Можно перейти из одного нпф в другой. Как можно перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой? Опасный маневр

Гражданин, ещё не сделавший выбор в пользу определённого пенсионного фонда, автоматически производит отчисления в Пенсионный фонд России (ПФР). Однако в жизни нередко возникают ситуации, когда другой накопительный пенсионный фонд (НПФ) предлагает более выгодные условия, что естественно, делает вопрос о переходе достаточно актуальным. И наоборот. Если условия в НПФ не устраивают, то вы можете перейти в ПФР обратно или другой НПФ.

Что нужно знать о переходе из одного пенсионного фонда в другой?

Не секрет, что на пенсионные накопления, перечисляемые в фонд, регулярно начисляется инвестиционный доход, благодаря которому сумма сбережений постепенно увеличивается. Тем, кто желает перейти из одного пенсионного фонда в другой необходимо знать, что без потери прибыли сделать это можно только раз в 5 лет.

Разумеется, можно написать заявление о досрочном переводе средств (раз в год), однако в этом случае выплата инвестиционного дохода не производится. Необходимо принять во внимание и тот факт, что заявка должна быть подана до 1 марта. В противном случае накопления будет переведены лишь в будущем году.

Как перевести средства?

Для перевода средств из одного фонда в другой нужно соблюдать определённый алгоритм действий, включающий 4 этапа:

1. Выбрать фонд, куда будут переведены активы и заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании;
2. Заполнить заявление установленного образца, указав всю необходимую информацию (нельзя допускать ошибки, неточности и ложные данные);
3. Подать заявку в пенсионный фонд;
4. Подождать результата рассмотрения документов.

Подача заявления может производиться несколькими способами:

• Личный визит в НПФ или многофункциональный центр (МФЦ);
• Отправка бумаг через почтовое отделение;
• Подача заявки через портал Государственных услуг.

Если заявка подаётся лично, то к ней нужно приложить паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Когда к процедуре привлекается третье лицо, выполняющее роль официального представителя, к перечню документов прибавляется его паспорт и доверенность на представление интересов, подтверждающая полномочия данного человека.

Отправка электронной заявки избавляет от необходимости предоставления дополнительных бумаг, но требует наличия и использования цифровой подписи. Что касается пользования почтовыми услугами, то они подразумевают подтверждение подписи заявителя нотариусом, руководителем организации, где работает (находится) заявитель или консулом. При отправке заявки через почту, необходимо позаботиться о получении документа, подтверждающего дату и факт получения соответствующей услуги.

• Доходность;
• Число застрахованных граждан;
• Величина чистой прибыли;
• Размер резервного фонда;
• Объём собственных активов.

По какой причине в переходе могут отказать?

Существует всего несколько обстоятельств, наступление которых может стать законным основанием для отказа в переводе накоплений. К ним относятся:

• При заполнении заявки допущены ошибки;
• Не соблюдён порядок подачи заявки;
• Гражданин обратился за установлением пенсии в момент рассмотрения заявки о переходе, или соответствующая заявка была подана уже после начисления пенсии;
• Заявитель использовал заведомо ложные сведенья либо был выявлен факт фальсификации документов.

Если в переводе средств было отказано без каких-либо причин и разъяснений, заявитель может обжаловать действия НПФ или ПФР в судебном порядке. При подтверждении указанного нарушения на пенсионный фонд могут быть наложены штрафные санкции в сумме от 300 до 500 тыс. руб.

Ситуация: можно ли часть пенсионных накоплений оставить в одном негосударственном пенсионном фонде, а часть перевести в другой негосударственный фонд?

Ответ: нет, нельзя.

Чтобы заключить договор об обязательном пенсионном страховании, в ближайшее отделение выбранного НПФ нужно представить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, удостоверение военнослужащего, временное удостоверение личности и т. п.);

• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Данные бумаги подтвердят личность человека и его участие в системе обязательного пенсионного страхования.

• заявление о переходе;

• заявление о досрочном переходе.

Главное, перечислить все необходимые реквизиты и учесть расположение этих данных в исходном бланке.

Это следует из положений пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о переходе и пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.

Пример подачи заявления о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд на бумаге

А.С. Глебова решила перевести свои пенсионные накопления на 2016 год из НПФ «Защитник» в НПФ «Надежность».

Для этого она оформила заявление о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой на бумаге. Она лично подала его в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по г. Москве 21 октября 2015 года (т. е. до крайнего срока - 31 декабря 2015 года).

Подать заявление на бумаге можно:

• лично;

• через представителя (законного или уполномоченного );

• через трансфер-агента ;

• по почте.

Совет : в настоящее время подавать заявление о переходе можно с помощью предыдущего или вновь выбранного негосударственного пенсионного фонда.

Как правило, НПФ берут на себя обязанность представить в Пенсионный фонд РФ заявление человека на перевод пенсионных накоплений. Многие негосударственные фонды являются трансфер-агентами .

Кроме того, при оформлении документов НПФ может предложить клиенту оформить доверенность на передачу в Пенсионный фонд РФ заявления о переходе. В этом случае сотрудник фонда, на которого будет оформлена доверенность, будет являться уполномоченным представителем человека.

Услуги трансфер-агента для заявителя бесплатны - их оплачивает Пенсионный фонд РФ (раздел 7 приложения 1 к приказу Минфина России от 21 августа 2003 г. № 79н).

Если принести заявление в Пенсионный фонд РФ лично, передать через представителя или работодателя, сотрудники ведомства обязаны выдать расписку в том, что получили его. Форма расписки утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 2 мая 2007 г. № 101п.

Заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой в электронном виде можно подать через Интернет путем заполнения интерактивной формы на Едином портале государственных и муниципальных услуг или в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда РФ.

Это установлено пунктом 3 статьи 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ, Инструкцией по заполнению заявления о переходе и Инструкцией по заполнению заявления о досрочном переходе, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.

Условия, которые нужно выполнить при том или ином способе подачи заявления, приведены в таблице .

Куда подать заявление

Заявление о переходе из одного НПФ в другой подайте в свое отделение Пенсионного фонда РФ. О том, в какое отделение Пенсионного фонда РФ подать заявление жителям Москвы и Московской области, см. таблицу .

Действия Пенсионного фонда РФ

Пенсионный фонд РФ, получив заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, может:

• удовлетворить заявление;

• отказать в удовлетворении заявления;

• оставить заявление без рассмотрения.

О причинах отказа см. таблицу .

О принятом решении Пенсионный фонд РФ должен уведомить человека и оба НПФ (предыдущий и вновь выбранный). Крайний срок для этого - 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление.

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказал в удовлетворении (оставил без рассмотрения) заявление о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Обратитесь с жалобой в отделение Пенсионного фонда РФ, отказавшего в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения), или в вышестоящее подразделение Пенсионного фонда РФ (ст. 2 и 8 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Подать жалобу можно:

• на бумаге;

• в электронном виде.

Независимо от способа подачи жалобы изложите в ней сложившуюся ситуацию и приведите свои аргументы.

При подаче жалобы в электронном виде в обязательном порядке укажите в ней:

• свои фамилию, имя и отчество (при его наличии);

• свой почтовый или электронный адрес (в зависимости от того, на какой из указанных адресов вы хотите получить ответ).

К жалобе приложите:

• заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;

• уведомление об отказе в удовлетворении заявления (об оставлении заявления без рассмотрения), которое прислал Пенсионный фонд РФ;

• иные подтверждающие документы и материалы при необходимости.

При подаче жалобы на бумаге указанные документы приложите в виде копий.

Если жалоба подается в электронном виде, документы подайте:

• в электронной форме вместе с жалобой;

• отдельно на бумаге в виде копий или подлинников.

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о решении, принятом им по заявлению о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Чтобы узнать причину, по которой Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о своем решении, обратитесь в фонд с запросом в письменном или электронном виде.

О принятом решении Пенсионный фонд РФ должен уведомить человека и оба негосударственных пенсионных фонда (предыдущий и вновь выбранный).

Крайний срок для этого - 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление.

Такой порядок следует из абзацев 6 и 7 пункта 5 статьи 36.4 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ может не уведомить человека о решении, принятом по заявлению, например, если:

• заявление не поступило в Пенсионный фонд РФ;

• данные заявителя неверны (неизвестно кому и куда отправлять уведомления);

• отправленное уведомление затерялось при пересылке.

Чтобы узнать причину, по которой Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о своем решении, обратитесь в его адрес с запросом в письменном или электронном виде.

В запросе изложите сложившуюся ситуацию и приложите копии:

Заявления о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;

Расписки о передаче документов в Пенсионный фонд РФ.

Пенсионный фонд РФ обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения человека. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней с уведомлением гражданина, направившего запрос. Такой порядок предусмотрен пунктом 3.1 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 2 ноября 2007 г. № 275п, статьей 12 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ. Кроме того, Пенсионный фонд по результатам рассмотрения обращения должен принять меры, если права заявителя были нарушены (п. 1 ст. 10 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Кроме того, человек вправе обратиться с запросом в НПФ (предыдущий или вновь выбранный, а также - в оба сразу). Возможно, Пенсионный фонд РФ представил необходимую информацию в его (их) адрес. Это следует из абзаца 7 пункта 4 статьи 36.4 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Негосударственный пенсионный фонд ответит на запрос в сроки, установленные его внутренними правилами. Законодательство не оговаривает период времени, в течение которого НПФ должен отвечать на запросы граждан.

Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление

Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление о переходе (досрочном переходе), тот НПФ, из которого человек переходит, должен до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление, перевести пенсионные накопления, которые учтены на пенсионном счете накопительной пенсии , во вновь выбранный человеком НПФ.

Такой порядок установлен пунктом 3 статьи 36.6, пунктом 4 статьи 36.12 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Вновь выбранный человеком НПФ в течение месяца с того момента, как ему были переведены пенсионные накопления, инвестирует полученные пенсионные накопления.

Такой порядок установлен абзацем 3 пункта 3 статьи 36.6 и пунктом 1 статьи 36.12 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Извещение о сумме накоплений

После перевода средств вновь выбранный НПФ обязан ежегодно по обращению человека информировать его о сумме его пенсионных накоплений и результатах их инвестирования. Для этого в течение 10 дней со дня обращения человека НПФ должен выслать ему извещение (п. 2 ст. 36.2 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ). Его форма утверждена приказом Минтруда России от 31 октября 2012 г. № 505н.

Перевод накоплений в связи с прекращением договора

Законодательством предусмотрено еще одно основание для того, чтобы пенсионные накопления были переведены из одного НПФ в другой. Если суд подтвердил, что договор об обязательном пенсионном страховании был заключен ненадлежащими сторонами, этот договор прекращается, а пенсионные накопления переводятся предыдущему страховщику. Значит, если предыдущий страховщик - другой НПФ, средства направят в этот фонд.

Пенсионные накопления НПФ должен перевести в течение 30 дней со дня получения решения суда и в этот же срок известить Пенсионный фонд РФ о передаче средств пенсионных накоплений в другой НПФ. Кроме того, в месячный срок со дня получения решения суда НПФ должен направить человеку уведомление о прекращении договора обязательного пенсионного страхования).

Обо всем этом сказано в абзаце 7 пункта 1 и пункте 5.3 статьи 36.6, абзаце 7 пункта 2 статьи 36.5 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Переходы из одного негосударственного пенсионного фонда в другой фонд позволят правильно распорядиться своей будущей пенсией. Поэтому будущим пенсионерам нужно регулярно знакомиться с предложениями НПФ и распоряжаться своими накоплениями, переводя их из фонда в фонд. Переводиться можно хоть каждый год, но не чаще. Другое дело, что для того чтобы не потерять деньги, необходимо делать промежутки между переходами с промежутком не менее 5 лет. Если делать переходы ежегодно, то можно потерять дополнительно начисляемые проценты, получаемые за счёт деятельности того или иного негосударственного пенсионного фонда.

Мы уже разобрались, как часто можно менять НПФ. Теперь осталось понять, как перевестись из одного НПФ в другой НПФ. Ни для кого не секрет, что по домам и квартирам нередко ходят представители различных НПФ и предлагают подписать заявление на переход в их фонд. Если с момента последнего перехода прошлое более пяти лет, то ничего страшного нет – инвестиционный доход не потеряется. Если менее пяти лет, то доход может быть потерян.

Перевод в другой НПФ или ПФР через МФЦ

Но открывать двери непрошенным гостям у нас не принято. К тому же, агентам НПФ придётся отдать ксерокопию , а это крайне нежелательно (мошенников сегодня много). Поэтому лучше всего перевестись из одного НПФ в другой НПФ через , в котором предоставляются государственные услуги населению. Что понадобится для перехода в другой НПФ?

• заявителя или любой другой документ, удостоверяющий личность заявителя;
• Заявление на переход из одного негосударственного пенсионного фонда в другой фонд;

Обратившись в с указанными документами, нужно написать заявление и передать его свободному консультанту. Для того чтобы не стоять в очереди, следует подать предварительную онлайн-заявку через сайт городского – после этого вы сможете попасть на приём в строго определённое время. Как только перевод будет выполнен, вы получите соответствующее уведомление.

Воспользоваться данной услугой могут любые категории граждан, будь то резиденты Российской Федерации, иностранные граждане или лица без гражданство. Возможность перехода из одного НПФ в другой НПФ гарантируется Законодательством России. При этом причина для отказа может быть лишь одна – при обращении в у вас не было нужных документов.

Также в отделениях вы сможете перевестись из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предоставить перечисленные выше документы. Как только вы будете переведены в государственный фонд, вы получите соответствующее уведомление. Таким образом, процедура перевода из негосударственного фонда в ПФР предельно проста и не займёт больше нескольких минут. Бланк заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в , у консультанта.

• Небольшой риск мошенничества.
• Наследование части пенсии.
• Если НПФ не предоставляет прибыль за 1 отчетный период, то он компенсирует потери застрахованного лица благодаря резервам.
• Фонд вкладывает деньги в надежные источники, перечень которых зафиксирован законом.
Из недостатков выделяют:

1. Отсутствие четких показателей по повышению пенсии – в договоре не зафиксирована ставка НПФ, так как каждый год она меняется.
2. Невысокий процент доходности.
3. Вложенные средства не получится изъять до пенсии.
4. Используется валюта страны.
5. Клиент не может влиять на инвестиционные операции, осуществляемые внутри НПФ.
6. Из наработанных инвестиций вычитается налог.
7. Долгосрочность.
8. Сбор средств за управление активами.

Таким образом, право выбора организации закреплено за каждым человеком.

Правила перехода из одного нпф в другой в 2018 году

Смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию Уважаемые клиенты! Обращаем ваше внимание, что смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию чаще одного раза в пять лет влечет за собой риск потери части инвестиционного дохода! В соответствии с изменениями, внесенными в Федеральный закон №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»*, была законодательно закреплена возможность перехода из одного НПФ в другой без потери доходности не чаще одного раза в пять лет. Это означает, что для сохранения начисленного на ваш счет дохода от инвестирования пенсионных накоплений при переходе к новому страховщику (в новый НПФ или в ПФР) необходимо осуществлять переход не чаще одного раза в 5 лет. По закону не запрещается менять страховщика раньше, но при этом застрахованное лицо рискует потерять часть инвестиционного дохода.

Когда можно перейти из одного нпф в другой 2018

Как перевести пенсионные накопления из одного нпф в другой На основании этого заявления переход в ПФР осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления, если после его подачи не подано иное заявление (абз. 46 ст. 3 Закона N 75-ФЗ). - заявление о досрочном переходе. Переход в другой НПФ По «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления, но с потерей инвестиционного дохода за период, зависящий от даты вступления в силу договора ОПС (см.таблицу). Таким образом, в случае перевода пенсионных накоплений к другому страховщику (НПФ или ПФР) вы теряете часть инвестиционного доходаПенсию нужно беречь Зачастую граждане просто не осведомлены, что могут потерять доход при досрочном переходе.

Как перевести пенсионные накопления из одного нпф в другой

О порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче в 2018 году по заявлениям застрахованных лиц о досрочном переходе, поданным в 2015 году Заявления о досрочном переходе из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд и из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд, поданные застрахованными лицами в 2015 году были рассмотрены Пенсионным фондом Российской Федерации до 1 марта 2018 года. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается.

Перевод накопительной части пенсии из одного нпф в другой

Инфо

При отказе учреждения переводить деньги в иную организацию суд может назначить ему штраф в размере 300 – 500 тыс. рублей. Причины отказа Почему может быть отказ? Причины этого следующие:

1. Нарушение сроков.

1. Затраты на переводы.

Там же обычно прописывается, как часто можно менять НПФ. При увольнении застрахованного лица нужно расторгнуть соглашение ОПС для перехода в другое учреждение.

Как часто можно менять нпф? как перейти из нпф в государственный пенсионный фонд

Здесь никаких разногласий нет, принципиально все с этим согласны. Возможно, фонд сможет найти другие стимулы для гражданина, чтобы он остался, - не исключил зампред Банка России. Переход пенсионера из одного НПФ в другой пенсионный фондКроме этого, предложено организовать реестр, в который планируется заносить агентов, занимающихся оформлением переходов в новые фонды.
Таким образом, если гражданину будет предложено перейти в другой НПФ, он сможет проверить, входит выносящее предложение лицо в реестр или нет. При этом, если будут выявлены нарушения, входящий в реестр агент понесет за них полную ответственность. Разработанный документ будет утвержден Центробанком по всем стандартам.

Переход из одного нпф в другой раз в пять лет

Минусами также являются такие обстоятельства:

1. Отсутствие четкого закрепления процентной ставки на весь период (прибыли может не быть совсем, и это законно).
2. Накопления запрещено изымать до оформления страховой пенсии.
3. Вкладчик обязан оплатить налоги с полученной прибыли.

Совет: смену частного ПФ следует проводить только в положенное по закону время, то есть по истечении пятилетнего срока. Однако, если структура не приносит прибыли, то лучше найти более успешную. Прибыль компенсирует потери. Отказ от работы с частным фондом Застрахованные частной структурой лица могут отказаться от соглашения.
Однако такая процедура связана с потерями.
Порядок оформления операции по переводу денег Процедура перемещения накоплений из одной структуры в другую не отличается сложностью. Сделать предстоит следующее:

1. изучить информацию о новом частном ПФ;
2. попросить предоставить лицензию для ознакомления;
3. записать необходимую для заявления информацию, а именно:
   • официальные реквизиты структуры, в том числе адрес, номер лицензии;
   • правила инвестирования;
   • из договора:
     • права сторон и их обязанности;
     • сроки действия соглашения;
     • порядок осуществления пенсионных выплат;
4. подписать новый договор;
5. подать в ПФР заявку о смене частного фонда.

Важно: при составлении соглашения с частной структурой необходимо иметь следующие документы:

• паспорт или иное удостоверение личности;
• СНИЛС.

Важно: с конца 2017 г.

Ipc-zvezda.ru

При отказе учреждения переводить деньги в иную организацию суд может назначить ему штраф в размере 300 – 500 тыс. рублей. Причины отказа Почему может быть отказ? Причины этого следующие:

1. Неправильно написанное заявление.
2. Нарушение сроков.
3. Неправильный порядок подачи заявки.
4. Сложности с установлением личности заявителя.

С прекращением договора у клиента есть свои потери, например:

1. Сохранение прибыли за неполный отчетный период.
2. Удерживается налог 13%. Если деньги отправляются в другой НПФ, то сбора не будет.
3. Затраты на переводы.

Чтобы не было потерь, нужно заранее обратиться в НПФ с запросом о правилах перевода, а потом подавать заявку.

Там же обычно прописывается, как часто можно менять НПФ. При увольнении застрахованного лица нужно расторгнуть соглашение ОПС для перехода в другое учреждение.

Как часто можно переходить из одного нпф в другой

Таким образом, существует 2 типа заявлений о переходе в другой НПФ (или ПФР) - «срочный» и «досрочный». По «срочному» заявлению переход осуществляется по истечении пяти лет после подачи заявления. Например, если заявление о переходе к другому страховщику подано в 2016 году, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода (в полном размере) будут переданы выбранному страховщику в первом квартале 2021 года.

По «досрочному» заявлению пенсионные накопления передаются новому страховщику в первом квартале года, следующего за годом подачи «досрочного» заявления, но с потерей инвестиционного дохода за период, зависящий от даты вступления в силу договора ОПС (см. таблицу). Таким образом, в случае перевода пенсионных накоплений к другому страховщику (НПФ или ПФР) вы теряете часть инвестиционного дохода за определенный период.
Срочный, когда пенсия находится в фонде минимум 5 лет, и при его смене проценты сохраняются. И досрочный, когда накопления переводятся быстро, но доходность при этом теряется (см. инфографику). 99% людей выбрали именно второй - невыгодный вариант. И никто их об этом не предупредил. Как улучшить перевод? Подобную схему поддерживают и сами НПФ. Ассоциация негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) даже подготовила соответствующий законопроект. «Мы предлагаем законодательно изменить процедуру перехода, - рассказывает президент АНПФ Сергей Беляков. - В соответствии с проектом закона граждане будут обращаться не в ПФР, а в свой НПФ, который уведомит их о возможной потере дохода. Только после этого человек сможет открыть счёт в новом фонде.

В соответствии с законом № 75-ФЗ от 07.05.1998 застрахованные лица получили возможность доверять накопительную часть будущей пенсии негосударственному пенсионному фонду (НПФ). В 2019-2020 году основной трудностью для граждан является выбор между некоммерческими организациями, осуществляющими управление накоплениями. Разберем, как отличить успешный фонд от непрофессионального, кому доверить свое будущее.

Скачать для просмотра и печати:

Тонкости выбора НПФ

На рынке услуг гражданам предоставлен широкий выбор финансовых структур, предлагающих позаботиться об их накоплениях на пенсию. При этом с каждым годом создаются новые. Немудрено запутаться среди такого количества НПФ. Специалисты рекомендуют вкладчикам основывать свой выбор на детальном изучении информации об учреждениях.

Внимание: у серьезной финансовой структуры должен быть сайт, на котором она регулярно публикует информацию о своей деятельности. Если такой информационной площадки негосударственный ПФ не создал, то доверять ему не стоит.

Цель финансового учреждения - руководить накоплениями с тем, чтобы поступательно увеличивать их размер. Потому люди ориентируются на такой показатель, как доходность. Такой подход рискован.

Важные показатели работы фонда

Вот на какие характеристики советуют обращать внимание специалисты (расположены в порядке убывания важности):

1. Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
   • благополучно пережившим кризис 2008 года;
   • не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2014 - 2015 годов.
2. Список учредителей. Желательно, чтобы в нем были названия серьезных компаний, занимающихся высокотехнологичной разработкой недр. У таких богатый опыт работы на мировых финансовых рынках.
3. Количество активов, в том числе доверенных гражданами. Это показатель высокого рейтинга структуры среди клиентов.
4. Динамика доходности за последние пять - десять лет. Показатель за один отчетный период не дает исчерпывающей информации. Допустимы колебания доходности в размере 3% в ту или иную сторону.
5. Наличие информации о фонде в реестре ПФР.

Совет: если какая-то информация о деятельности НПФ вызывает сомнения, то не стоит доверять этой структуре средства.

Об условиях осуществления перевода денег в иной НПФ

В соответствии с пунктом 1 статьи 36.11, абзацем 7 пункта 1 статьи 36.6, абзацем 2 и 7 пункта 2 статьи 36.5 закона № 75-ФЗ порядок взаимодействия НПФ и граждан подчинен следующим правилам:

• человек имеет нерушимое право выбора доверительной структуры для управления своими средствами;
• фонд обязан выполнить требование вкладчика, если он решил забрать деньги, при условии надлежащего оформления соглашения.

Таким способом законодательство создает правовую основу для активности населения, направленной на формирование бюджета на престарелые годы.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ограничивающие обстоятельства

Но есть ряд логичных для финансовой деятельности ограничений. Они таковы:

1. Поместить накопления можно только в один фонд:
   • частный;
   • государственный (Пенсионный фонд России).
2. С января 2015 года изъятие денег из НПФ осуществляется двумя способами:
   • срочным;
   • досрочным.

Варианты разнятся выгодами для вкладчика и сроками осуществления операции:

1. Первый способ означает, что деньги можно переместить в иную структуру по истечении пяти лет действия договора. То есть если заявление написано вкладчиком в 2019 году, то перевод состоится в 2024. При этом человек не потеряет заработанных дивидендов.
2. Если же гражданин решил вывести деньги в иной фонд досрочно, то переместят их в следующем отчетном периоде. При этом сумма перевода будет равняться вкладу, исключая заработанную на инвестициях прибыль.

Скачать для просмотра и печати: Важно: с конца 2017 г. Банк России решил обязывать НПФ информировать граждан (потенциальных и состоявшихся клиентов) о рисках потерь инвестиционной прибыли при досрочном расторжении соглашения с НПФ. Ранее многие коммерческие ПФ не уведомляли своих клиентов о таких рисках.

Порядок оформления операции по переводу денег

Процедура перемещения накоплений из одной структуры в другую не отличается сложностью. Сделать предстоит следующее:

1. изучить информацию о новом частном ПФ;
2. попросить предоставить лицензию для ознакомления;
3. записать необходимую для заявления информацию, а именно:
   • официальные реквизиты структуры, в том числе адрес, номер лицензии;
   • правила инвестирования;
   • из договора:
     • права сторон и их обязанности;
     • сроки действия соглашения;
     • порядок осуществления пенсионных выплат;
4. подписать новый договор;
5. подать в ПФР заявку о смене частного фонда.

Важно: при составлении соглашения с частной структурой необходимо иметь следующие документы:

• паспорт или иное удостоверение личности;
• СНИЛС.

Внимание: с 1.01.2019 г. подать заявление о смене НПФ или о переходе из ПФР в НПФ и обратно можно либо через ЕПГУ или лично, а также через представителя с нотариально удостоверенными полномочиями.

Куда подавать заявление

Заявку в ПФР можно подать такими способами:

• на приеме у специалиста в местном отделении;
• на официальном сайте госучреждения или портале госуслуг.

Внимание: частные ПФ совершенствуют систему обслуживания граждан. С 2018 года можно написать заявку в ПФР прямо на своем сайте. Это позволяет:

• ускорить процесс;
• избежать ошибок (текст проверяется специалистом);
• самому финучреждению не потерять потенциального клиента.

Следует помнить, что заявление о переводе накопленного пишется на бланке. Причем формы заявки на срочное и досрочное перемещение средств похожи между собой. Основное отличие в названии.

О сроках осуществления перевода накопленного

До окончания 2014 года лицам, родившимся в 1967 году и позже, разрешалось подавать заявку о «перекладывании» денег из одного частного ПФ в другой или в ПФР не чаще раза в год.

Внимание: с 2018 года такое распоряжение можно осуществить только раз в пятилетку, за исключением досрочного перевода.

Обязанности ПФР по рассмотрению заявления

Заявления граждан изучаются специалистами госучреждения на предмет исполнения законодательства при составлении нового соглашения. Итогом такой работы может стать решение об:

• удовлетворении желания застрахованного лица;
• отказе.

Внимание: если форма заполнена неправильно, то заявку оставят без рассмотрения.

О принятом решении госорган информирует все стороны взаимоотношений до 31 марта года, следующего за датой подачи заявки.

Переход организации в новый ПФР

Работодатели зачастую совершают те же ошибки, что и индивидуальные вкладчики пенсионных капиталов. Смена частного ПФ грозит организациям серьезными потерями. К ним относятся:

• невыплата заработанных дивидендов от инвестиционной деятельности;
• необходимость отчисления 13% налога;
• оплата финансовых операций (осуществляется за счет инициатора преждевременного разрыва отношений).

Совет: наилучшим с точки зрения сохранения прибылей является срок по окончании пятилетнего периода. Желательно совмещать смену негосударственного ПФ с завершением финансового года.

Результатом подсказанного решения будет полное сохранение инвестиционных прибылей и экономия на оплате операций.

Положительные и отрицательные стороны смены негосударственного ПФ

К преимуществам выбора частной организации относятся:

1. Получение более высоких процентных ставок, следовательно, доходов.
2. Возможность:
   • активно влиять на процесс формирования накоплений;
   • контролировать результаты осуществления инвестирования.
3. Сохранение условий, прописанных в соглашении. Они не зависят от очередного реформирования системы ОПС.
4. Заниженные риски мошенничества.
5. Гарантии сохранения вклада.
6. Использование для инвестирования только надежных проектов, внесенных в правительственный перечень.

Вместе с тем «перекладывание» денег в другой частный карман имеет негативные стороны, основной из которых является потеря дивидендов. Минусами также являются такие обстоятельства:

1. Отсутствие четкого закрепления процентной ставки на весь период (прибыли может не быть совсем, и это законно).
2. Накопления запрещено изымать до оформления страховой пенсии.
3. Вкладчик обязан оплатить налоги с полученной прибыли.

Совет: смену частного ПФ следует проводить только в положенное по закону время, то есть по истечении пятилетнего срока. Однако, если структура не приносит прибыли, то лучше найти более успешную. Прибыль компенсирует потери.

Отказ от работы с частным фондом

Застрахованные частной структурой лица могут отказаться от соглашения. Однако такая процедура связана с потерями. Чтобы их минимизировать необходимо проделать следующее:

1. Внимательно изучить раздел договора, где говорится об ответственности за преждевременный разрыв отношений.
2. При возможности проконсультироваться со специалистами НПФ.
3. Написать заявку о переводе накопленного в:
   • иную частную структуру;

Заявление должно содержать такую информацию:

• точные персональные данные, так как невозможность идентифицировать автора послания является одной из причин отказа;
• организацию, в которой средства будут размещены в дальнейшем;
• размер накопленного на дату обращения (посмотреть в личном кабинете вкладчика).

Внимание: необоснованный отказ об удовлетворении заявления гражданина о разрыве отношений грозит негосударственному ПФ штрафом в размере от 300 до 500 тыс. руб.

Риски застрахованного лица:

1. Обоснованный отказ можно получить, если:
   • в заявке допущены ошибки или форма заполнена неверно;
   • нарушен порядок обращения;
   • невозможно идентифицировать заявителя.
2. В сумму перевода войдет не вся прибыль от использования капитала.
3. Кроме того, придется оплатить налог в размере 13% от дохода (исключением является перевод в иной НПФ).
4. С лица, разрывающего договор, взимается плата за осуществление финансовых операций.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.