активный рост количества кредитных невозвратов и неисполненных долговых обязательств привел к дефициту свободных профессиональных кадров. Найти максимально ответственного и юридически грамотного арбитражного управляющего по банкротству физических лиц, который может принять верное решение в сложном и запутанном процессе, сейчас нелегко. Доверять свои финансы и проблемы, связанные с долгами, следует не случайным людям, а проверенным специалистам с безупречной репутацией.

Где найти серьезного специалиста?

В профильных компаниях, оказывающих комплексные юридические услуги, предусмотрена такая штатная единица, как арбитражный (финансовый) управляющий по банкротству. Некоторые должники, которые не вернули в указанный срок крупные суммы, вынуждены подчиняться выбору своих заемщиков, выполнять указания и решения собрания кредиторов, постановления арбитражного суда. Но, если выбор остается за самим должником, целесообразно обратиться в солидную организацию. Например, в юридическое бюро «Академия права», где трудятся специалисты с богатым опытом работы даже в этой, сравнительно недавно вошедшей в практику области. Здесь можно найти адвоката по арбитражным делам , который окажет максимально возможную помощь в самой трудной ситуации, найдет рациональный выход из сложного финансового положения в короткий срок.

Если арбитражные управляющие по банкротству физических лиц выполнили свою работу неудовлетворительно, были замечены в мошенничестве, их можно привлекать к административной ответственности. В качестве наказания может быть назначен штраф в размере 50 тысяч рублей, запрет профессиональной деятельности на 3 года или применены меры, изложенные в статьях Уголовного кодекса.

Случаи отстранения арбитражным судом управляющих от участия в процедуре банкротства предусмотрены в статье 83 Закона о банкротстве. Это допускается после принятия решения на собрании кредиторов, которое утверждает факт невыполнения или выполнения не в полной мере профессиональных обязанностей по данному делу. Отстранить специалиста правомерно также, если была подана жалоба о причинении финансового ущерба в результате действий управляющего или потенциальной угрозе такового ущерба.

Со своей стороны, должник также несет ряд обязательств перед арбитражным управляющим. Он обязан по первому требованию в течение максимум пятнадцати дней предоставить юристу требуемую информацию:

  • какое имущество находится в собственности банкрота и где оно располагается;
  • каков размер долга перед кредиторами (физическими и юридическими лицами);
  • фамилии, должности, адреса частных кредиторов, координаты расположения офисов юридических лиц;
  • характер долговых обязательств перед кредиторами;
  • все запрашиваемые важные данные, которые могут оказать влияние на результат процедуры банкротства.

Переданная управляющему информация должна быть достоверной и полной.

Банкротство физических лиц — это законная возможность для граждан избавиться от неподъемных кредитов и займов и не отдавать их.

До 2015 года у граждан не было способа закрыть кредитные обязательства и восстановить платежеспособность. С появлением в Федеральном законе № 127-ФЗ главы Х о Банкротстве граждан такая возможность есть. Рассказываем, как признать себя банкротом физическому лицу, и каковы последствия для него и банков.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Условия банкротства физического лица

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга больше стоимости его имущества;
    • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
    • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
    • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
  2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
    • накопился долг 350 000 руб.,
    • собственности нет, только единственная квартира,
    • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
    • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
  3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица? От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

    Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% - это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.

Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч?

К положительным сторонам банкротства относятся следующие:

Банкротство физ.лиц - это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

К минусам банкротства физических лиц относятся:

Какие долги списываются при банкротстве физического лица?

  • обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
  • по микрозаймам;
  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по залоговым кредитам;
  • по налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • штрафы гибдд.

При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

  • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
  • по алиментам;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

Таким образом, российское гражданское право исходит из патерналистского подхода к потребителю и предоставляет возможность списать долги перед организациями, но не освобождает от личных долгов человека — на содержание детей или возмещение ущерба. Если основные долги — перед банками, МФО и по ЖКХ, то признание банкротом физического лица поможет от них избавиться. Как это происходит?

Процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде

После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

  • реструктуризация долгов - всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
  • реализация имущества - следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
  • мировое соглашение - возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.

Поговорим о процедурах потребительского банкротства и как объявить себя банкротом по кредитам.

  1. Реализация имущества .

    Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель - равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

    Реализация назначается, если:

    • план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
    • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
    • нет доходов для реструктуризации;
    • положение соответствует признакам банкротства.

    По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.

    Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.

    Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).

    Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.

    Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.

    Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.

  2. Реструктуризация долгов .

    Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.

    Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).

    Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

    • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
    • у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
    • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет - это частное изменение условий договора.

    План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

    Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.

  3. Мировое соглашение .

    Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий не занимается этим делом,
    • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.

Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ . Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.

Пошаговая инструкция по банкротству физ лица: как обанкротиться в 2020 году?

С чего начать процедуру, и как оформить банкротство самому? Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем полезные сервисы для поиска:

  • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
  • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
  • в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).
  • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой , в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
  • Сводный государственный реестр на сайте Росреестра ;
  • Картотеку арбитражных дел , где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться - звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.

1. Первый шаг - написать заявление о несостоятельности физического лица и собрать доказательства.

Составление заявления о банкротстве предполагает указание:

  • состава семьи;
  • причин банкротства;
  • признаков несостоятельности;
  • перечисления имущества, которым владеет должник;
  • статуса: работает ли, и если да - то где;
  • данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
  • паспортных данных, адреса проживания;
  • количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
  • количества кредиторов;
  • перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
  • ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
  • СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.

Подготовка документов (подаются копии):

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • ИНН, СНИЛС;
  • Справка о составе семьи;
  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
  • Трудовая книжка;
  • Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
  • Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
  • Выписка о доходах за последние 3 года;
  • Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
  • Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
  • Постановления об исполнительном производстве;
  • Письма из банков или от других кредиторов;
  • Документы о правах на имущество;
  • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.

Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем за консультацией.

2. Обращение в Арбитражный суд

Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.

Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника - месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:

  • Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
  • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
  • Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания .

3. Ввод реализации имущества

Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.

После принятия судом решения о реализации имущества:

  • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
  • В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
  • На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
  • После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
    • единственное жилье, если оно не под залогом;
    • профессиональное оборудование для работы;
    • личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
    • предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
    • предметы обихода.
  • Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
  • Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
  • За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

Процедура реализации ведется при активном участии финансового управляющего.
В его обязанности входит:
- проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности,
- поиск сокрытого имущества,
- контроль над доходами физического лица,
- проведение общих собраний кредиторов,
- оспаривание подозрительных сделок,
- реализация конкурсной массы и расчеты.

Последствия банкротства физлиц

  • В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
  • После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
  • Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
  • Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
  • Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.

Что будет после банкротства?

  1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
  2. Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
  3. При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).

Чем чревато банкротство для кредитной истории ? Бюро кредитных историй фиксирует информацию уже с первой несвоевременной выплаты, а дальнейшие неисполнение договора портит кредитную историю. Поэтому признание несостоятельности, наоборот, спасает ситуацию. Долги больше числиться не будут, вы перестанете быть вечным неплательщиком перед МФО и банками. Информация о непогашенных займах перестанет обновляться и со временем потеряет актуальность.

Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:

  • устроиться на работу;
  • приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
  • открыть депозит;
  • изменить материальное положение к лучшему иными способами.

Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.

Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г

  1. На начальном этапе:
    • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
    • 300 р. госпошлины.

    Итого: 25 300 р.

  2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
    • с публикациями в ЕФРСБ ;
    • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
    • с почтовыми расходами.

    В среднем: 15 000 р.

  3. Параллельно может потребоваться:
    • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
    • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.

Заметим, что стоимость банкротства не зависит от региона, затраты определяет сложность дела. Влияет количество займов и наличие имущества. Не принципиально, где вы будете банкротиться - в Москве, Самаре, Иркутске или Казани. В 2020 г. итоговая цена составляет 70 000 - 80 000 руб. В сложных случаях - до 150 000. Если хотите сэкономить – воспользуйтесь комплексной услугой сопровождения . Цена «под ключ» фиксируется сразу, и будет существенно ниже заявленных сумм.

Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!

Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

После того как заработал федеральный закон, разрешающий банкротство физических лиц, о должности арбитражного управляющего узнало огромное количество людей. Почему? Согласно законодательству, он является одной из ключевых фигур в процесс банкротства. Более того, на сегодняшний день без его участия данный процесс просто невозможен.

Кто такой арбитражный управляющий

Арбитражный управляющий по банкротству физических лиц – квалифицированный специалист в области антикризисного управления. Он должен соответствующий диплом и состоять в СРО (саморегулируемой организации). Наименование и адрес организации (в Москве их зарегистрированы десятки) необходимо в обязательном порядке сообщить суду в момент подачи заявления.

Также необходимо знать, что при банкротстве физических лиц словосочетания «финансовый управляющий» и «арбитражный управляющий» будут обозначением одного и того же специалиста. Путаница в терминах возникла из-за сложившейся юридической практики. Изначально российское законодательство предусматривало процедуру банкротства только для юридических лиц. Управляющие там существуют разные: временные, конкурсные, финансовые. Для физических лиц такого разграничения нет.

Когда суд рассматривает дело обычного гражданина, то в нем может быть только один управляющий. Просто называть его стали по-разному.

Порядок оформления

Арбитражный управляющий берет на себя самую важную часть дела:

  • проводит проверку на предмет мошенничества (фиктивного банкротства),
  • занимается всей бумажной работой,
  • подает обращения в судебные инстанции,
  • после вынесенного решения занимается распределением обязательств между кредиторами.

Полностью его права и обязанности указаны в ст.213.9 Федерального закона №127-ФЗ.

Список действующих СРО размещен на сайте Росреестра. Гражданин может выбрать любую организацию, но ее представитель вправе отказаться от ведения дела.

Поэтому всегда необходима личная встреча для того, чтобы обговорить все детали. Физическое лицо и будущий арбитражный управляющий не должны иметь личных или родственных связей. В противном случае суд не одобрит представленную кандидатуру.

Где искать