Реклама на портале

Гарантия (Warranty) - это. Предоставлять гарантию Компания работает по договору и предоставляет гарантию

Банковская гарантия - один из нескольких способов гарантии исполнения обязательств, при котором гарант (банк, страховая организация, иное кредитное учреждение) берет на себя обязательство уплатить бенефициару (кредитору) определенную сумму за принципала (должника)

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии условно можно разделить на несколько видов:

  1. Гарантия исполнения государственного контракта\договора по 223-ФЗ
  2. Тендерная гарантия
  3. Таможенная гарантия
  4. Необеспеченная гарантия
  5. Судебная гарантия
  6. Гарантия возврата платежа

Рассмотрим каждый вид банковской гарантии более подробно.

Гарантия исполнения госконтракта - такой вид банковской гарантии, при котором банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении государственного контракта\договора по 223-ФЗ. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика.

Тендерная гарантия . В этом случае банк поручается за принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат заказчика при организации и проведении нового тендера.

Таможенная гарантия применяется при временном ввозе оборудования, материалов, иных товаров в пределы другого государства (например, для участия в строительстве, выставках, других мероприятиях). По Таможенному кодексу временный ввоз не предполагает уплаты импортных пошлин. Таможенная гарантия выплачивается в том случае, если ввезенное оборудование или товары не были вывезены обратно к ранее оговоренному сроку. Тогда освобождение от уплаты пошлин аннулируется.

Необеспеченная гарантия выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта и не требует обеспечения (что видно из названия).

Судебная гарантия используется в судопроизводстве для обеспечения иска. Чтобы избежать ареста финансовых средств или имущества, ответчик может предложить взамен судебную гарантию. В таком случае ответчик может продолжать свою хозяйственную деятельность в течение всего судебного процесса без приостановления. Выплаты банком происходят в случае мирового соглашения или судебного решения, по которому ответчик обязан возместить определенную сумму с целью удовлетворения иска. Данная сумма равна стоимости арестованного имущества или сумме иска.

Гарантия возврата платежа . В случае неполного исполнения или неисполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Кроме того, кредитор может требовать гарантийные выплаты в следующих случаях:

Принципал выиграл тендер, но уклоняется от подписания контракта.

Принципал отзывает свое предложение досрочно, ранее изначально оговоренной даты.

Принципал уклоняется от предоставления документов, подтверждающих полное и надлежащее исполнение контракта.

Кроме основных видов банковской гарантии существует разделение банковской гарантии по ее условиям (разд. авт.):

  1. Обеспеченная\необеспеченная. Обеспеченная гарантия подразумевает, что ее обеспечение представляет определенный ликвидный залог (имущество, товары, ценные бумаги, недвижимость и т.д.).
  2. Условная\безусловная. При условной гарантии банк выплачивает денежные средства только в случае предоставления документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. Безусловная гарантия обязует банк осуществлять выплату при первом требовании бенефициара.
  3. Прямая\контргарантия. При прямой гарантии банк является непосредственным плательщиком денежных средств. Контргарантия в данном случае обозначает, что уплату будет производить другой участвующий в сделке банк по просьбе банка, непосредственно выдавшего гарантию.
  4. Синдицированная. Данную гарантию выдают несколько банков, объединенные одним главным банком. Обычно этот вид гарантии используется в международных сделках.
  5. Подтвержденная. В этом случае при участии нескольких банков в выдаче гарантии каждый из участников полностью или частично подтверждает свои обязательства.

Для того, чтобы избежать проблем и ошибок при получении банковской гарантии и успешно подать заявку на участие в торгах, ознакомьтесь со статьей

Компания сайт предоставляет гарантию 12 месяцев на все выполненные работы, на реализованное оборудование предоставляется гарантия, на срок, установленный заводом-изготовителем. В течении всего гарантийного срока необходимо хранить документы, которые прилагаются к изделию:

  • Гарантийный талон;
  • Товарную накладную или чек;
  • Инструкцию по эксплуатации;
  • Акт выполненных работ и договор на оказанные услуги

сайт проверять Гарантийный талон на соответствие серийного номера и наименование изделия. Исправления или какие-нибудь изменения в гарантийном талоне не допускаются. После истечения гарантийного срока мы рады предложить вам услуги, предусматривающие сервисное послегарантийное обслуживание.

На некоторые виды работ гарантийные обязательства не распространяются. К числу таковых относят:

  • Замена ламп, фильтров, батареек, чистка изделия;
  • Диагностика и ремонт оборудования, монтаж которого произведен в труднодоступном месте и при этом используется специальное оборудование.

Данный перечень работ возможен при желании клиента, но за дополнительную плату.

Гарантия не действует

На следующие случаи гарантийные обязательства не распространяются:

  • Нарушение правил эксплуатации оборудования, в том числе неправильное подключение изделия к несоответствующим ему источникам питания;
  • Эксплуатация оборудования в недопустимых для него колебаниях напряжения;
  • Использование изделия не по назначению;
  • При механических повреждениях деталей оборудования;
  • При попытке ремонта или монтажа самостоятельно или лицом, не имеющим сертификата на выполнение такого вида услуг;
  • При несоответствии, изменении, повреждении или отсутствии в гарантийном талоне года выпуска изделия и его серийного номера;
  • Отсутствие оригинала гарантийного талона;
  • В результате возникновения форс-мажорных ситуаций (пожара, землетрясения, наводнения, внешних электрических воздействий, повреждения изделия грызунами и т.д.);
  • Ненамеренное или намеренное попадание внутрь оборудования и на внешние части жидкостей или агрессивных веществ;
  • Выход из строя по причине вредоносных компьютерных программ.

Гарантийные сроки

Гарантийный срок устанавливается заводом-изготовителем. Его срок указывается в прилагаемом к продукции гарантийном талоне.

Компания сайт на все виды выполняемых работ дает гарантию на срок 12 месяцев, после сдачи работы.

Наши преимущества

  • Выезд нашего специалиста для консультаций и замера по Москве — бесплатный;
  • Выезд нашего специалиста для консультаций и замера;
  • Большой выбор квалифицированных специалистов и монтажных услуг;
  • При заказе оборудования доставка бесплатная;
  • Наша компания предоставляет гарантию на выполненный работы на 12 месяцев;
  • Работа может быть проведена за наличный и безналичный расчет;
  • Постоянным клиентам монтаж оборудования по «гарантийному письму»;
  • Минимальные сроки исполнения;
  • Наши работники дают полную консультацию по всем возникающим вопросам у заказчика;
  • В случае возникновения у клиента претензий к нашей компании мы гарантируем полное устранение всех недочетов в течение минимального времени и сохранение нервной системы уважаемого заказчика;
  • Мы официально зарегистрированная организация. Вся наша деятельность соответствует нормам законодательства РФ;
  • Наша организация следит за своим именем. Мы настроены именно на длительное и взаимовыгодное сотрудничество со своими партнерами и потенциальными клиентами, а не гонимся за разовой однократной максимальной прибылью;
  • Заказ можно оформить по или через на нашем сайте.

Условия оказания услуг

  • AVinstaller выполняет монтаж, настройку и обслуживание оборудования, вне зависимости от того где Вы его приобрели, у нас или другой организации.
  • Услуги предоставляются частным и юридическим лицам;
  • Сроки исполнения работ и поставки оборудования определяются индивидуально, с учетом всех требований и пожеланий заказчика;
  • Сроки, порядок и форма оплаты за услуги и поставляемое оборудование определяются также индивидуально.

В ч. 6 ст. 34 44-ФЗ говорится, что в каждом контракте должны быть прописаны гарантийные обязательства и ответственность поставщика за нарушение их исполнения. Однако в 44-ФЗ нет прямого указания на то, как прописать гарантийные обязательства в договоре. Регламент установления и применения таких обязательств прописан в гражданском законодательстве. Гражданский кодекс регулирует гарантию на качество реализуемой продукции (ст. 470 ГК РФ), по выполненным работам (ст. 722 ГК РФ) и на выполнение работ по строительству (ст. 755 ГК РФ).

Гарантийный срок по 44 ФЗ зависит от характера поставляемой продукции, выполняемых работ или оказываемых услуг. На автомобили и прочий транспорт он устанавливается на период от 2 лет, на бытовую технику — от 6 месяцев. Для объектов строительства такой срок определяется не менее чем на 5 лет.

Если в технических документах на поставку машин и оборудования закреплены требования к гарантии, то заказчик обязан прописать в закупочной документации ее срок, объем качества, требования к обслуживанию, к издержкам на обслуживание, к монтажу и наладке оборудования на весь гарантийный период. Если выбираете поставщика новых машин и оборудования, предусматривайте в документации требования к гарантии производителя или поставщика, а также к ее сроку действия. Документы передаются и заполняются вместе с товаром.

Как установить гарантию на товар

Вся продукция, приобретаемая и поставляемая заказчику, должна соответствовать условиям, установленным контрактом (ст. 469 ГК РФ). Товары должны удовлетворять таким условиям на протяжении конкретного временного периода (ст. 470 ГК РФ). Этот период времени и определяет гарантию на товар.

Обязательства должны распространяться как на сам товар, так и на все его комплектующие. Сроки должны быть равными (если иное не предусмотрено в контракте). Срок действия, который обязательно включается в образец гарантии поставщика на товар, должен начинаться с момента поставки товара госзаказчику. Он прерывается на период, когда заказчик по той или иной причине не имеет возможности пользоваться товаром, что необходимо доказать. Ответственность поставщика наступит в том случае, если дефекты возникли до принятия товара госзаказчиком либо по причинам, наступившим до даты приемки (п. 5 ст. 477 ГК РФ).

Образец гарантии качества товара из госконтракта 2019 года:

Как установить гарантию на выполнение работ

Качество выполненных подрядчиком работ должно полностью соответствовать условиям, установленным договором на протяжении гарантийного срока (ст. 721 ГК РФ). Информацию, как прописать гарантию в договоре на работы, находим в п. 6 ст. 724 ГК РФ. Правила такие же, как и для товаров.

Ответственность подрядчика наступает за пределами определенного в контракте срока, но в рамках 2-летнего периода с момента подписания акта приемки выполненных работ, если заказчик докажет, что дефекты возникли до передачи работ (п. 4 ст. 724 ГК РФ).

Как установить гарантию на оказание услуг

Обязательство длится период, в течение которого сохранится качество оказанной услуги. Правовое регулирование аналогично товарам и работам. Сложность в том, что невозможно определить срок на нематериальную услугу. Услуги, результатом которых является материальное воплощение, имеют свой срок поручительства, который прописывается сторонами в контракте, исходя из актуальных законодательных норм.

Как прописать порядок гарантийного обслуживания

Такое понятие не определено в 44-ФЗ, но на основании ч. 4 ст. 33 44-ФЗ заказчик имеет право установить период обслуживания на ТРУ, а также к объему предоставления гарантий качества и обслуживания. Если приобретаются машины и оборудование, заказчик обязан установить такие требования на обслуживание по гарантии.

Если дефекты в товарах или недостатки в работах и услугах не были оговорены исполнителем, а заказчик обнаружил их в гарантийный период, то покупатель имеет право потребовать от поставщика безвозмездного исправления нарушений (п. 1 ст. 475, п. 2 ст. 477 ГК РФ).

В контракте такое обслуживание прописывается наравне с гарантийным сроком. В договорных условиях под обязательством понимается выполнение поставщиком работ по устранению недостатков и дефектов, выявленных после приемки приобретенных заказчиком ТРУ, но в период гарантии. К нему можно также отнести техническое и другое обслуживание, технический осмотр, замену деталей и т. д. (Письмо УФНС № 20-12/092926 от 03.10.2008).

Как обеспечить гарантийные обязательства

Обеспечение гарантийных обязательств по 44-ФЗ — это деньги или банковская гарантия, которые нужно предоставить заказчику на период обслуживания. С 01.07.2019 госзаказчики вправе включать в контракт условие о таком обеспечении.

Как определить размер обеспечения

Как прописать порядок и сроки обеспечения

Когда определяете порядок и срок предоставления обеспечение исполнения гарантийных обязательств по 44 ФЗ учтите, что по подписать акт приемки можно, когда поставщик обеспечил гарантийные обязательства. В ч. 3 ст. 96 44-ФЗ закреплено, что для этого поставщик передает или отправляет деньги на счет заказчика. Что касается срока, то к периоду обслуживания нужно прибавить один месяц, тогда получится минимальный период «заморозки» денег у заказчика или действия поручительства банка.

Например, если в госзакупках строительных работ объекта капстроительства госзаказчик прописывает срок гарантии на 5 лет по , то подрядчику придется получить поручительство банка на 5 лет + 1 мес. или «заморозить» деньги на этот срок на лицевом счету заказчика.

Заказчик требует обеспечение гарантийных обязательств по контракту даже если . Например, в электронном запросе котировок на поставку компьютерного оборудования. При таком способе определения поставщика установить обеспечение контракта — право заказчика, а не обязанность.

Обеспечивать гарантию нужно и казенным учреждениям и субъектам малого предпринимательства (СМП). Это закреплено в частях 8 и 8.1. ст. 96 закона о контрактной системе.

На сайте Департамента развития контрактной системы Краснодарского края размещены контракты с изменениями от 01.07.2019 года на закупку товаров, работ и услуг. Раздел № 7 контракта на поставку товара подробно раскрывает порядок предоставления обеспечения.

Как принять обеспечение

Принимайте до того как подпишите приемочные документы. В законе о контрактной системе не прописали, как принимать гарантийные обязательства, если товар поступает частями (например, поставщик отгружает компьютерное оборудование партиями).

По ч. 7.1 ст. 94 44-ФЗ поставщик не должен обеспечивать гарантийное обслуживание, когда закрывает этап. Но срок для партии течет сразу после отгрузки и оформления приемочных документов.Если не потребовать обеспечить гарантированное обслуживание по части продукции, которая уже у заказчика исполнение этих обязательств не гарантировано. Поэтому не прописывайте приемку, если установили требования об гарантийном обеспечении. А если принимать частями нужно без вариантов, то требуйте обеспечить гарантийные обязательства для объема уже отгруженной продукции.

Суммарно предоставленные обеспечения не должны превышать 10 процентов НМЦК.

Как изменить обеспечение

В ч. 7 ст. 96 44-ФЗ указано, что, пока гарантийные обязательства обеспечены, поставщик вправе поменять вид обеспечения. Например, вернуть деньги, а взамен предоставить банковскую гарантию.

Уменьшать размер обеспечения гарантии нельзя.

Как вернуть обеспечение

Изменения в 44 ФЗ по обеспечению гарантийных обязательств не определили срок возврата денег. Используйте по аналогии сроки, которые предусмотрены для возврата обеспечения исполнения контракта. Эти деньги возвращаются для всех контрактов не позднее 30 дней от даты приемки, а в закупках с ограничениями для СМП в течение 15 дней (ч. 27 ст. 34 44-ФЗ). Можете прописать другой разумный срок возврата денег поставщику.

Отвечаем на самые популярные вопросы о гарантии.

Все мы — покупатели, и время от времени нам приходится пользоваться гарантией на купленные товары. Правда, при обнаружении каких-либо недостатков, не всегда удается возвратить или обменять товар без проблем. Так что такое гарантия и как ею пользоваться? Есть ли «жизнь» после гарантии?.

Что такое гарантийный срок, и кто его устанавливает?

Гарантийный срок товара — это период, в течение которого покупатель может предъявить требования производителю или продавцу по приобретенному им некачественного товара, а продавец обязан удовлетворить эти требования. Отсчет срока годности начинается со дня покупки товара, однако если день продажи товара неизвестен — точкой отсчета становится дата изготовления. «Гарантийный срок может устанавливать, как производитель, так и продавец — об этом говорится в статье 5 закона „О защите прав потребителей“, — объясняет руководитель „Юридического бюро Юрьева“ Родион Юрьев. — Однако продавец не может уменьшить срок гарантии, установленный изготовителем, — он может его только продлить. В случае, если гарантийный срок не установлен ни производителем, ни продавцом, он будет равен 2 годам со дня покупки ( ».

Стоит отметить, что производитель также имеет право устанавливать условия предоставления гарантии. Покупатель обязан соблюдать правила эксплуатации и следовать инструкции товара. Например, владелец автомобиля должен регулярно проводить техническое обслуживание.

Что дает гарантия покупателю?

Ведущий юрисконсульт компании «Базальт» Марина Клепко отмечает, что в случае, если товар оказался ненадлежащего качества (за исключением технически сложных товаров), согласно 18 статье закона «О защите прав потребителя» вы можете потребовать:

  • соразмерного уменьшения цены;
  • замены товара на аналогичный;
  • бесплатный ремонт или возмещение расходов за ремонт;
  • возврата средств.

Отдельно стоит сказать о технически сложных товарах. При обнаружении существенных дефектов вы также можете рассчитывать на возмещение полной стоимости товара и его обмен, однако такие требования можно предъявить только в течение 15 дней после покупки. По истечении этого срока возможен только ремонт.

Какие документы необходимы, чтобы воспользоваться гарантией?

Для того чтобы максимально облегчить процесс возврата товара в магазин, необходимо доказать, когда был куплен этот товар и в каком магазине. Именно поэтому нужно иметь при себе следующие документы:

  • кассовый чек (либо выписка с банковского счета);
  • заполненный гарантийный талон.

Однако если документы по какой-либо причине отсутствуют — это не причина, чтобы отказать потребителю в гарантийном обслуживании. Согласно статье 18.5 закона «О защите прав потребителей», в качестве доказательства покупатель может предъявить показания свидетелей в устной или письменной форме.

Что делать, если наступил гарантийный случай?

При наступлении гарантийного случая нужно сделать следующие действия:

1. Проверьте список сервисных центров на гарантийном талоне.

2. Напишите претензию, в которой будут указаны ваши требования, описание недостатков товара, дата покупки и то, как вы хотите решить проблему, например, вернуть деньги или выполнить ремонт. Также приложите копию кассового чека и заполненного гарантийного талона.

3. Обратитесь в сервисный центр с претензией, не забудьте получить подпись продавца на копии документа.

Помните, что в зависимости от ваших требований, вы имеете право на:

  • возврат денег в течение 10 дней;
  • обмен товара на новый в течение 7 дней, при дополнительной проверке — 20 дней;
  • устранение недостатков товара в срок до 45 дней. Помните, что на период ремонта продавец обязан предоставить вам аналогичный товар и продлить срок гарантии после ремонта ( .

4. Если эти сроки нарушаются, то по их истечении вы можете подать в суд. Также, согласно 23 статье закона «О защите прав потребителей» , вам положен 1% от стоимости товара за каждый день просрочки. Помните, что продавец имеет право провести экспертизу, чтобы определить характер недостатков товара. Если дефект товара — вина покупателя, то в гарантийном обслуживании ему могут отказать.

Кроме того, вы вправе обратиться в «Общество защиты прав потребителей» или Роспотребнадзор — эти организации помогут урегулировать ситуацию во внесудебном порядке.

Как работает гарантия, если товар куплен за границей?

Зарубежный производитель не обязан предоставлять гарантию на товар, однако может сделать это по доброй воле. Российские законы в таких ситуациях не действуют, и даже обратиться в суд — невозможно. Если существует российское представительство иностранной компании, туда стоит обратиться и, возможно, вам обменяют товар или предложат ремонт.

Может ли производитель отказать в предоставлении гарантии?

Производитель или продавец имеют право отказать в гарантии, если покупатель нарушил условия эксплуатации. Правда, чтобы отказать потребителю в гарантийном обслуживании, продавец должен доказать, что неисправности возникли уже после передачи товара, например, из-за нарушения пользования, хранения, транспортировки или действия третьих лиц — об этом говорится в статье 476 ГК РФ . Если это не будет доказано, то потребителю не имеют право отказать в гарантийном обслуживании.

Что делать, если гарантия истекла, а товар сломался?

Если гарантийный срок товара истек, то продавец имеет полное право отказать потребителю в обслуживании. Однако, существует такое понятие как срок службы — это период, в течение которого производитель несет ответственность за существенные недостатки, возникшие по его вине, и обеспечивает возможность использования товара по назначению (). "Чтобы иметь право на гарантийное обслуживание в этом случае, покупатель должен доказать, что причина поломки не его вина, и дефекты возникли по вине производителя еще до передачи товара. Конечно, на практике это доказать очень сложно. К слову, если срок гарантии товара составляет менее двух лет, а дефекты товара обнаружились уже после истечения срока (но в пределах двух лет), вы имеете право на обслуживание, если докажете, что недостатки товара возникли до его покупки.

Вот яркий пример того, как действует гарантийное обслуживание даже после истечения гарантийного срока. Диван одного из покупателей магазина IKEA сломался через полтора года после покупки. Гарантийный срок при этом составлял всего 1 год, поэтому сервисный центр отказал в поиске подходящей детали и ремонте.. Мы написали в пресс-службу компании IKEA с просьбой о комментарии по этой проблеме, и через некоторое время нам пришел ответ: срок службы дивана составляет 10 лет, и поэтому компания готова выдать покупателю запасную деталь. Позже мы выяснили, что сотрудники IKEA сами связались с покупателем и решили не просто выдать запасную деталь — они заменили диван полностью!

Хотите разбираться в других важных вопросах? Читайте

Ирина Шербул

Bsadsensedinamick

# Бизнес-словарь

Особенности банковской гарантии

Даже после истечения срока основного договора банковская гарантия остается в силе. Заказчик может потребовать компенсацию, если окажется, что исполнитель недобросовестно выполнил свои обьязанности.

Навигация по статье

  • Что это такое, понятие и содержание гарантии
  • Может кредит лучше?
  • Субъекты правоотношений
  • Кто такой аппликант
  • Новые требования по 44-ФЗ
  • Виды банковских гарантий в РФ
  • На авансовый платеж
  • Международная
  • Таможенная
  • Для тендера
  • На обеспечение заявки
  • Судебная
  • Типы обеспечения
  • Отличия гарантии от других видов обеспечений
  • Как работает банковская гарантия
  • Что происходит при наступлении гарантийного случая?
  • Регрессные требования
  • Договор: для чего нужен, особенности составления
  • Образец договора и гарантии

Этим способом обеспечения, как наиболее надежным, пользуются многие компании, включая его в контракты, как существенное условие. Опишем это простыми словами. Наша статья о том, что такое банковская гарантия в России, и чем она отличается от кредита.

Что это такое, понятие и содержание гарантии

Говоря простым языком, банковская гарантия – это документ, который выдает и в одностороннем порядке подписывает банк. Этим документом банк обязуется в случае неисполнительности поставщика перечислить заказчику определенную сумму.

Для чего нужна такая гарантия? Она оформляется на обеспечение исполнения контракта , если у поставщика нет собственных «живых» денег, которые он может отправить заказчику на момент его исполнения. Если давать определение своими словами, то банковская гарантия – своеобразная страховка сделки.

Нормативное регулирование рынка банковских гарантий осуществляется Законом № 395-1 и гражданским законодательством (ст. 368-379 ГК РФ). В системе госзакупок существуют специальные правовые акты – законы 44-ФЗ и 223-ФЗ .

Выдачу этого документа может производить не только банк. Подобные услуги оказывают различные кредитные и страховые компании. Получить его можно и с помощью брокера.

Банковская гарантия должна быть в обязательном порядке при участии в государственных конкурсах, аукционах и торгах. Это основное ее применение.

Гарант может отказать, если:

  • Принципал не подходит по финансовым показателям.
  • Компания существует короткий срок и не имеет опыта исполнения подобных контрактов.
  • Кредитная история компании, включая собственников и директора, негативная.
  • Идут судебные разбирательства или открыты исполнительные производства, должником в которых является принципал.

Банковская гарантия вступает в силу с момента выдачи. Действие документа нельзя просто прекратить, если он не понадобился. На какой срок выдается банковская гарантия – регламентирует закон.

Прекращение действия документа наступает в следующих случаях:

  • бенефициару оплачена сумма, на которую выдан документ;
  • срок гарантии, на который она выдавалась, закончился;
  • бенефициар отказался от своих прав и вернул документ гаранту;
  • бенефициар письменно освободил гаранта от обязательств.

При прекращении гарантии гарант должен сразу же сообщить об этом принципалу.

Может кредит лучше?

Финансовая нестабильность и бесконечные кризисы повлияли на систему кредитования не лучшим образом. В результате бизнесмены стали уходить от стандартных схем кредитования и чаще прибегать к специальным банковским продуктам, таким как банковская гарантия.

Суть этого кредитного инструмента в том, чтобы помочь предпринимателям решить текущие бизнес-задачи (чаще всего это касается участия в гос. аукционах), не изымая из оборота и не замораживая значительные суммы.

Кредит – денежный заем, который банк выдает под определенный процент. Гарантия – поручительство финансовой организации, подтверждающее благонадежность компании, за которое также уплачивается вознаграждение.

Выделить преимущества одного или другого финансового инструмента сложно. Все зависит от финансового состояния компании и ее конечных целей.

За получением этого специфического продукта необязательно обращаться напрямую в банк. Существует большое количество кредитных брокеров, предлагающих услуги по цене банков.

Выбирая брокера, обратите внимание на его репутацию, время работы на рынке данных услуг и количество банков, с которыми он сотрудничает.

Договор банковской гарантии, в отличие от кредитного – гибкое соглашение. Он может содержать дополнительные пункты, например, отлагательные условия. Такую возможность предусматривает ст. 157 ГК РФ. Согласно требованиям этой статьи, стороны ставят возникновение предусмотренных договором обязанностей или прав в зависимость от определенных обстоятельств, которые также оговаривают заранее.

Если обстоятельство наступает, то сделка совершается – отлагательное условие приводится в действие. Например, принципал берет обязательства заключить с гарантом договор, если победит в тендере. Победа является отлагательным условием.

Довольно часто возникают ситуации, когда в банковскую гарантию необходимо внесение изменений – авизование. В таких случаях выдается документ, который подтверждает подлинность внесенных изменений и дополнений.

Также предусмотрена возможность продления гарантии, если исполнитель не уложился в сроки исполнения проекта.

Субъекты правоотношений

В предоставлении банковской гарантии участвуют несколько сторон. Участниками правоотношений являются:

  • Принципал - это юр. лицо, которое будет исполнять обязательства. Он выступает инициатором БГ и должен исполнить условия договора в оговоренном качестве.
  • Гарант - это лицо, выдавшее документ, как правило, банковская организация.
  • Бенефициар - заказчик товаров, работ или потребитель услуг.

Относительно гаранта закон содержит определенные ограничения – им может выступать только коммерческая организация. Остальных сторон сделки данные ограничения не касаются. Ими могут являться компании, предприниматели и граждане.

Принципал и бенефициар связаны друг с другом условиями договора, обеспечением по которому является банковская гарантия.

Кто такой аппликант

В сфере экономических отношений, помимо трех ключевых сторон сделки, можно встретить и четвертую – аппликанта. Это понятие встречается исключительно во внешнеторговых сделках.

Кто это такой и каков его статус в правоотношениях? Аппликант – лицо, которому непосредственно требуются средства для реализации какого-либо проекта. Его права и обязанности схожи с принципалом. Зачастую он и является выгодоприобретателем. По сути, аппликант и бенефициар – одно и то же лицо.

В экспортных сделках, обеспеченных банковской гарантией, может появиться еще один субъект – банк, расположенный в стране аппликанта. Он выступает агентом и наделен обязанностью передать гарантию банку, расположенному в стране бенефициара.

Новые требования по 44-ФЗ

В 99% случаев клиенты обращаются за выдачей гарантии для заключения контрактов с госзаказчиками. Требования к гарантии, которую используют участники размещения Госзаказа, устанавливает Закон 44-ФЗ. Заключая Госконтракт на электронном аукционе, победитель предоставляет банковскую гарантию в виде сканкопии. Документ должен содержать все существенные условия заключенного контракта.

21 декабря 2017 прошло третье чтение и был принят законопроект по изменению в законе 44-ФЗ. Рассмотрим изменения, коснувшиеся банковской гарантии – в 2018 году они будут значительными:

  1. Изменились требования к банкам: размеру их капитала – не менее 1 млрд рублей и уровню кредитного рейтинга – не ниже «BBB-(RU)». Реестр банков, соответствующих данным критериям, создаст Минэкономразвития РФ, основываясь на данных Центробанка. Итоговый список опубликуют на официальном сайте.
  2. С 2018 года у госзаказчиков появилось право требовать не полную сумму обеспечения, если поставщик не выполнил условия контракта, а за минусом фактически выполненной работы.
  3. Гарантия будет покрывать только сумму обеспечения заявки, которая оговорена в закупочной документации.
  4. Появилась электронная форма требований произвести выплаты по банковской гарантии.
  5. Полномочия подписанта можно не подтверждать доверенностью, если он указан в ЕГРЮЛ, как имеющий право подписи. В остальных случаях доверенность по-прежнему необходима.

Банковские гарантии для контрактов, содержащих государственную тайну вносятся в закрытый реестр. Такие контракты подписываются усиленной электронной подписью (ст. 45).

Где найти закрытый реестр? Чтобы получить выписку из закрытого реестра, необходимо подать письменный запрос в Казначейство. Порядок получения выписки устанавливает Минфин.

Виды банковских гарантий в РФ

Гарантийные обязательства – распространенный способ обеспечить сделку. Они используются во многих сегментах рыночных отношений. Ориентируясь на конечные цели получателя, можно выделить несколько разновидностей обеспечений.

Одним из современных видов является электронная гарантия. Возможность ее получения существует с 2010 года. Получить такой документ можно без посещения финансовой организации: заявка подается в электронном виде. Срок рассмотрения заявки очень короткий, а ответ о выдаче или отказе становится известен через 10–15 минут. Для получения электронной гарантии необходима электронная цифровая подпись.

Оформить электронную заявку можно в следующих организациях:

Существуют и специальные организации-брокеры, которые могут подобрать гаранта. Например, my-bg.ru . На их сайте также можно оставить заявку онлайн.

Такой способ получения исключает риски предоставления документа на фальшивом бланке, экономит время и средства. В результате уменьшаются риски получить отказ на участие в тендере из-за несвоевременности предоставления этого документа.

Главный недостаток электронной гарантии – ограниченность выдаваемой суммы – не более 15 000 000 рублей. Это связано с риском выдачи крупной суммы мошенникам.

Еще один минус – большой процент отказов. Финучреждения, опасаясь убытков, отказывают в выдаче, если направление деятельности клиента не совпадает с его заявкой. Поэтому спрос на электронную форму документа мал.

Закон 115-ФЗ по концессионному соглашению также предполагает использование банковской гарантии. Концессия – форма партнерства между государством и частным бизнесом. Цель подобного партнерства – защитить заказчиков от недобросовестных исполнителей.

Примером может выступать сфера ЖКХ. Для проведения капитального ремонта Закон 185 ФЗ предполагает закупки товаров и услуг. Участники тендеров и аукционов, претендующие на заключение контракта, для обеспечения своих обязательств пользуются услугами гарантов.

Рассмотрим некоторые виды банковских гарантий.

На авансовый платеж

Авансовый платеж – распространенное условие договоров продажи, оказания услуг или выполнения работ. И это всегда риск. В случае нарушения условий договора добиться возврата авансового платежа сложно. Для этого потребуется обращение в судебную инстанцию, а процедура взыскания может длиться годами.

На весь этот период покупатель лишится возможности использовать перечисленные в качестве аванса средства в своем обороте и будет вынужден искать дополнительное финансирование.

В хозяйственной деятельности широкое применение получила банковская гарантия на авансовый платеж, предполагающая его возврат. Это своего рода денежное поручительство за поставщика или исполнителя. Платежная гарантия действует на протяжении срока действия контракта и еще один дополнительный месяц, на случай выявления брака или других нарушений условий поставки.

Международная

Международные банковские гарантии выдаются по экспортно-импортным сделкам. Они преследуют одинаковую цель с внутренними – максимально повысить уровень доверия между участниками сделки. При этом они имеют свои особенности.

Главное отличие – взаимоотношения сторон. В сделке участвуют представители разных государств. Она проходит в несколько этапов:

  1. Российская сторона обращается в отечественный банк, который рассматривает заявление и выдает гарантию или отказывает в ее выдаче.
  2. Российский банк, как гарантирующая сторона, обращается к представителям иностранного банка-партнера второй стороны сделки и направляет им гарантию.
  3. Иностранный банк проверяет легитимность документа, после чего он направляется партнеру с подтверждением его подлинности.
  4. Стороны заключают сделку и проводят действия, предусмотренные контрактом.

Эта процедура трудоемкая и требует специальных знаний. Вероятность допустить ошибку и сорвать сделку очень велика, поэтому лучше поручить ее специалисту.

Оформлением таких документов занимаются не все банки, а только обладающие специальной лицензией Центробанка и действующие по правилам, установленным международной торговой палатой.

Таможенная

Гарантия перед органами таможни – самый действенный способ уплаты таможенных платежей. Среди них:

  • таможенная пошлина на ввозимый и вывозимый товар;
  • акцизы, которые взимаются на ввоз иностранных товаров;
  • другие таможенные сборы.

Такой вид гарантии в пользу ФТС подойдет компаниям, которые:

  • выполняют таможенные перевозки;
  • держат таможенные склады;
  • импортируют алкоголь и табак;
  • работают по внешнеторговым контрактам с иностранными предприятиями.

Такие компании заинтересованы в том, чтобы отсрочить уплату таможенных пошлин и налогов. Подойдет она и для таможенных представителей – брокеров.

Для тендера

Для участия в тендере также потребуется гарантия. Основная цель тендерной гарантии – обеспечить залог того, что компания, выигравшая тендер, не станет отказываться от контракта и выполнит взятые на себя обязательства.

Документ выдает банк за компанию, участвующую в торгах. Предполагается, что он покроет следующие риски:

  • отзыв предложения на участие в тендере;
  • отказ подписывать договор победившей стороной;
  • отказ победителя торгов выполнять свои обязательства.

Чаще всего гарантия для тендера необходима для заключения госконтрактов. Выдавать такой документ могут организации, включенные в список Центробанка и прошедшие контроль со стороны государства в соответствии с требованиями, установленными Минфином. Они следующие:

  • лицензия, позволяющая осуществлять банковские операции;
  • собственный капитал в 1 млрд рублей;
  • отсутствие процедуры финансового оздоровления;
  • соблюдение обязательных нормативов, установленных Законом 86-ФЗ на протяжении не менее 6 месяцев.

Существует и другой способ обеспечить госконтракт — тендерный заем. Это разновидность целевого кредита, предполагающего перевод денег на счет участника аукциона.

На обеспечение заявки

Закон 44 ФЗ устанавливает требования, согласно которым заявка на участие в тендере рассматривается, если отсутствует ее материальное обеспечение. В электронном аукционе можно участвовать только при условии денежного обеспечения.

Для тендеров, проводимых в другой форме (конкурса или закрытого аукциона) в качестве обеспечения заявки принимают банковскую гарантию. Требования, которым должен соответствовать документ, прописывают законы 44-ФЗ и 223-ФЗ. Документ должен включать такие условия:

  • срок действия и суммы;
  • обязательства гаранта выдать заказчику неустойки, если платеж будет просрочен;
  • обязательства принципала;
  • условия выплаты организатору аукциона денег по гарантии;
  • право на бесспорное списание денег со счета гаранта.

Обеспечивать заявку на участие в конкурсе может только безотзывная гарантия.

Судебная

Такую форму применяют в судебном производстве. Это один из способов обеспечить иск. Обеспечительной мерой, применяемой судом, может быть арест активов должника. В этом случае ответчик по иску может предложить альтернативу – банковскую гарантию, как способ отмены обеспечения иска.

В этом случае финансовая организация гарантирует выплату по факту вынесения решения, если суд решит удовлетворить требования истца на взыскание средств.

Благодаря судебной гарантии ответчик может вести полноценную хозяйственную деятельность в течение судебного процесса.

Типы обеспечения

В зависимости от условий выдачи гарантийных средств, различают несколько типов гарантии:

  • Безусловная – средства выдаются по первому требованию.
  • Условная – банк платит бенефициару по выставленному платежному требованию. Для запуска процесса нужны доказательства о неуплате принципала.

Банковское гарантирование, чтобы претендовать на надежность, должно быть безотзывным и срочным.

Отказать бенефициару в выплате банк не может в одностороннем порядке. Принцип работы отзывной гарантии вызывает опасения у заемщиков, поэтому она не пользуется особой популярностью.

Для того чтобы финансовая организация приняла решение о предоставлении гарантийного поручительства, компания, его запрашивающая, должна иметь источники для погашения гарантии, а также всех расходов, связанных с ее выдачей и процентов за оказание данной услуги. В некоторых случаях требуется наличие активов на балансе предприятия, за счет которых возможно провести погашение.

Если принципал предоставляет гаранту требуемое финансовое обеспечение, которое можно использовать при исполнении гарантии, имеет место покрытая гарантия. Покрытием может выступать открытый депозит или приобретенный принципалом вексель, стоимость которых соответствует размеру обязательств по обеспечиваемому контракту.

Если обеспечение не предоставляется, такая гарантия будет непокрытой. Как правило, она нуждается в залоге.

В качестве залога банк может принять различное имущество, которым располагает залогодатель в числе своих активов: оборудование, транспорт, товары в обороте, недвижимость, имущественные права.

Отличия гарантии от других видов обеспечений

Существует несколько способов обеспечения обязательств, которые отличаются от банковских обеспечений и имеют ряд особенностей.

Один из них – независимая гарантия. Такая правовая конструкция существует в гражданском законодательстве РФ с 2015 года. В отличие от банковского обеспечения, независимую гарантию может выдать любая коммерческая организация. Порядок ее выдачи регулирует ст. 368 ГК РФ. Разница еще и в том, что данную конструкцию можно применить в случае, когда обязательство гаранта заключается не в финансовом обеспечении, а в передаче ценных бумаг или вещей, наделенных родовыми признаками. Условия предоставления независимой гарантии более гибкие.

Поручительство также предполагает привлечение третьего лица, которое определенным способом влияет на взаимоотношения сторон. Однако в этом случае поручитель по обязательствам должника перед кредитором несет солидарную ответственность. Гарант такой ответственности не имеет.

Во многих отношениях банковская гарантия сходна с аккредитивом, однако суть этих документов различная. Чем отличается аккредитив? Это обязательство, которое принял на себя банк. Оно заключается в осуществлении платежа, после того, как выполнены определенные условия.

Зачастую размер обеспечения исполнения контракта – очень большая сумма, которую сложно «выдернуть» из оборота и перечислить на счет заказчика.

Как работает банковская гарантия

Схема работы такого финансового инструмента выглядит следующим образом:

  1. Принципал заключает контракт на поставку партии товара, выполнение определенных работ или оказание услуг с бенефициаром, который является заказчиком, покупателем или потребителем услуг.
  2. Бенефициар требует гарантий, что условия заключенного договора будут неукоснительно выполнены – товар прибудет в срок.
  3. Для этого исполнитель контракта привлекает третью сторону – гаранта.
  4. Исполнитель контракта ищет гаранта, который согласится предоставить обеспечение на условиях, устраивающих обе стороны.
  5. После проверки платежеспособности принципала, заключается соглашение о предоставлении гарантий.
  6. Банк, выступающий в роли гаранта, за плату берет на себя финансовые обязательства выплатить бенефициару оговоренную сумму и выдает гарантию.
  7. За услуги, оказанные гарантом, принципал уплачивает вознаграждение.

Что происходит при наступлении гарантийного случая?

Если исполнитель не справился со взятыми на себя по контракту обязательствами, заказчик направляет гаранту письменное требование (с 2018 года возможно выставить электронное требование) выплатить средства по гарантии. В зависимости от вида оформленной гарантии (условная или безусловная) банк-гарант производит расчет сразу же после предъявления документов, подтверждающих нарушение условий договора. Порядок выплат оговаривается в гарантии.

Регрессные требования

Исполнив требование бенефициара, банк выставит регрессное требование к принципалу о возмещении уплаченной им по гарантии суммы. Если гарантия была покрытой, гарант может компенсировать свои расходы за счет покрытия или реализации предоставленного залога.

Договор: для чего нужен, особенности составления

Выдается банковская гарантия на основании договора о ее предоставлении, сторонами которого являются банк-гарант, принципал и бенефициар.

Обратите внимание, что гарантия и соглашение о ее выдаче – это не одно и то же.

Особенность такого соглашения в независимости от обязательств, которые должна обеспечивать гарантия. Эту норму закрепляет ст. 370 ГК РФ. Она заключается в том, что договор:

  • Не прекращается и не изменяется, если прекратилось или изменилось основное обязательство.
  • Не теряет действительность, если стало недействительным обязательство.
  • Предусматривает обязанность гаранта выплатить по обязательству если бенефициар обратиться повторно, когда обязательство уже частично выплачено.

Для заключения подобного договора нужно собрать пакет документов, который может оказаться довольно существенным, особенно если обеспечивается госконтракт, заключаемый по 44-ФЗ. В этом случае целесообразно оформлять его через брокера. Он поможет с выбором банка, расскажет каким требованиям должна соответствовать компания и поможет собрать документы.

Образец договора и гарантии

Договор о предоставлении банковской гарантии заключается письменно и является независимым документом. Четкой формы его составления не существует. Стороны вправе включать в соглашение любые условия, если они не противоречат действующему законодательству. В обязательном порядке в него должны входить следующие условия:

  • Срок действия и условия прекращения.
  • Сумма, которая гарантированно обеспечивает сделку.
  • Сумма, которая выплачивается гаранту за предоставление финансовых услуг.
  • Условия безотзывности.
  • Меры ответственности и условия, на которых ее обеспечивает гарант.

Чтобы представить, как выглядит заполненный договор, приводим его пример.