Учет в ГИБДД

Можно ли признать банкротом поручителя? Каковы особенности процедуры банкротства с учетом правовых норм? Может ли поручитель признать себя банкротом? Основания для несостоятельности.

Каждый шестой гражданин РФ является поручителем по чужим долгам, поскольку это дает возможность заемщику взять кредит под выгодные проценты. С одной стороны процентная ставка по кредиту становится меньше, с другой стороны ответственность за своевременное возвращение долга ложится и на заемщика, и на поручителей, которых может быть несколько. Таким образом, банк страхует себя от невозврата кредитных средств.

Хорошо, если долг погашается заемщиком вовремя, но так происходит далеко не всегда. Что делать, если кредит перестал выплачиваться заемщиком и банк начал предъявлять требования к поручителям, расскажем далее.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Ответственность поручителя: что происходит, если кредит не гасится?

Если по каким-то причинам должник перестал рассчитываться по кредитным обязательствам, то ответственность переходит к поручителю. В соответствии с нормами Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года , ответственность лежит на поручителе даже в случае смерти заемщика.

Что же произойдет, если основной должник из-за каких-либо соображений отказывается платить банку? Единственно верным решением для поручителей будет признание своего банкротства. Только так можно законным образом избавиться от чужих задолженностей.

Свое банкротство могут признать физлица-поручители:

По кредитам простых граждан;
По долгам компаний и других юридических лиц.

Если с банкротством поручителей физических лиц все достаточно ясно, то в случаях, когда физлицо выступает поручителем компании, есть особенности. Такое банкротство можно осуществить только после признания самой компании банкротом. Как показывает практика , в случае банкротства концернов, компаний и заводов обычно кредиторам сложно взыскать кредитные средства, поэтому кредиторы начинают предъявлять претензии к поручителям по кредитным обязательствам такой компании.

Таким поручителем чаще всего выступает сам владелец компании или его подчиненные - например, бухгалтер, директор и другие лица. Ответственность поручителя при банкротстве может быть следующей:

Субсидиарной - поручитель отвечает за долги по ограниченным условиям, которые прописываются в договоре при заключении;
Солидарной - поручитель несет такую же ответственность, как и заемщик.

В случае если по договору у вас наступает второй вид ответственности (солидарная), вы все равно можете смело обращаться в суд, чтобы оформить банкротство. Процедура банкротства является не «концом всему», а всего лишь законным, цивилизованным методом избавиться от долгов, которые, по справедливости, должно выплачивать юридическое лицо. Дмитрий Комаров,
юрист по банкротству

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Когда процедура банкротства становится возможной для поручителя?

Итак, заемщик стал злостным должником по кредитному договору, деньги не выплачиваются, и банки «взяли в оборот» поручителя. Разумным выходом из сложившейся ситуации станет банкротство и, как следствие, списание этой задолженности с себя.

Но для того, чтобы поручитель смог признать банкротство, необходимо придерживаться следующих условий:

Банком должны быть предъявлены денежные требования к поручителям по погашению долга в судебном порядке. Далее, после того, как суд будет выигран и будет запущено исполнительное производство, поручитель сможет подать на банкротство;
Размер суммы долга должен составлять от 500 000 рублей. Учитываются не только долги основного заемщика, но и самого поручителя. Интересно, что требование о размере суммы в 500 000 рублей для банкротства не является обязательным, подать на признание несостоятельности можно и при меньших суммах. Главное - доказать, что платить нечем, и банкротство поручителя может наступить в самом скором времени;
У должника, помимо долговых обязательств по договору поручительства накопились долги по своим кредитам, и рассчитываться нечем. В таком случае подается заявление о банкротстве поручителя, но процедура осуществляется как в отношении обычного гражданина, поручительство здесь роли практически не играет.
Необходимо соответствие всем основаниям для признания поручителя банкротом, изложенным в законодательстве.

Поручителя гораздо проще признать банкротом, поскольку здесь имеет значение один нюанс - добросовестность должника. Поручитель не брал деньги, не использовал их, они были потрачены третьим лицом, соответственно, сомнений в добропорядочности потенциального банкрота у суда не возникает.

Возможность признать несостоятельность появилась только с принятия № 127-ФЗ о банкротстве в 2015 году. По сложившейся судебной практике банкротства поручителей можно сказать, что в 99% банки предпочитают банкротить самих заемщиков, а не их поручителей. Что делать поручителю, если банк обанкротил основного заемщика, читайте далее.

Должник банкрот: что делать поручителю?

Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Эксперты по банкротству советуют смотреть условия поручительства в договоре. Если договор предусматривает погашение долга поручителем в случае признания заемщика финансово несостоятельным, то после банкротства долг списан не будет. Те же условия распространяются и на случай смерти заемщика.

Если брать дело о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. При этом о дебиторской задолженности можно забыть, поскольку с ликвидированного юрлица стребовать уже что-либо практически невозможно. Остается только один выход - банкротить себя как физ. лицо.

Банкротство физического лица-поручителя в 2020 году

Банкротство поручителя будет осуществляться в том же порядке, который предусмотрен в случае признания несостоятельности должника.

Этапы процедуры:

Сбор и подготовка документов , составление заявления о признании банкротства;
Выбор финансового управляющего для дела;
Оплата госпошлины и гонорара для управляющего;
Первое судебное заседание и определение процедуры: реструктуризация долга или реализация имущества :
- Реструктуризация долга :
  - кредиторами, должником и судом утверждается план-график по погашению задолженностей,
  - производятся выплаты средств по плану, утвержденном в рамках банкротства;
  - контроль выплат осуществляется арбитражным управляющим;
  - долг выплачивается в установленном размере или же происходит переход в реализацию имущества.
- Реализация имущества :
  - финуправляющим формируется конкурсная масса;
  - при необходимости оспариваются сделки поручителя и имущество возвращается в конкурсную массу;
  - проводятся торги с целью удовлетворения долговых требований кредиторов;
  - управляющим составляется отчет о проведенных мероприятиях в рамках банкротства;
  - должник признается банкротом.
Впоследствии банкротство поручителя завершается и долги, которые остались после реализации, списываются.

Банкротство состоит из 5 этапов, по длительности они занимают около 6-8 месяцев. Многие лица, которые проходят процедуру банкротства, прибегают и к юридической помощи - поддержка специалистов на досудебном этапе и в суде зачастую помогает ускорить процесс.

Юристы «Банкрот Консалт» предоставят качественные консультации, помогут поручителю составить заявление о банкротстве, собрать документы и подать их в суд. На каждом этапе дело находится под контролем специалистов - это позволяет минимизировать все риски, обеспечить успешное признание банкротства и списание долгов. Помните, банкротство - это временная мера и законный способ избавиться от долгов. Дмитрий Комаров,
юрист по банкротству

Получите консультацию прямо сейчас - по телефону или в форме онлайн-чата.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Бремя ответственности падает на поручителя в случае возникновения форс-мажора для банка: если заемщик скончался, перестал платить в силу тяжелого заболевания, потери работы. Ошибочно мнение о том, что при банкротстве должника поручительство по кредиту прекращается, или что банки автоматически списывают долги при реализации имущества должника», - подчеркнул глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Разъяснению особенностей рассмотрения дел о банкротстве при наличии поручительства посвящено Постановление Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 года. Согласно пленуму банкротство поручителя кредитором и предъявление требований по возврату долгов возможно после признания основного заемщика несостоятельным. В постановлении также говорится о том, что к участию в деле о банкротстве должника кредитор вправе привлечь поручителя.

Банкротство поручителя без решения суда тоже возможно. В соответствии с разъяснением Высшего Арбитражного суда поручителю в рамках личного банкротства не мешает указать совместно с другими долгами и ответственность по поручительству факт исполнения обязательств по кредитному договору основным заемщиком.

Банкротство созаемщика по ипотеке

После реализации залогового имущества в ходе процедуры несостоятельности основного заемщика поручительство прекращается? Как показывает практика, при банкротстве ипотечного заемщика банки не уменьшают сумму, которую требуют от поручителей, после реализации имущества. Это связано и с тем, что обычно ипотечная квартира, другое имущество реализуется ниже рыночной стоимости и часть долга перед банком остается непогашенной.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«В законодательстве прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика не предусмотрено. После того, как «амнистируется» должник, банки ищут обходные пути для возврата своих средств. Исполнение обязанностей перекладывают на созаемщика, при этом выставляют счет на всю сумму долга. Хотя по закону об ипотеке после реализации залогового имущества долг должен быть списан. Но суд чаще признает приоритетными права кредитора, становясь на сторону банка. Пытаясь доказать обратное - что размер задолженности необходимо уменьшить, поручитель ввяжется в долгое судебное разбирательство. Поэтому на деле поручителю остается только два варианта: либо платить, либо списывать долги также посредством банкротства», - акцентировал внимание генеральный директор НЦБ Дмитрий Токарев.

Таким образом, разумный подход в такой ситуации – подготовиться к процедуре, вывести свои активы и через законную процедуру решить проблемы по кредиту. Банкротство поручителя физического лица на практике проходит без лишних вопросов: суды не «копаются» в деталях и освобождают от удовлетворения требований кредиторов.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Банкротство поручителя должника ничем не отличается от процесса, который проходит заемщик. То есть поручитель должен подать соответствующее заявление в арбитражный суд. Вместе с признанием поручителя банкротом суд выносит решение о введении в отношении гражданина одну из процедур – реструктуризацию долгов или реализацию имущества. «Мы не советуем соглашаться на план реструктуризации. По сути, это мировое соглашение между кредитором и должником, по которому последний обязуется гасить долг, но на других условиях. Затянуться «расплата» по чужим долгам может на три года. Целесообразнее сразу войти в процедуру реализации имущества, которая займет всего 6 месяцев», - отметил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Реализация имущества не означает буквально распродажу всего, что находится в собственности у банкротящегося гражданина. Арбитражный управляющий проверит финансовое состояние и имущество гражданина. Есть четкие разграничения: что финансовый управляющий вправе включить в конкурсную массу, а что нет. Среди табу, например, продажа единственного жилья должника. Если у гражданина нет в собственности имущества, которое подлежит реализации при банкротстве, финансовый управляющий в итоговом отчете ходатайствует о завершении процедуры и списании долгов.

Пошаговую инструкцию процедуры банкротства можно прочитать в другой статье нашего сайта.

Время на чтение: 8 мин

Поручительство входит в число наиболее распространенных форм обеспечения по кредитам. Наличие поручительства для банка снижает риски невозврата кредита. Поэтому при наличии поручителя у заемщика есть возможность получить большую сумму и более выгодную процентную ставку.

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Звонки бесплатны.

Поручительство физлиц по кредитам, которые оформляют юрлица, является обязательным требованием в большинстве банковских учреждений. Обычно в качестве поручителей выступают собственники компании и ее руководители. Учредители по умолчанию не несут ответственности по долгам юрлица, а привлечь их к субсидиарной ответственности достаточно сложно, с процессуальной точки зрения. Поэтому поручительство существенно снижает риски невозврата кредита для банков.

Понятие поручительства

По нормам ст. 361 ГК при заключении договора поручительства преследуется цель возложения ответственности за возврат на третье лицо, которое именуется в данных договорных обязательствах поручителем. Предметом договора может быть денежное обязательство в виде возврата кредита или займа либо иное исполнение по данному договору.

Форма договора поручительства по ст. 362 ГК может быть свободной, но обязательно письменной.

По п. 3 ст. 421 ГК допускается совмещение нескольких договоров в одном: в частности, договора кредитования и поручительства. То есть поручительство лица необязательно будет оформлено отдельным документом.

По договорам поручительства может быть предусмотрено два типа ответственности: солидарная и субсидиарная ответственность. В рамках ст. 363 ГК ответственность поручителя определяется непосредственно в тексте договора. Если указание на тип поручительства в договоре отсутствует, то стороны вправе установить только субсидиарную ответственность для поручителя по его долгу.

Заявить о своем банкротстве может основной должник и его поручитель . В п. 1 ст. 367 ГК указано, что обязательство поручителя при банкротстве основного заемщика не прекращается, если до компании или завершения процесса банкротства физлица кредитор успел предъявить свои требования к поручителю. Если кредитор не предъявил свои требования, то по результатам банкротства основного заемщика долговые обязательства аннулируются и считаются погашенными.

Компания считается ликвидированной после внесения в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Следовательно, требования к поручителю о погашении долга допускается предъявить до этого дня.

Для того чтобы инициировать свое банкротство по договору поручительства, банк должен к моменту подачи о банкротстве предъявить свои требования об исполнении обязательств за основного должника к поручителю. Для этого он обращается в суд.

Обязательства поручительства по выплате долга наступают, только если основной должник не прилагает усилий для погашения задолженности. Если основной заемщик добросовестно погашает задолженность, то банк не может перевести задолженность на поручителя.

Но поручитель вправе инициировать свое банкротство и без учета договора поручительства. При желании банк-кредитор сможет подать заявление о включении в по обязательствам в рамках поручительства.

Особенности процедуры банкротства поручителя для физлица

Для того чтобы заявить о своем банкротстве, как поручителю, физлицо должно соответствовать следующим признакам:

Было принято судебное решение о взыскании основного долга и процентов с поручителя из-за невозможности получения денег от основного должника.
Продолжительность просрочки по обязательствам в рамках договора поручительства составило 3 месяца и более .
Размер долговых обязательств превысил 500 тыс. р. или стоимость принадлежащего имущества.

Особенностью банкротства поручительства является более лояльное отношение со стороны судов. Связано это с тем, что поручитель не имел прямой выгоды от кредитования: он не распоряжался полученными средствами. Поэтому риски признания его банкротства или сведены к минимуму, как и возможность сохранения за поручителем задолженности по решению суда.

Процедура банкротства поручителя-физлица будет выглядеть так:

Поручитель подает заявление в о признании его банкротом . В качестве оснований возникновения долга в заявлении поручителю следует сослаться не только на сам договор поручительства, но и на документ, который подтверждает перевод долга банком на поручителя (требование, судебное решение). Инициатива по обращению в суд может исходить как от самого поручителя, так и его кредиторов, в частности, банка, с которым подписан договор поручительства.
Арбитражный суд назначает и вводит один из возможных этапов банкротства в отношении поручителя.
Этап реструктуризации задолженности вводится по отношению к должнику, чей заработок позволяет погашать задолженность на условиях рассрочки . Если на этом этапе поручитель полностью погасит долг за основного заемщика, то процесс банкротства завершается без объявления физлица банкротом и негативных последствий, связанных с данным статусом. В дальнейшем лицо вправе потребовать возврата выплаченной суммы у основного заемщика в судебном порядке в рамках исполнительного производства.
На этапе вся собственность поручителя подлежит описи и последующей реализации на открытых торгах . Некоторые виды имущества, которые подлежат исключению из конкурсной массы, перечислены в ГПК: это единственная жилплощадь должника, продукты питания и лекарства, личные вещи, топливо для обогрева, домашние животные и пр.
Вырученные средства распределяются между кредиторами должника с учетом . Если вырученных средств оказывается недостаточно для погашения всего объема обязательств перед кредиторами, то они погашаются пропорционально размеру требований.
Поручитель получает статус банкрота , процесс завершается, и все неисполненные им долги, включая задолженность от поручительства, считаются погашенными и списываются.

Для поручителя более выгодным считается вариант перехода к этапу реализации имущества, особенно если в его собственности нет дорогостоящего имущества. В этом случае он сможет закрыть обязательства по договору поручительства без фактических выплат.

Особенности процедуры банкротства поручителя для юрлица

Если поручителем юрлица стало другое юрлицо, то оно вправе объявить себя банкротом, но условия банкротства будут отличаться. Так, юрлицо может заявить о своей несостоятельности в случае, если совокупный размер задолженности превысил 300 тыс. р., а продолжительность просрочки – 3 месяца.

Банкротство юрлица-поручителя предполагает прохождение таких этапов банкротства:

Подача заявления о признании компании финансово несостоятельной в арбитражный суд.
При признании заявления обоснованным суд вводит этап и назначает кандидатуру .
Формируется реестр требований кредиторов и проводится кредиторов.
По ходатайству кредиторов суд вводит один из реабилитирующих этапов банкротства юрлица : или .
Если на указанных этапах удается полностью погасить свои обязательства, то процедура банкротства прекращается .
В случаях невозможности погашения своих долгов по договору поручительства суд вводит в отношении юрлица этап конкурсного производства .
На этапе формируется конкурсная масса из всего имущества должника, которая затем распродается на торгах . В нее входят основные средства, транспортные средства, недвижимость, дебиторская задолженность и пр.
Вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов с учетом установленной законом очередности . Требования кредиторов по договору поручительства погашаются в составе вместе с обязательствами по обязательным платежам.
По завершении расчетов с кредиторами компания ликвидируется .

Если поручитель по обязательствам юрлица имел статус физлица, то он банкротится, как рядовой гражданин по положениям Главы 10 127-ФЗ.

Для поручителей юрлица следует учитывать, что они не смогут объявить себя банкротами по долгам, связанным с их привлечением к субсидиарной ответственности в рамках процесса признания компании финансово несостоятельной. Привлечь к субсидиарной ответственности руководителя, собственника и сотрудника предприятия вправе только суд и только после либо в процессе прохождения предприятием процедуры банкротства.

Привлечение к субсидиарной ответственности означает наличие вины руководства в финансовом крахе компании.

Последствия банкротства для поручителя

В случае признания заемщика банкротом основными последствиями для поручителя станут:

Возможность обращения взыскания на оплату части непогашенной основным заемщиком задолженности на поручителя .
Испорченная кредитная история при невыплате долга основным заемщиком и отказе от исполнения своих обязательств, как поручителя.
Возможность лишиться своего имущества , если поручитель сам инициирует процесс признания несостоятельности.

После погашения задолженности за основного заемщика поручитель может перенаправить к нему свои требования о погашении долга. По сути, тогда он сам становится кредитором должника.

Если поручитель решится на прохождение процедуры банкротства, то последуют определенные гражданско-правовые последствия. Основное из таких последствий – аннулирование задолженности по договору поручительства по результатам прохождения процедуры. Помимо этого, списываются не только долги, как поручителя, но и прочие долговые обязательства по кредитным договорам, коммунальным услугам и пр.

Но есть у банкротства и ряд отрицательных аспектов. Так, банкроту предстоит потратить крупную денежную сумму для признания финансовой несостоятельности: процессуальные издержки составляют около 100 тыс. р.

Последствиями получения статуса банкрота физлицом становятся:

временный запрет на занятие управленческих позиций или открытие своего дела (в течение 3 лет);
необходимость оповещения кредиторов о прохождении процесса признания финансовой несостоятельности и получение статуса банкрота (в течение 5 лет).

Также поручитель не сможет объявить о своем банкротстве еще 5 лет даже при соответствии признакам банкрота. На период банкротства в отношении лица вводятся ограничения на распоряжение своим имуществом, и возможен запрет на выезд за пределы РФ в ходе банкротства.

При запуске процедуры признания лица финансово несостоятельным приостанавливаются все исполнительные производства. Кредиторы и коллекторы не вправе более предъявлять требования к физлицу напрямую, для этого они должны пользоваться определенной процедурой в процессе банкротства. Кроме того, в ходе банкротства приостанавливается начисление штрафных санкций, процентов и пени.

Для юрлица последствие банкротства, по сути, только одно – компания перестает существовать, как самостоятельный экономический субъект, и ликвидируется.

Таким образом, поручительство выступает одной из гарантий исполнения обязательств должником для банка. При невозможности погашения своих долговых обязательств по договору поручительства после предъявления банком требований поручитель вправе объявить о своем банкротстве. Процедура банкротства поручителя происходит по общим правилам 127-ФЗ, которые действуют по отношению к юридическим или физическим лицам.

Для снижения рисков по кредитам банки используют разные инструменты. Один из них - поручительство, которое может быть оформлено в отношении физического или юридического лица. У поручителя нет обязательства вносить платежи по кредиту, но у него возникают обязательства погасить долг перед кредитором в случае, если заемщик не может этого сделать.

Большинство поручителей при подписании договора не до конца понимают свою ответственность в случае непогашения долга. Поэтому, когда банк выдвигает требование по оплате задолженности, они не готовы к удовлетворению этих требований. Если ситуация достаточно сложная, то банкротство поручителя становится одной из немногих альтернатив решения проблемы.

Может ли поручитель объявить себя банкротом?

Подписание договора поручительства подразумевает тот факт, что поручитель берет на себя определенные обязательства. Они сводятся к необходимости погашения кредита вместо заемщика, если последний не выполняет условия кредитного договора. Это происходит в случае, если банк предъявляет денежное требования поручителю. Здесь есть несколько вариантов развития событий: долг можно погасить, можно попробовать решить спор с банком в судебном порядке (шансов на это мало, так как банк в своем требовании прав, не нарушает законодательство РФ или условия договора). Можно также обратиться в арбитражный суд и признать себя банкротом.

Подать на банкротство поручителей можно лишь в случае, если соблюдены следующие условия:

суд принял решение взыскать долг в пользу кредитора;

возбуждено исполнительное производство;

сумма по исполнительному листу превышает 500 тысяч рублей;

у поручителя нет возможности погасить задолженность.

Дело о банкротстве поручителя рассматривается судом в соответствии с действующими процедурами, регламентированными законодательством РФ.

Процедура банкротства поручителя физического лица

Процедура банкротства поручителя мало чем отличается от процедуры признания финансовой несостоятельности заемщика и в большинстве случаев выглядит следующим образом:

Для запуска процедуры необходимо обратиться в арбитражный суд, подать соответствующее заявление и приложить пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность.

Суд рассматривает заявление и принимает решение о проведении реструктуризации долга или о его взыскании путем реализации имущества поручителя. В некоторых случаях между кредитором и должником может быть заключено мировое соглашение. Этот документ также утверждается арбитражным судом.

Если в отношении должника было инициировано исполнительное производство, после начала процедуры признания финансовой несостоятельности оно приостанавливается.

Если было принято решение о проведении реструктуризации, ее механизм утверждается судебными органами. Согласно этому документу, поручитель берет на себя обязанность погасить долг по утвержденной схеме.

Если решение о проведении реструктуризации не было принято или условия ее проведения были нарушены, суд принимает решение взыскать с поручителя средства для погашения задолженности перед кредитором. В этом случае финансовый управляющий проводит оценку имущества должника, после чего оно реализовывается, а вырученные деньги направляются на погашение требований кредиторов в порядке очередности платежа при банкротстве. После продажи имущества может остаться непогашенный долг, в таком случае он аннулируется. А если задолженность погашена полностью, но остались лишние средства, то они передаются в распоряжение поручителя.

Если поручитель полностью или частично погашает долг заемщика, у него появляется право требовать от последнего возмещения суммы, которая была уплачена, в том числе в судебном порядке. На практике, в отношении заемщика также может быть запущена процедура банкротства. В таком случае поручитель может стать одним из кредиторов в рассматриваемом деле о признании финансовой несостоятельности.

Особенности и нюансы

Процедуры признания финансовой несостоятельности должника и поручителя практически идентичны, но имеют некоторые особенности. На практике дело о банкротстве поручителя проходит проще. Но некоторые нюансы его могут серьезно усложнить. Каждый случай уникален и рассматривается индивидуально. Действующее законодательство, регламентирующее проведение процедуры, на данный момент несовершенно, некоторые его нормы могут трактоваться неоднозначно. Также на практике банкротство должника и поручителя часто проходит параллельно. Последний может быть участником не одного, а нескольких процессов. Дело усложняется, если поручительство было оформлено в отношении юридического лица. Поэтому каждый случай рассматривается индивидуально и решение, даже на первый взгляд в схожих делах, может быть разным.

Можно ли провести банкротство поручителя без решения суда?

Признание финансовой несостоятельности без обращения в суд и вынесения соответствующего решения невозможно. Банкам не всегда выгодно доводить дело до суда, так как в этом случае должник может признать себя банкротом. Это не гарантирует возврат задолженности полностью. Кредитор понесет убытки, в том числе и связанные с судебными тяжбами. Поэтому на практике банк предпочитает воздействовать на должника психологически. Он инициирует так называемое фиктивное обращение в суд.

В этом случае кредитором в суд подаются документы на регистрацию, но в работу они не запускаются, так как не оплачивается государственная пошлина. При этом банк уведомляет соответствующим образом поручителя и должника о том, что будет инициировано судебное разбирательство. Большинство должников опасаются решать споры в судебном порядке, так как подобные дела практически всегда выигрывают банки. Должники любыми путями пытаются найти деньги и вернут банку, чтобы не доводить дело до суда. Но иногда такое поведение - ошибка и только усугубляет проблему, так как долги растут. В некоторых случаях судиться с банком целесообразно, ведь банкротство поручителя физического лица без решения суда невозможно. А оно может помочь списать долги.

Если банкротится банк

Некоторые должники считают, что при банкротстве банка можно не платить кредит и долги аннулируются. Это не так. Кредитный портфель банка никуда не девается, а переходит правопреемнику или продается. Ответственность при банкротстве банка не исчезает, а переходит другому кредитору. В таком случае должник соответствующим образом уведомляется в письменной форме, в том числе ему сообщаются новые реквизиты для погашения займа. Кредитный договор и договор поручительства в таких ситуациях не перезаключаются. При этом обязательства по ранее подписанным договорам сохраняются и кредитор, при неисполнении своих обязательств заемщиком, имеет полное право обратиться поручителю с требованием погасить задолженность.

Банкротство поручителя по кредиту

Чаще всего поручительство оформляют при получении кредита. Обязательства заемщика и поручителя перед банком разные. В соответствии с кредитным договором, заемщик должен вносить текущий платеж, согласно графику до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Такого обязательства у поручителя нет. Но в соответствии с договором поручительства и действующим законодательством, банк может обратиться к нему в любой момент и потребовать погасить задолженность по кредиту, если заемщик не надлежаще выполняет свои обязательства.

Банкротство поручителя юридического лица

При оформлении кредитов для юридических лиц поручителями часто выступают учредители, члены их семей. Это распространенная практика. Такие действия могут стать проблемой. Если компания банкротится, обязанность по погашению задолженности ложится на поручителя юридического лица. Речь иногда идет о значительных суммах. Кредиторы вправе требовать с поручителя взыскание долга юридического лица, за исключением ситуаций, когда организация ликвидировалась, о чем внесена информация в ЕГРП. В других случаях поручитель выплачивает долги компании или объявляет себя банкротом.

Законодательство о несостоятельности поручителя и судебная практика

Ответственность поручителя регламентируется ГК РФ. Ответственность может возникать, как по законодательным актам, так и по договору поручительства. Если имеет место соглашение между кредитором и поручителем, то по закону, оно должно быть оформлено в письменном виде и подписано сторонами собственноручно. В противном случае оно не будет иметь юридической силы. Если кредитор предъявил требования к поручителю по оплате задолженности, то последний может объявить о финансовой несостоятельности на основании № 127-ФЗ. Также многие вопросы, касаемо разрешения споров, связанных с поручительством, регламентированы Постановлением пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42.

Несмотря на то, что при решении споров с кредиторами часто встречается банкротство поручителя, судебная практика показывает, что эта процедура проходит с более лояльным отношением судов к поручителям. Например, в отличие от процедуры несостоятельности прямых должников, к ним может не применяться проверка на преднамеренное банкротство и добросовестность.

Как составляется заявление

Заявление в арбитражный суд о признании банкротство составляется письменно в произвольной форме. Подать его может сам должник, уполномоченный ним представитель или один из кредиторов. Обязательное требование - поручитель является неплатежеспособным, а сумма задолженности не менее 500 тыс. рублей.

Заявление должно содержать обязательные реквизиты:

данные о должнике;

реквизиты и наименование судебной инстанции;

данные о кредиторе;

размер долга;

обязательство, которое является источником требования кредитора;

СРО, из которой выбран финансовый управляющий;

обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности;

доказательства финансовой несостоятельности;

перечень документов, которые прилагаются к иску.

Иск о признании поручителя банкротом подается по месту жительства поручителя. Также истец должен оплатить государственную пошлину и внести 25 тыс. рублей на депозит. Эти деньги будут использованы для оплаты услуг финансового управляющего. В инициировании банкротства может быть отказано, если суд сочтет аргументы заявителя недостаточно вескими или не оплачена госпошлина, не внесены средства на депозит, не предоставлен полный комплект документов. Суд рассматривает заявление, изучает приложенные документы и принимает решение, обосновано ли заявление и каким образом будет происходить процедура банкротства.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Поручительство получило распространение в кредитной сфере. Многие граждане используют дополнительный договор привлечения гаранта, чтобы увеличить свои шансы на кредит, получить более крупную сумму займа. Таким образом, с привлечением дополнительных гарантий, риски банка снижаются и доверие к заёмщику возрастает. Практика привлечения дополнительных гарантий присутствует и в других сферах гражданских отношений.

С принятием закона “О банкротстве”, судебная практика пополнилась делами о финансовой несостоятельности должников, при этом возникло множество неясных моментов относительно участия в данном процессе поручителя.

Правовые основы поручительства

Правовая основа отражена в статье 361 Гражданского Кодекса. Нормативный акт признает поручительство соглашением, целью которого является передача части кредитных обязательств на другого гражданина. Гарантия может распространятся как на имеющееся долговое обязательство, так и на возможные будущие контракты. Статья 362 ГК предполагает, что договор может иметь юридическую силу только в письменной форме.

Пределы ответственности поручителя

Границы ответственности определяются контрактом в каждом случае индивидуально. Если пределы в контракте не оговорены, то законодательно предусматривается равная степень участия должника и поручителя. Ответственность может быть не только солидарная, но и субсидиарная согласно договору.

Согласно статье 363 ГК ответственность по долговым обязательствам несёт поручитель в равной мере с заёмщиком. Если по какой-либо причине заёмщик не выплачивает долг, то выплата задолженности, пени, процентов, издержек становится обязанностью поручителя.

Также, законодательно определено право сторон указывать в договоре пределы материального участия поручителя.

Степень участия может быть снижена, если кроме привлечения гаранта, заёмщик предоставил дополнительные гарантии возврата займа, как например залог.

Основания для прекращения поручительства

Основания закрытия соглашения прописаны в нормативных актах ГК РФ, а именно в статье 367. Главной причиной прекращения договора является закрытие основного долга, к примеру, погашение кредита.

Существует ряд законных оснований для прекращения договора, как по соглашению сторон так и не зависимо от их желания. Основаниями для прекращения соглашения являются:

При предоставлении отступного в пользу собственника долгового обязательства;
В случае зачета долга;
При совпадении должника и заёмщика;
При заключении нового контакта, например при реструктуризации;
Если долг признан прощенным;
При наступлении внешних условий делающих невозможным продолжение соглашения;
При изменениях в нормативно правовой сфере, которые ведут к закрытию соглашения.

Важно! В соответствии со статьей 367 ГК РФ, поручительство не прекращают в таких ситуациях как: смерть основного заёмщика, реорганизация кредитного учреждения.

Прекращается ли поручительство, если основной заемщик признается банкротом

Относительно запуска процедуры финансовой несостоятельности должника и прекращения гарантийного соглашения данный вопрос имеет разъяснение в пункте 1 статьи 367 ГК. Согласно закону гарантийное соглашение прекращается, а гарант несёт материальную ответственность только в том случае, если заявление кредитора было подано до заявления о банкротстве. На практике процедура имеет множество тонкостей, нюансов и исключений, среди которых:

Соглашение считается закрытым в момент когда внесена учётная запись о финансовой несостоятельности гражданина или организации в ЕГРЮЛ.
Требования к поручителю могут быть выражены кредитором, иском в суд или быть изложены в рамках рассмотрения дела о банкротстве основного заёмщика.

При поручительстве физического лица за юридическое лицо

Как правило, за юридическое лицо готов поручится один из руководителей конкретного предприятия. Директор предприятия может фигурировать в договоре как основной заёмщик (юридическое лицо) и поручитель (физическое лицо). Если директор рассчитывается с предприятия, его участие в соглашении остается в силе.

Чтобы стать гарантом платежеспособности предприятия физическому лицу не нужно доказывать свою финансовую состоятельность.

При поручительстве юридического лица за юридическое лицо

Особенностью деятельности юридических лиц закрепленной нормативной базой является ответственность своим имуществом.

Если предприятие – основной заёмщик не в состоянии выплатить долги, он может быть признан банкротом. При признании финансовой несостоятельности предприятия, задолженность может быть взыскана кредитором с поручителя. Это законное право кредитора, кроме случаев оговоренных в соглашении.

В соглашении может быть указана доля участия созаёмщика, его обязанность выплатить проценты или тело кредита в случает утраты основным должником платежеспособности.

Если поручитель также неплатежеспособен, то в счёт погашения задолженности может быть реализовано имущество предприятия поручителя для удовлетворения требований кредитора.

При поручительстве физического лица за физическое лицо

Ситуация когда гарантом финансовой благонадежности одного гражданина является другой гражданин – это как правило оформление долгосрочного кредитования. К поручительству привлекают родственников, близких соседей, друзей и приятелей по работе. При этом ответственность гаранта при банкротстве заёмщика оговаривается в договоре. Если условия не установлены, то согласно закону, ответственность является солидарной.

При поручительстве юридического лица за физическое лицо

При привлечению к кредитованию гаранта юридического лица, проводится комплексная проверка его платежеспособности, всех его учредительных документов, состава правления. Подписывая договор, предприятие берет на себя имущественную ответственность. При наступлении банкротства ответственность распределяется согласно договору.

Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом

После признания основного заёмщика финансово несостоятельным, обязательства поручителя по кредиту аннулируются. Банкротство подразумевает сложную процедуру оценки и реализации имущества должника и погашение за счет его задолженности перед кредиторами.

Материальная ответственность угрожает гаранту, только если кредитор обратился в суд до признания основного должника банкротом с требованием выполнить обязательства гаранта согласно контракта.

Как осуществить прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика?

Банкротство подразумевает закрытие всех кредитных контрактов и ликвидацию обязательств.

Прекратить договор гарант не может. При закрытии основного договора, дополнительное гарантийное соглашение может действовать только в случае судебного иска кредитора и удовлетворении требований держателя долговых обязательств арбитражным судом. Соответственно никаких дополнительных действий со стороны гаранта не требуется.
Из этого видео вы узнаете как снять ответственность с поручителя по кредиту:

Судебная практика по делам прекращения поручительства при признании должника банкротом

Судебная практика имеет множественные случаи запуска процедуры банкротства с параллельным решением вопроса о привлечении гаранта к погашению долга.

Например, имеет место ситуация отклонения запроса поручителя на прекращение соглашения поручительства при запуске процесса финансовой несостоятельности. Причиной является отказ в присвоении статуса банкрота должнику и исключение его из списка ЕГРЮЛ. Данный подход является распространённой практикой. Если есть обязательства у должника, то остаются обязательства и у поручителя.

Прежде чем подписать контракт, гражданину необходимо тщательно изучить его условия и нормы, ознакомиться со степенью ответственности по обязательствам основного должника. Выступая гарантом, гражданин берет на себя обязательства разделить финансовые обязательства должника при снижении его платежеспособности. Наступление банкротства должника не является гарантией материального неучастия гаранта в выплате долга. Как правило, суд на стороне кредитора, который требует расчета по кредиту. Правовая основа данного вопроса неоднозначна. Недоработки законодательных актов умело используются опытными юристами для достижения целей. Квалифицированная юридическая помощь поможет избежать дополнительных финансовых трудностей.