Последствия банкротства для физических лиц. Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий
Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:
«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»
Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!
Бесплатная консультацияБанкротство физических лиц: последствия для родственников
Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!
Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?
Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.
Получить помощь специалистовПоследствия банкротства физических лиц для должника
Последствия банкротства для должника - физического лица можно разделить на три группы:
- негативные,
- незначимые,
- положительные.
1. Негативные последствия
Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье « ».
2. Незначимые последствия
К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:
- Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
- пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет - банки;
- Вы не сможете в течение пяти лет вновь « »;
- в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.
3. Положительные последствия
К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам , скорее всего, «спишут» . Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть мене 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!
Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам.НЕТ». Более 99,5% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!
Так что же ждет родственников должника при банкротстве?
Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье « ».
Наши клиенты часто задумываются о последствиях банкротства физического лица и правильно делают.
Ведь иногда последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность самой процедуры.
Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.
Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избегать.
Например, вы сломали руку и не можете два месяца из-за этого работать водителем, у вас упали доходы, но вы знаете, что через какое-то время все вернется на круги своя.
В такой ситуации нужно просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.
Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.
Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.
Разделим последствия на две группы:
- позитивные;
- негативные.
ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗ ЛИЦА.
Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.
Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.
Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.
Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.
Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий
Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.
Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?
Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.
Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.
А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.
При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.
- Избавление от тяжелых долговых обязательств;
- Избавление от претензий кредиторов;
- Осуществление выплат по графику суда;
- Остановка начисления штрафов по кредитам;
- Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.
ЧЕМ ГРОЗИТ
Чем чревато банкротство физического лица?
Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.
Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.
Ипотечная квартира будет продана.
Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.
Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.
Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.
Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.
Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.
Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч.
Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.
Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.
Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.
Адвокат по банкротству граждан
Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.
Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.
- Продажа имущества;
- Изъятие денежных накоплений;
- Длительное ожидание решения суда;
Немаловажная проблема банкротства физ лиц - это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.
- Ограничение на выезд за пределы РФ;
При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.
- Оплата госпошлин;
- Контроль за расходованием средств;
Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.
- Контроль за совершением сделок;
- Трехлетний запрет на руководство компаниями;
Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.
- Пятилетний запрет на процедуру банкротства;
Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.
- Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».
Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.
Банкротство физических лиц: мошенничество.
Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.
Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.
Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.
Фиктивное банкротство физического лица - это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.
Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф - если сумма была менее полутора миллионов.
Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.
Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.
Кризис в стране, сокращение на работе, личные причины – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты граждан, попавших в беду? И с чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?
С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве , касающаяся признания несостоятельности физ лиц.
Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.
Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?
- вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
- сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
- успеете собрать все бумаги;
- найдете хороших специалистов себе в помощь;
- договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.
Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:
- Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
- Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).
Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность . Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.
Несмотря на то, что в России возможность запустить процесс банкротства физического лица существует уже 3 года, многие люди боятся этой процедуры, даже несмотря на огромные долги. Не так страшен суд, как процент, начисляемый на ежемесячно растущий долг перед банком. Каковы последствия после банкротства - что ждать банкроту? Лишится ли он работы и средств к существованию? Мы предлагаем разобраться вместе в тонкостях процедуры. Ниже мы подробно расскажем, какие последствия наступят в процессе банкротства после окончания дела и для должника и для его родственников.
Последствия для должника: стоит ли бояться суда?
После признания гражданина банкротом ему запрещено осуществлять ряд действий, во время процедуры он должен многие мероприятия проводить только с согласия управляющего.
Итак, давайте рассмотрим поэтапно, стоит ли бояться признания гражданина банкротом.
Что может и не может банкрот, пока идет суд?
- Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
- Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
- Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
- Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
- У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.
Банкрот может рассчитывать на:
- Прекращение начислений процентов и пеней по кредитам.
- Прекращение судебных исполнительных производств при банкротстве физического лица, если они связаны с невыполнением долговых обязательств.
- Фиксирование основной суммы долга - в процедуре банкротства. Этот долг не растет, он замораживается.
- Прекращение визитов и звонков от коллекторов.
- Прекращение любых требований по возвращению долгов со стороны банков.
- Получение минимального прожиточного минимума ежемесячно на весь период процедуры, если должник работает, и заработная плата составляет меньше прожиточного минимума, установленного для региона, где идет суд.
- Исключение из конкурсной массы определенного имущества, гарантированного нормами ст. 446 ГПК РФ.
Что ждет банкрота после завершения дела?
- Вы не сможете взять новые кредиты, не предупредив кредиторов о банкротстве. Ограничение действует 5 лет.
- Вам запрещено повторно проходить банкротство 5 лет.
- Вы не сможете занимать руководящие посты 3 года.
- Если речь идет о банкротстве ИП, то предприниматель-банкрот не сможет снова заниматься деятельностью в форме ИП 5 лет.
Сколько длится процедура?
В среднем от начала и до завершения дела проходит около 7-ми месяцев, если мы рассматриваем реализацию имущества (чаще всего назначается именно эта процедура).
Сюда входит:
- формирование реестра кредиторов (2-2,5 месяцев);
- проверка на банкротство: проверка должника на скрытые активы, сделки и так далее (около 1-2 месяцев);
- публикации о процедуре, согласно нормам Закона о банкротстве;
- проведение торгов, если есть имущество (в таких ситуациях процедура может затянуться, но обычно банкротятся те, у кого нет собственности под реализацию);
- проведение расчетов с кредиторами;
- подача финуправляющим итогового отчета в суд.
Помните, целесообразность банкротства определяется вашим финансовым положением и размером долгов по общим правилам, имеет смысл обращаться в суд при долгах от 400 000 рублей.
Бесплатная консультация
Может ли банкрот выезжать за границу?
Многие потенциальные банкроты опасаются, что им могут запретить выезд за границу. И эти опасения небезосновательны - действительно, суд может принять такое ограничение для банкрота по ходатайству кредиторов, финуправляющего или на свое усмотрение.
Но следует помнить, что для такого решения должны быть веские основания - например, если гражданин ранее скрывался от кредиторов в другой стране, или у него на счетах в зарубежных банках есть серьезные активы. Такое решение суд принимает далеко не во всех процедурах. Кроме того, наложенное ограничение в отношении физлица можно снять - обычно это работа компетентных юристов. Для этого необходимо представить суду веские причины.
Узнайте как снять ограничение на выезд за границу
После банкротства выезд за границу автоматически снимается, если долги были списаны. Если же по каким-то причинам долги так и не списались - обычно кредиторы дальше обращают взыскание к должнику, и тогда решение о запрете на выезд принимает судебный исполнитель.
Можно ли брать кредиты после банкротства?
Это еще один популярный вопрос для потенциального банкрота - можно ли взять кредит или купить машину сразу после банкротства? Наша практика показывает, что после завершения процедуры должники могут взять кредиты, но, как правило, банки не дают сразу большие суммы.
Также есть один нюанс - одним из последствий банкротства является необходимость информирования новых кредиторов о том, что вы были признаны банкротом. Сведения об этом следует подавать в течение 5-ти лет после завершения процедуры. В остальном вы можете брать и платить кредиты в обычном порядке.
Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?
Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?
- Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
- Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
- Долги, возникшие в течение банкротства.
- Компенсации за моральный ущерб.
- Зарплаты сотрудникам.
- Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.
Правовые последствия для родственников должника
Очень часто к нашим кредитным юристам обращаются клиенты, которые интересуются - как скажется процедура на родственниках и на семье? На самом деле банкротство действительно затрагивает интересы родственников, ниже мы рассмотрим этот вопрос подробнее.
- Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример - должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
- Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
- должник владеет собственностью в доле с родственниками;
- должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.
В первом случае собственность будет добавлена в конкурсную массу, во втором - сделки могут быть оспорены по инициативе управляющего или кредиторов. Однако практика и отзывы за 2018-2019 годы показывают, что такое имущество обычно сложно реализуемо. Соответственно, есть все шансы, что оно останется за банкротом.
Если вас интересует пошаговая инструкция, или вы хотели бы более подробно узнать обо всех плюсах и минусах банкротства - обратитесь к нашим экспертам! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы и поможем разобраться во всех нюансах. Также при необходимости вы сможете максимально быстро подготовить и подать документы в суд - мы окажем полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства!
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Бесплатная консультация
Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц
Каждый человек, решивший объявить себя банкротом, должен понимать, что данный статус влечет за собой ряд негативных последствий.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В будущем они могут повлиять не только на жизнь самого банкрота, но также и на близких ему людей, то есть родственников и поручителя.
Правовое регулирование
В Российской Федерации с октября 2019 года физические лица могут признаваться банкротами со всеми вытекающими из этого статуса последствиями для человека.
Процедура признания
Процедура проходит в несколько этапов.
В первую очередь должник обязан:
- собрать полный пакет документов, необходимых для рассмотрения в суде;
- написать .
После этого суд может принять следующие решения:
- дать возможность должнику погасить кредит в течение 3 лет с помощью реструктуризации, если в течение этого времени ситуация не будет исправлена, то у должника будут изъяты все счета и имущество для погашения кредитных обязательств;
- сразу объявить физическое лицо банкротом, если у него нет возможности погашать долг с помощью реструктуризации.
Подача заявления кредитором
Кредитор имеет право инициировать дело о банкротстве физического лица.
Этот процесс может осуществляться как против живых людей, так и в случае смерти должника, если у него остались большие долги перед банками или другими кредиторами.
Последствия банкротства физического лица
Подавшее на процедуру физическое лицо в скором времени поймет, что данная ситуация может привести к большим проблемам, которые еще больше осложнят его жизнь.
Положительные и отрицательные
Имеет ряд отрицательных моментов, с которым столкнется должник во время принятия решения и после него.
Как правило, эти последствия затрагивают финансовую и юридическую сторону вопроса, а также отражаются на жизни близких банкрота.
Более подробно эти последствия будут разобраны в последующих пунктах.
Несмотря на то, что у процедуры банкротства для физических лиц явно больше минусов, но все же есть и положительные моменты:
- Банкротство выгодно, если у человека в собственности есть только один дом или квартира, так как в этом случае не смогут арестовать имущество. Правда в этой ситуации есть одно «но»: должник должен быть обязательно прописан в этом жилье. В случае если человек будет прописан в другом месте (у родителей или других родственников), то квартира будет считаться свободной и ее продадут. В этом случае не будут учитываться права детей и жены, если они прописаны в этой недвижимости.
- Еще один преимущество банкротства заключается в том, что человеку выгодно пройти эту процедуру, если общая сумма его долгов значительно превышает его имущество и счета. Позитивные последствия для человека будут заключаться в том, что после полной продажи всего имущества (кроме единственного жилья), все оставшиеся долги у банкрота все-таки списываются.
- Отсутствие пени и штрафов от кредиторов во время рассмотрения заявления и судебного процесса. Кроме этого, суд не обязательно объявит человека банкротом, он может вынести решение о мирном урегулировании проблемы между кредитором и должником или о проведении реструктуризации кредита.
Финансовые
Каждый человек, признанный банкротом, становится очень уязвим в финансовом плане.
Сразу стоит сказать, что эта процедура для физического лица потребует серьезных затрат.
Ему придется оплатить не только судебные издержки, но и работу финансового управляющего.
Кроме этого, финансовые последствия для человека могут быть следующими:
- Заморозка всех счетов банкрота, в том числе и тех, которые принадлежат не ему одному, а являются совместной собственностью с супругом. В этом случае семья на какое-то время может остаться без средств к существованию, до того момента, пока не будет определена доля банкрота на имеющихся счетах. Именно из этих средств и будет выплачиваться долг.
- Финансовый управляющий имеет право арестовать все имущество, за исключением единственного жилья и вещей, которые относятся к предметам первой необходимости. Все остальное может быть продано для погашения кредита.
- Во время процедуры признания банкротства физическое лицо и остальные члены его семьи утрачивают возможность распоряжаться своим имуществом и деньгами, так как все финансовые ресурсы переходят под контроль управляющего.
- Запрет на использование кредитных услуг в течение пяти лет после признания банкротства. Стоит отметить, что данные услуги физическому лицу не будут оказаны не только банковскими структурами, но и микрофинансовыми организациями.
Юридические
Кроме финансовых последствий против банкрота применяются также и юридические:
- физическое лицо на определенное время лишается ряда экономических прав (быть учредителем юридического лица на протяжении трех лет, заниматься предпринимательством – до двенадцати месяцев);
- возможность быть осужденным по уголовным статьям за попытки предать имеющееся имущество третьим лицам, при этом все осуществленные сделки будут отменены.
Уголовное наказание применяется и за фиктивное банкротство, в случае если оно будет доказано.
Для должника
К сожалению, последствия банкротства для физического лица весьма неприятны.
Они могут касаться различных сфер жизни и значительно ограничат возможности для улучшения его финансового состояния:
- банкрот будет ограничен в выезде заграницу, эта ситуация необязательна, но наиболее вероятна;
- ограничение экономических прав физического лица (запрет на занятие предпринимательством и руководство юридическими лицами);
- последствия банкротства физического лица могут проявляться и в неизбежности уголовного наказания за попытки избавиться от имущества или фиктивную процедуру.
Для родственников
В настоящие момент банкротство физических лиц имеет последствия для должника, а также для его близких.
Как могут пострадать члены семьи банкрота:
- будут заморожены все счета семьи, в результате чего жена и дети не смогут воспользоваться деньгами для решения насущных проблем;
- в случае реструктуризации для банкрота и его близких будет установлена минимальная сумма, которую они смогут ежемесячно себе оставлять для того, чтобы обеспечивать жизнедеятельность, как правила эта сумма очень мала, поэтому семье придется себя значительно ограничивать;
- арест имущества – еще один существенный недостаток, с которым столкнется семья банкрота, по закону у должника должно остаться единственное жилье и жизненно необходимые вещи, но если он будет прописан в другой квартире, то находящаяся в его собственности единственная недвижимость будет подлежать продаже и семья окажется на улице.
Для поручителя
Признание физического лица банкротом ставит в невыгодное положение не только его самого и семью, но также и поручителей.
Последние в этом случае несут финансовую ответственность перед кредитором солидарно с самим должником.
Правда, в случае взыскания долгов с их счетов или имущества, к поручителям переходят права кредиторов, и в перспективе они смогут подать в суд на должника для полной компенсации понесенных ими потерь.
В настоящее время есть единственная возможность избавить поручителей от финансовых потерь – согласие физического лица на реструктуризацию кредита.
Реструктуризация долга
Рассмотрение дела о банкротстве физического лица в суде может закончиться принятием решения о реструктуризации долга.
Это решение может быть принято только в случае согласия кредитных организаций.
В этом случае решение суда будет включать в себя следующие пункты:
- сроки погашения долга;
- сумма, которая остается у должника для обеспечения его жизнедеятельности, а также членов семьи;
- размер выплат, которые должник будет ежемесячно вносить для погашения кредита.
На видео о последствиях несостоятельности для физлица
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.