Реклама на портале

Страхуется ли сберегательный сертификат. Сберегательный сертификат на предъявителя в сбербанке

Согласно Федеральному закону от 26.07.2017, запрещающему продажу ценных бумаг на предъявителя, Сбербанк прекратил продажу сберегательных сертификатов и их прием на хранение с 1 июня 2018 года.

Сберегательный сертификат – это банковский продукт, аналогичный вкладам. Это – ценная бумага, которая удостоверяет обязательства банка по выплате некой суммы денег физическому лицу.

Этот тип вложений пользовался высоким спросом на финансовом рынке. По ней проценты выше, нежели у обычных вкладов. В прошлом году в обращении было двадцать шесть тысяч бланков, на общую сумму четырнадцать с половиной миллиардов рублей.


Так выглядит ценная бумага

Связано это с тем, что:

  • Документ до востребования оформляется в короткий срок
  • Бумаги можно передать третьей стороне – физическому лицу
  • Бумаги для оплаты предоставить возможно в любое время, в том числе и ранее указанного срока
  • Удобен для хранения большой суммы

Куда вложить денежные средства, чтобы они работали? Один из популярных вопросов. Вкладывать деньги в акции и инвестиции требуют не только постоянного контроля, но и специальных знаний. Вкладывать деньги в драгоценные металлы, можно, но фиксированный доход такое вложение не принесет.

Лицевая сторона ценной бумаги

Обратная сторона ценной бумаги

В банке есть возможность вложить деньги по нескольким направлениям:

Особенности денежного сертификата Сбербанка

Ценная бумага выпускается сроком от трех месяцев до трех лет, в рублях. Продлить срок действия нельзя, возможно обналичить один и оформить следующую. Проценты будут начисляться при сумме минимум в 10 тыс. руб. по ставке. Клиент может определить самолично количество оформленных документов, срок действия и цену. Если клиент предъявляет его раньше окончания срока действия к оплате, то по ставке «До востребования».

Денежный сертификат Сбербанка может использоваться как залог, подарок или завещание и его даже можно продать.

Ценную бумагу можно передать третьей стороне, основное условие – актуальный срок действия.

Это является большим преимуществом этого вида вкладов, часто банк идет навстречу клиентам и оформляет документ на гораздо большую сумму, чем это предусмотрено правилами.

Часто такие виды вкладов использовались в коррупционных схемах. Анонимные транзакции позволяли обходить законодательные нормы, что могло быть использовано в преступных целях. Известны частые случаи мошенничества с использованием неименного документа. Эти факты легли в основу отмены сберегательных сертификатов на предъявителя.


Особенности ценной бумаги

Проценты по сберегательному сертификату

Так как страхование сумм при подобном вкладе не предусмотрено (подробнее об этом далее в статье), то это позволяет увеличить процент для такого вида вложений.


Размер процентных ставок

Как оформить сертификат на предъявителя

Для оформления документа необходимо было в отделении банка получить талон на оформление вклада. Далее – предъявить паспорт операционисту, выбрать срок и сумму вложения.


Для оформления вам потребуется паспорт, 5 минут времени и сумма денег для внесения на счет

Работник банка подготовит бланк и вы сможете пройти в кассу для уплаты суммы вклада, где вам выдадут документ (его корешок с вашей подписью и данными остается у кассира) и чек. Сама процедура получения совершенно не трудоемкая, в отсутствии очереди занимает максимум 5 минут.

В ценных бумагах заполняются все строки и поля без исключения, в противном случае документ будет признан недействительным. Необходимо указать:

  • Наименование
  • Проценты
  • Дата оформления
  • Причина выдачи
  • Сумма вклада – цифрой и прописью
  • Обязательство от банка вернуть денежные средства по требованию
  • Дата востребования
  • Адрес
  • Подписи обеих сторон и печать банка.

По окончании действия документы выплачиваются начисленные проценты, намного выше чем по депозитам. От ценных бумаг с минимальным номиналом десять тысяч рублей особой прибыли не будет, лучше всего, купить один документ на максимально возможную сумму.

Если документ будет предъявлен к оплате раньше срока, то проценты будут равны 0,01.

Сертификат на предъявителя можно передавать третьей стороне, в документах это никаким образом не фиксируется. Но передача документа возможна только в период его действия.

Варианты сертификатов Сбербанка

Именные сертификаты – это документы, содержащие сведения о личных данных клиента. Их передача третьей стороне происходит посредством уступки права требования. На именном документе на обратной стороне заполняется поле с информацией о личных данных. Если при неоднократной передаче выпадет даже одно звено цепочки, то документ автоматически признается не подлинным.

Сертификат клиент может обналичить в любое удобное для себя время, подарить, завещать, так же к достоинствам можно отнести и еще то, что для передачи документа третьей стороне не требуется юридического оформления действий, потребовать оплату допускается на всей территории Российской Федерации.


Чтобы получить деньги по ЦБ нужно обратиться в офис Сбербанка с документом и паспортом.

Если бланк ЦБ утерян, то восстанавливается в судебном порядке.

Недостатки сертификатов на предъявителя

По отзывам можно, отметить такие недостатки ценных бумаг:

  • Повышенныйриск, продукт не подлежат страхованию;
  • Если произошла утеря неименного документа, то предъявить его к оплате имеет возможность любой человек;
  • Нельзя пролонгировать срок действия, можно только приобрести новый. При досрочном обналичивании теряется часть дохода.

Банковская организация выдает высокие проценты по сертификатам, данный вид вкладов денежных средств не страхуется.

Если вы приняли решение вложить свои деньги в сертификат Сбербанк, то предъявлять для оплаты бумагу раньше срока не рекомендуется, так как процентная ставка упадет.

Зато оформление не займет много времени и обширного пакета документов – необходим только паспорт гражданина Российской Федерации.

Заключение

С этого года внесено множество поправок в Федеральный закон, касающихся личных финансов россиян. Были отменены сберкнижки, сертификаты на предъявителя. Введение таких изменений позволит государству бороться с коррупцией и преступностью.

Сертификат является банковским продуктом, согласно которому предъявитель имеет право получить от банка определенную сумму сбережений. Он пользуется большим спросом, так как обладает высокими процентными ставками, оформление происходит в короткие сроки, и существует возможность передавать его третьим лицам. Однако у держателей облигации возникает насущный вопрос, как обналичить сертификат Сбербанка на предъявителя выгодным образом, если данную процедуру выполняет третье лицо или она происходит в ранний период.

Можно ли раньше срока обналичить сертификат Сбербанка

Сберегательный сертификат от Сбербанка обладает множеством особенностей, например:

  • его открывают на определенный срок от 3 месяцев до 3 лет;
  • начисление процентов происходит при наличии на нем суммы от 10 000 рублей, при этом проценты доходности гораздо выше, нежели у вклада;
  • продлевать период действия невозможно, при желании придется выполнить новые сбережения;
  • выдача ценных бумаг в одни руки неограниченное количество.

Можно закрыть досрочно, но тогда по процентам происходит практически полная потеря, они будут пересчитаны исходя из фактического срока хранения денежных средств по ставке 0,01% «до востребования».

При этом выйдет потеря значительных средств, сумму которых допустимо узнать, если применить номинал депозита, процентную ставку и период действия.

Порядок обналичивания

Чтобы обналичить сбережения, необходимо пользоваться документами, выданными банком, – где указана дата окончания действия, согласно ей и необходимо обратиться в отделение с облигацией и паспортом.

В отделении сразу же по требованию предъявителя выполняют выдачу средств с процентами.

Важно! Банк при соблюдении сроков обязан полностью выдать всё, причитающееся держателю сертификата.

Сама процедура выглядит примерно таким образом:

  • при окончании срока держатель обращается в отделение Сбербанка;
  • при себе необходимо иметь паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • саму облигацию, если она на руках, также необходимо взять, кроме этого, она может храниться в банке в отдельной ячейке, за это учреждение платы не берет, а документ остается в целостности и сохранности;
  • в банке по требованию заявителя менеджер после проверки документов должен снять со счета все причитающееся заявителю средства и выдать на руки.

Сберегательный сертификат: как обналичить через третье лицо

Нет никакого значения, кто именно предъявит документ на выдачу средств.

Законодательно для этого необходим только паспорт, нет значения даже в национальности или гражданстве предъявителя.

При этом следует помнить, что обналичивание доступно только в отделении Сбербанка и то не в каждом, необходимо уточнять информацию перед походом в банк, ни в какой другой финансовой организации или через удаленные онлайн-каналы обналичивание держателем сертификата от Сбербанка не выполняется.

Проблемы при обналичивании третьим лицом могут возникнуть, если он имеется на хранении, тогда может случиться арест или конфискация имущества при наличии долгов у приобретателя или при подозрении банковским работником совершения нечестной операции.

При снятии денег третьим лицом следует знать все реквизиты вкладчика, это оградит получателя от неприятностей, также данная информация поможет в случае кражи или утери восстановить право собственности на документ.

В случае развода супругов предъявить документ вправе тот из них, кому он был передан при непосредственном физическом контакте, то есть из рук в руки.

Доходность и процентные ставки

Открывается депозит на следующих условиях:

  • период действия – от 91 до 1 095 дней;
  • минимальная сумма – 10 000 рублей;
  • годовая ставка − от 0,01 до 7 или 10%, при этом проценты начисляются по окончании срока.


Проценты растут пропорционально увеличению срока, при этом их активный рост начинается в предпоследний период, который играет существенную роль.

Так как проценты и ставки фиксированы, в расчете доходности поможет обычный калькулятор. Для того чтобы высчитать доход за год, нужно сумму депозита умножить на процентную ставку и разделить на сто. Например, при вкладе в 100 000 рублей на год действует ставка в 6,35%, чтобы рассчитать прибыль, следует 100 000 * 6, 35% / 100 = 6 350 рублей.

Спорные моменты и дополнительные услуги

Благодаря сертификату доступно не только получить прибыль и сохранить средства, но и воспользоваться дополнительными услугами:

  • дарить на день рождения или по поводу юбилейной даты, для этого нет необходимости составлять какие-либо договоры передачи ценности, достаточно просто передать его из рук в руки;
  • продавать;
  • оплачивать им долги;
  • оставлять его в качестве залога;
  • передавать в наследство;
  • передавать в качестве отступных бывшему(ей) супругу(е).

Кроме этого, на сегодняшний день данный банковский продукт, в отличие от вклада, может приобрести абсолютно любой гражданин, начиная от пенсионера и заканчивая 14-летним лицом, если покупка выполняется за наличные средства.

Он обладает множеством преимуществ, но и недостатки у него существуют, что ставит клиента банка в определенный тупик при выборе банковского продукта для депозита:

  • легкое, без проблем открытие вклада – достаточно только предъявить паспорт и в течение нескольких минут получить на руки оплаченный купон, при этом его можно оплатить не только наличными, но и за счет вложенных ранее в банк средств;
  • процентные ставки у данных вложений намного выше, нежели у обычного вклада, но при этом нет возможности пролонгации и пополнения;
  • обналичивать сберегательный сертификат раньше срока довольно невыгодная затея, так как в данном случае идет расчет процентов до востребования по ставке 0,01% и полностью лишает доходов владельца;
  • максимальная продолжительность вклада – 3 года, но при этом полностью отсутствует возможность частичного снятия средств;
  • бесплатное хранение в финансовом учреждении, чтобы предотвратить кражу или его утерю, является как плюсом, так минусом. С одной стороны, отлично, что не надо платить за ячейку, как при совершении вклада, но с другой, существует высокая вероятность кражи при наличии облигации на руках;
  • это имущество допустимо передавать, дарить, применять как расчетный документ, но при этом полностью отсутствует государственная гарантия, как при вкладе сбережений, то есть если первый банк России прогорит, приобретатели облигации полностью лишатся сбережений, а также и те, кто принял ее в качестве расчета за услуги;
  • для людей преклонного возраста полностью отсутствуют какие-либо льготные условия по приобретению и процентным ставкам, в данном случае действуют общие условия.

Заключение

Данный банковский продукт является отличным вкладом, который приносит максимальный доход держателю, если отсутствует досрочное снятие, при этом его открытие легкое и быстрое, а высокие проценты сполна покрывают риск утери сбережений при разорении финансового учреждения.

И их премиальная версия для пользователей . Сейчас речь пойдет о сберегательном сертификате Сбербанка. Начнем с того, что это такое.

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, цель которой сохранить и получить доход с вложенной суммы. То есть факту это тот же самый вклад в банк, но с более высокой процентной ставкой. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя.

Первый вопрос, который напрашивается: а откуда взялась повышенная ставка по сравнению с обычными вкладами?

Все просто: все вклады Сбербанка подлежат обязательному страхованию, а на сберегательный сертификат это требование не распространяется. Еще одной особенностью сберегательного сертификата является невозможность его пополнить или снять с него деньги, поскольку это ценная бумага. Если вы рассматриваете сертификат, как подарок, то сообщаем что сделать именной сертификат не получится. Такой услуги, к сожалению нет.

Проценты, выплачиваемые по сберегательному сертификату

Процентные ставки по сберегательному сертификату разнятся и зависят от суммы вложений и срока. Минимальная сумма вклада по сберегательному сертификаты в Сбербанке составляет 50 000 рублей. Но мы не берем в учет минимальный возможный порог открытия сберегательного сертификата, поскольку в пределах от 10 000 до 49 999 рублей ставка по такому вложению составляет, как и у - всего 0,01 годовых, что можно смело приравнять к нулевому доходу. Тарифная сетка по сберегательному сертификату представлена ниже. Если мыслить объективно, учитывая средний доход оптимальнее всего вкладывать деньги в сертификат в размере до 1 000 000 рублей на срок от 181 дня и больше.

  • Процентная ставка по сберегательному сертификату: от 0,01 до 7,10% в рублях
  • Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
  • Не пополняемый
  • Без частичного снятия
  • Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей (доход начинает идти только от суммы в 50 000 рублей и выше)

Как оформить сберегательный сертификат Сбербанка

Оформить сертификат достаточно просто:

  • Достаточно обратиться с паспортом в любое из отделений Сбербанка России, где есть отдел по работе со сберегательными сертификатами
  • Выбрать сумму вклада и срок вклада - от этого будет зависеть процентная ставка по сертификату
  • Оплатить сумму сертификата в кассе наличными или с вашего личного счета в Сбербанке
  • Получить сертификат на руки

Хотели бы обратить внимание на то, что сертификат - это ценная бумага, которая оформляется на гербовом бланке с защитными элементами и она подвержена внешним воздействующим факторам и если он испортится или сильно испачкается то могут быть проблемы при его обналичивании, поэтому советуем сдать ваш сберегательный сертификат Сбербанка на ответственное хранение в банк - эта услуга предоставляется бесплатно. Это удобно и вы можете быть спокойны - с вашим сертификатом ничего не случится.

Что можно делать со сберегательным сертификатом?

Вроде бы все расписано крайне просто и детально, но бывают разные ситуации в жизни и поэтому предлагаем пройтись по наиболее актуальным вопросам клиентов Сбербанка и разобрать их.

Вопрос: Где можно погасить сберегательный сертификат?

Ответ: только в отделениях Сбербанка на территории России.

Вопрос: облагается ли доход по сберегательному сертификату налогами?

Ответ: сертификат налогами не облагается.

Вопрос: Что делать, если я сберегательный сертификат потерян или вы его не можете у себя найти?

1) Если вы помните номер приобретенного вами сертификата,то как можно скорее сообщите об утере в ближайший филиал Сбербанка. Ну а дальше необходимо будет обратиться в суд с заявлением на восстановление прав - в суде разъяснят как и что необходимо сделать дальше. Чтобы избежать данную ситуацию - сдайте сертификат на хранение в банк. Так будет безопаснее.

Вопрос: Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (порвался или стёрся)?

Ответ: Соберите всё, что осталось от сертификата и принесите в отделение банка. Если всё совсем плохо, то банк назначит экспертизу. В случае успешного результат - вам выдадут дубликат или выплатят наличные.

Вопрос: Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?

Ответ: Можно. Просто передайте сертификат наследнику лично в руки. Если же сберегательный сертификат хранится в банке и наступил случай наследования, то наследник должен предъявить сотруднику банка свидетельство о праве на наследство.

Вопрос: Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован и/или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?

Ответ: Всё вышеперечисленное может произойти только если, если сберегательный сертификат сдан на хранение. В случае, если сберегательный сертификат на руках у владельца - то тогда ничего из вышеописанного сделать с ним нельзя.

Вывод

Если вы хотите приумножить свой доход и вам не требуется снятие или пополнение средств, то вам прекрасно подойдет Сберегательный сертификат от Сбербанка. В-принципе, такой вариант вложения еще хорош тем, что таким образом можно откладывать деньги на "черный" день, чтобы не остаться потом без денег в случае увольнения с работы или каких-либо других форс-мажорных обстоятельствах. Более высокие проценты, чем по вкладам и отсутствие мороки являются несомненными плюсами сертификата. А чтобы не заморачиваться с хранением сертификата - просто сдайте его на хранение под ответственность банка в том же отделении, где его и приобрели сразу после получения сертификата на руки, ведь эта услуга бесплатна.

Сберегательный сертификат Сбербанка проценты в 2019 году начисляет только по ранее выданным экземплярам. В 2018 диапазон составлял от 4,35 до 7,1%, однако сама ценная бумага перестала оформляться с июля месяца в силу закона. Можно ли сейчас купить сертификат, как его обналичить и какая процентная ставка будет действовать на момент погашения?

Сберегательный сертификат Сбербанка - что это

Сберегательный сертификат на предъявителя - это ценная не именная бумага (кто ей воспользуется - неважно). С одной стороны она подтверждает, что на счет в банке внесены денежные средства, с другой - дает право владельцу бумаги эти деньги получить.

Простыми словами - если у вас на руках есть сертификат Сбербанка на предъявителя, вы можете обменять его на деньги, обратившись отделение банка с паспортом.

С июля 2019 года Сбербанк не продает сберегательные сертификаты на предъявителя и не принимает на ответственное хранение. Доступно только погашение и выдача наличных по ценным бумагам, находящимся в обращении.

Как выглядит сертификат на предъявителя

В Сбербанке на ценной бумаге в обязательном порядке присутствуют:

  • Номинал - "закрепленная" за ним сумма;
  • Процентная ставка и срок, под которые размещены деньги;
  • Сумма процентов, которые подлежат выплате в дату погашения;
  • Реквизиты отделения, где оформлялся вклад;
  • Серия и "живая" печать банка.

Сам бланк сертификата печатается в типографии Госзнака и имеет государственную защиту от подделок.


Обратная сторона сертификата

Ценная бумага на предъявителя состоит из двух частей: "тела" и корешка (разделены пунктирной линией), последний при погашении отдается на руки владельцу, основная часть - остается в банке, подтверждая факт снятия денег.

По правилам, помарки и поправки, при заполнении не именного сертификата не допускаются - в этом случае банк может не принять бумагу к погашению и права по ней придется восстанавливать через суд, если внутренняя экспертиза не подтвердит подлинность:

Чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно вручить бланк будущему владельцу. По закону, оформления дополнительных соглашений (дарения, уступки права и т.п.) по не именным сертификатам не обязательно.

В 2018 году резко ужесточились правила "наличного" денежного оборота. Банки приобрели право при выдаче крупных сумм наличности со вклада требовать документы, подтверждающие происхождение денег. Если вы покупаете сертификат с рук или вам его дарят - попросите оформить договор - это облегчит изъятие денег со счета.

Сберегательные сертификаты для физических лиц выпускались только в рублях, а деньги можно получить наличными в кассе или безналичным переводом на счет.

Как использовать не именную ценную бумагу

Если у вас на руках сохранился сертификат выпуска 2018 года (или ранее), способов использовать его масса:

  • Отдать в дар - любое физическое лицо сможет снять деньги в филиалах Сбербанка (лучше сопровождать договором дарения, если сумма крупная).
  • Рассчитаться - нередко бланк используют как способ расчетов за товары и услуги.

Обратите внимание, указание ЦБ напрямую запрещает такие сделки. Более того, если вам предлагают оплату ценной бумагой - подумайте! Такая сделка будет незаконной, а владелец сможет истребовать сертификат обратно через суд.

  • Заложить при оформлении кредита или ипотеки;
  • Завещать - в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение: например, снять банковскую ячейку. Включите все данные по сертификату в завещание - так наследнику будет легче снять деньги.
  • Одолжить, оформив договор займа или расписку.
  • Продать - самый простой способ обналичить вложенные деньги, сохранив часть процентного дохода.

Недостатки и риски сберегательных сертификатов

Выдача и оформление не именных ценных бумаг не зря была запрещена на законодательном уровне. Этот финансовый инструмент активно использовался для легализации доходов и создавал немалые риски для экономической стабильности.

Для добросовестных физических лиц это был удобный способ получить ставку, выше, чем по вкладу и сделать оригинальный подарок.

Если у вас на руках остался сертификат на предъявителя, помните о его главных недостатках:

  • Уязвимость - кража, потеря или утрата - это большая неприятность, т.к. права придется восстанавливать через суд. Максимум, что вы можете сделать - оперативно написать заявление в банк и ограничить доступ к деньгам, но и сами снять их без сертификата вы не сможете. На сегодня Сбербанк перестал принимать бланки на хранение.
  • Отсутствие страховки - деньги, закрепленные на сертификатом не подлежат страхованию по правилам АСВ (именно этот факт давал им повышенную доходность, по сравнению с депозитом);
  • Жесткие условия - досрочное истребование средств обнулит ваш процент, а отсутствие пролонгации делает продление "жизнедеятельности" сертификата бессмысленным.

Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018 - 2019

В Сбербанке доходность для физических лиц менялась довольно часто - по два или три раза в год, вслед за ключевой ставкой ЦБ.

На сегодня проценты по сберегательным сертификатам за текущий год пересматривались дважды:

До апреля 2018:

Номиналы всегда действовали одинаковые и можно было выбрать не "круглую", а дробную сумму, например, 12500 руб.

Сберегательные сертификаты в обращении обладают всеми признаками "жесткого" вклада:

  • Не возобновляются (не пролонгируются). Если сумма не запрошена - процент перестает начисляться.
  • Доход начисляется и выплачивается только в дату погашения (без капитализации).
  • Процентная ставка фиксированная и не меняется в течение всего срока.
  • Пополнять нельзя.
  • Досрочное истребование лишает "вклад" смысла - прибыль пересчитывается по ставке "До востребования" для физических лиц (0,01%).

Прибыль напрямую зависела от длительности размещения и номинала. При этом, на срок от полугода до 3 лет доходность в 2019 году была совершенно одинаковой, а чтобы получить мало-мальски высокий процент, порог входа начинался от 50 тыс. рублей.

Для пенсионеров проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка не отличались от базовых.

Самые высокие ставки назначались по сертификатам в периоды трех прошлых лет, сравните:

Проценты 2014-2015:

С таким ставками сейчас финансово-кредитные учреждения конкурировать не могу, но выбрать вклад на уровне процентов сберегательного сертификата 2019 года реально.

Как узнать доходность сберегательного сертификата

Выяснить, какой процент действует по вашему сертификату можно по крайней мере тремя способами:

  • Взглянуть на лицевую сторону полученного образца - на бланке отражена вся важная финансовая информация (номинал, доходность, сумма причитающихся процентов, срок погашения);
  • Если вы оформляли сертификат самостоятельно - в Сбербанк онлайн через пункт меню Прочее:

Полный доступ ко всем счетам дистанционно получают клиенты, у которых подписан Договор банковского обслуживания.

  • Узнать доходность по сертификатам ранних выпусков (начиная с 2010 года) можно в архиве процентных ставок Сбербанка: sberbank.ru/ru/person/contributions/archive

Калькулятор доходности Сбербанка

Специального сервиса расчета дохода по сберегательным сертификатам для физических лиц нет - да он и не нужен.

Вам поможет обычный калькулятор, формула для подсчета процентов простая, т.к. ставка фиксированная весь срок: сумма*процент/100 - это доход за год, а далее делите его или умножайте на кол-во периодов, так 180 - дней - это 0,5 (половина годовой доходности).

То бишь, для суммы в 100 тыс. рублей, сроком на полгода доход будет таким: 100.000*0,052*0,5 = 2600 рублей.

Как купить сберегательный сертификат в 2019 году

Раньше оформить сертификат могли физические лица, достигшие возраста 14 лет. Но сейчас эмитент перестал заниматься продажей ценных бумаг, поэтому купить ее можно только неформально - у другого физического лица, заплатив номинал и часть процентного дохода.

В этом случае все риски вы берете на себя:

  • Бланк может быть подделкой;
  • Продавец может оспорить сделку и истребовать ценную бумагу. Если дело дойдет до суда, каждая из сторон должна будет доказать добросовестность своих действий и те факты, на которые она ссылается.

К покупке будут выгодны сертификаты, выпущенные в 2014 и 2015 годах года, когда проценты для номинала от 50 тыс до 1 млн. на срок в 3 года составляла от 11,25%.

Приобретать остальные смысла нет - процентные ставки по вкладам Сбербанка на сегодня гораздо привлекательнее.

Как снять деньги со сберегательного сертификата Сбербанка

Достаточно обратиться в филиал банка, работающий с ценными бумагами, предъявить паспорт и бланк. Если сумма свыше 100 тыс. рублей, лучше заказывать деньги заранее - за 3-5 дней, чтобы не попасть вот в такую ситуацию:

Лица, не достигшие 18 лет могут снять деньги в обмен на сертификат без разрешения опекунов или попечителей, только если приобретали его за собственный счет.

Заключение

В 2019 году проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка для физических лиц немного превышали ставки по вкладам. Однако с июля месяца ценные бумаги больше не оформляются и не принимаются на хранение. Погасить и снять деньги с сертификата на предъявителя можно с паспортом, уточнив заранее, в какой филиал лучше обратиться.

Что такое сберегательные сертификаты. Стоит ли вкладывать деньги в них

В поисках вариантов надежной сохранности денежных средств и их последующего увеличения, инвесторы отдают предпочтение вкладам, забывая о сберегательных сертификатах. Некоторые вообще не знают об их существовании и тем более о тех возможностях, которые они дают своим владельцам.

Что такое сберегательный сертификат?

Банковский сберегательный сертификат — это ценная бумага, как правило формата А4, которую может приобрести резидент РФ или иностранный гражданин за наличные деньги или безналичным способом, с целью получения выгоды в виде годового процента. Специфику можно сравнить с самым обычным банковским вкладом. Однако есть небольшие отличия. В данном случае вы не открываете вклад, а покупаете ценную бумагу определенное время и конкретного номинала. Через указанный промежуток времени вам придется сдать ценную бумагу обратно в банк, а тот в свою очередь должен вернуть вам полную стоимость ценной бумаги и начисленные за это время проценты.

Важно, что сберегательный сертификат могут купить только физические лица, для ЮЛ действует другой тип — депозитный. Также следует указать, что такие бумаги могут быть именными или оформленными на предъявителя.

Еще одной особенностью является ограниченный срок действия, который составляет всего 3 года. То есть по истечению этого времени, необходимо будет идти в банк, получать деньги с причитающимися процентами и снова покупать ценные бумаги, если будет такая необходимость.

При желании владелец такой бумаги может закрыть его досрочно, как в случае со вкладами. Однако проценты также пересчитают по ставке до востребования или оставят прежними, но начислят за фактическое количество дней хранения.

Если говорить простым языком, то ценная бумага удостоверяет право своего владельца на возврат вложенных средств и начисленных за это время процентов. Соответственно, выпуск сберегательных сертификатов доступен только банковским организациям, после предоставления отчета в Банк России.

Основной и единственной валютой ценной бумаги в независимости от их вида может быть только российский рубль. Более подробное описание понятия содержится в гл. 7 ГК РФ.
Рублевые бумаги выпускают многие российские банки, например, Банк Москвы предлагает ценную бумагу для физлиц под 11,9% годовых. В крупнейшем банке страны — Сбербанке России сертификаты предлагают по ставке в размере до 12%.

Недостатки

Кроме отсутствия государственного страхования по таким ценным бумагам(АСВ их не страхует), можно назвать и другие минусы данного финансового инструмента:

  • Начисление и выплата процентов происходит в конце срока действия. Хотя насчет капитализации процентов — это строго индивидуально, а вот получение этих процентов может быть только единовременно с закрытием сертификата. Например, по тем же вкладам можно снимать начисленные проценты ежемесячно и т.д.
  • Отсутствие возможности пополнения или частичного снятия наличных. Если вклады бывают разными и имеют много возможностей, то с сертификатами совсем другая история. Деньги нельзя снять и внести, все в конце срока.
  • Нет возможности пролонгации, продления срока действия сертификата по истечению 3-х лет. Придется самостоятельно идти в банк и заново оформлять новый сертификат.
  • Сертификат на предъявителя может обналичить абсолютно любой человек, в том числе и злоумышленник, укравший или нашедший его. В этом случае вы лишитесь своих денег, возвращать которые придется через суд. В большинстве случаев, банки предлагают хранить ценности в специальных сейфовых ячейках, которые в этом случае предоставляются банком бесплатно.

Какова доходность вложений?

Проценты по вкладам, даже самым выгодным, также сильно отличаются от ставки по сертификатам. Процентная ставка по ценной бумаге всегда выше среднего уровня и может варьироваться от 11 до 18% годовых. Недурно для обычной бумажки, не так ли?!

Если обратиться к сберегательном сертификату Сбербанка России и на его примере рассчитать доходность этого продукта, то получиться, что при вкладе в размере 50 000 рублей на 367 дней, доход составит 5,293 рубля 15 копеек. Учитывая процентную таблицу Сбербанка, эта сумма и срок предполагает размещение средств под 10,5% годовых.

Однако радоваться рановато, несмотря на выгодность и простоту оформления сберегательного сертификата, есть у него и очень большой недостаток. Денежные средства по таким бумагам физических или юридических лиц не страхуются государством, несмотря на то, что банк-эмитент входит в ССВ. А это значит, что в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, вам не вернут денежные средства по сертификату ни в каких размерах. Еще одним существенным минусом является тот факт, что если его потерять — саму бумажку, то доказывать право собственности на него можно только через суд. В случае с обычными вкладами, достаточно предъявить паспорт и можно будет получить деньги.

Стоит ли вкладывать деньги и где купить?

Купить сберегательный сертификат можно в отделении банка, эмитирующего подобный продукт. Сделать это просто, достаточно подойди к операционисту и сообщить о своем желании купить именной/на предъявителя сертификат. Внести денежные средства или перевести их со своего счета и получить ценную бумагу на руки.