Реклама на портале

В связи с введением процедуры банкротства. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

С не такого уж давнего времени в нашей стране запущена и продолжает функционировать процедура банкротства физ. лица. Скорее всего, данное мероприятие инициировано государством и закреплено законодательными органами не случайно, а с целью предотвращения некоторых негативных последствий, каковые может вызвать неплатежеспособность граждан, которые, к примеру, взяли кредит в банке, а возвратить его не могут по каким-то объективным причинам. Что такое банкротство физических лиц, порядок, процедура, последствия ее применения - все это будет проанализировано в данной статье.

Правовое регулирование

Банкротство гражданина регламентируется тем же законом, что и а конкретнее - Федеральным Законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако ранее в этом нормативном документе в списке лиц, которые могут быть подвергнуты рассматриваемой процедуре, граждан не имелось. Лишь в июле 2015 года вступил в свою силу закон № 476-ФЗ, в соответствии с которым в первоначальный документ внесены изменения и дополнения. В частности, дополнен текст разделом, который предусматривает банкротство физ. лиц. Порядок, процедура, последствия использования такой возможности покончить с долгами изложены в этом законодательном акте, а также и в других нормативных документах.

Нормативные акты в этой сфере касаются физических лиц, у которых отсутствуют какие-либо источники дохода, а следовательно, и какая-нибудь, хотя бы малейшая возможность рассчитаться с кредиторами. В данных федеральных законах, кроме этого, названы условия для проведения реструктуризации, описан ее порядок, а также регламентирована реализация активов должника для закрытия притязаний его заимодавцев.

Общая информация

Рассматриваемая процедура может быть проведена только путем обращения в судебные органы, которые должны тщательно изучить все представленные документы и доказательства неплатежеспособности. В результате такого изучения суд должен принять решение - возможно ли признание человека банкротом либо такой возможности нет. Судейские органы должны определить, действительно ли гражданин или индивидуальный предприниматель являются неплатежеспособными, обосновано ли их заявление или заявление другого лица о признании банкротом. Если таковое заявление не является обоснованным, то суд должен отказать в его удовлетворении. И наоборот, если у лица имеются долги, в том числе и просроченные, и подтверждается его несостоятельность, то суд обязан признать его банкротом, а точнее, решением суда вводится процедура банкротства физ. лица. В рамках рассматриваемого мероприятия может быть произведена реструктуризация задолженностей гражданина.

Некоторые условия

Необходимо понимать, что проведение процедуры банкротства физических лиц одновременно подразумевает и установление конкретных ограничений в правах несостоятельного гражданина. Из последних можно выделить запрет на совершение любых сделок с имуществом, запрет на оплату любых видов долгов. Вместе с тем такие запреты налагаются не только на граждан, находящихся на стадии банкротства, но и на кредиторов. Так, последним запрещено обращать взыскание на собственность банкрота, даже находящуюся в залоге у них.

Указанным выше нормативным актом установлено, как проходит процедура банкротства физических лиц, в том числе и требования, предъявляемые к потенциальным претендентам. Например, в нем определено, кто может быть признан банкротом. Помимо юридических лиц, такой процедуре могут быть подвергнуты и физические лица. При этом под физическими лицами понимаются и частные предприниматели, и фермерские хозяйства, и лица, прекратившие деятельность, связанную с бизнесом, но у которых остались какие-то задолженности.

Вступившим в силу в июле 2015 года законом регламентированы и некоторые нововведения. Так, подвергнуто такой процедуре может быть только физическое лицо, сумма задолженности которого превосходит пятьсот тысяч рублей. При этом срок такого просроченного обязательства обязан превышать 3 месяца. Еще отдельные факторы, на какие надлежит обратить внимание: гражданин, относительно которого возможно возбуждение процедуры, не должен быть судимым, а общая совокупность его задолженности обязана быть выше общей суммы его активов. В последующие пять лет после того, как закончена процедура признания банкротства физ. лица, такой гражданин будет лишен права повторно подавать аналогичное заявление в судебные органы. А если такое лицо раньше было привлечено к ответственности за ложное или преднамеренное банкротство, то заявление от него вообще не примут.

Как происходит этот процесс

Процедура банкротства физ. лица своей целью имеет правовое урегулирование возникших между гражданином и какой-либо финансовой организацией правоотношений. При этом стать банкротом далеко не просто, законодателем предусмотрены различные механизмы, предотвращающие признание банкротами лиц, кои на деле таковыми не считаются. Среди них и проверка на отсутствие доходов, и проверка на неимение движимой и недвижимой собственности.

С чего начать процедуру банкротства физ. лица - наверное, самый главный вопрос. Вообще сама процедура начинается с момента вступления в силу соответствующего судебного акта. Одновременно арбитражный управляющий, то есть человек, который будет трудиться над реализацией процедуры банкротства, накладывает арест на имущество лица. При этом следует знать, что такое обременение может быть наложено не на все имущество банкрота, законодательными актами предусмотрен перечень вещей и предметов, на которые арест не может налагаться. После ареста и инвентаризации имущественной массы банкрота уполномоченным лицом должна быть проведена оценка активов.

Через судебные органы человек, касательно коего возбуждена рассматриваемая процедура, может заявить ходатайство, чтобы обременение было снято с его имущества на основании того, что он будет погашать задолженность, или готов, например, заключить с кредиторами мировое соглашение. Дополнительно должник может представить суду и кредиторам гарантию и поручительство какого-либо лица, неважно, юридического или физического. Также при таких положительных действиях кредитора суд может отложить начало процесса банкротства на один месяц. За это время неплательщик сможет прийти к заключению мирового соглашения с кредиторами. Поэтому, зная о том, как пройти процедуру банкротства физическому лицу, зная все моменты и тонкости этого процесса, можно будет выбрать оптимальный вариант решения этой проблемы.

В том случае, если физическим лицом, в отношении которого начался процесс признания его несостоятельным, в суде не доказано, что он может или имеет намерение погашать задолженности, судья выносит судебный акт, которым начинается конкурсное производство. В процессе этого производства все требования к должнику, взыскания по исполнительным листам, начисления пени и штрафов останавливаются. Требования, имеющиеся у кредиторов, которые не успели до этого заявить о них через суд и взыскать задолженность в суде, после начала процедуры подаются на рассмотрение конкурсному управляющему, который знает, как провести процедуру банкротства физ. лица. Именно он будет принимать решение об обоснованности или необоснованности заявляемого требования. В любом случае решение управляющего возможно оспорить через суд.

Инициирование дела

Итак, все-таки с чего начать процедуру банкротства физ. лица? Для начала следует разъяснить, что данная процедура может быть инициирована не только кредиторами гражданина, но и непосредственно им самим, а также уполномоченными органами, в числе которых может быть и налоговая служба, и муниципалитет, и другие. Естественно, до сдачи заявления в судебный орган подателю необходимо собрать все возможные подтверждающие документы, которые, во-первых, удостоверят наличие долга и длительного его неисполнения, а, во-вторых, докажут несостоятельность гражданина, то есть то, что его имущества и доходов мало для закрытия абсолютно всех притязаний. Только после сбора всех таких документов нужно писать заявление и нести его в суд, приложив к нему все копии.

В тех случаях, когда заявителями являются кредиторы гражданина либо уполномоченная организация, от них требуется приложения не только вышеперечисленных документов, но также и письменные доказательства того, что они обращались к должнику, требовали погашения задолженности, указывали сроки, в которые ее надо погасить.

Не имеют права инициировать процедуру банкротства лица, в пользу которых взысканы алиментные платежи, выплаты за вред здоровью, а также другие суммы, непосредственно связанные с их личностью.

Порядок проведения процедуры банкротства физ. лица регламентирован законодательством и начинается со сдачи заявления о признании банкротом гражданина, индивидуального предпринимателя или иного лица. Конечно же, заявление должно быть оформлено в учрежденном правилами порядке, должно отвечать всем требованиям, которые перечислены в самом законе о банкротстве, а также в гражданско-процессуальном законодательстве. В подаваемом документе должны быть показаны последующие данные:

  • Указание судебного органа, в который подается заявление.
  • Анкетные данные гражданина, которого надлежит признать банкротом.
  • Реквизиты кредитора или уполномоченной организации (если заявление подается не гражданином).
  • Сумма задолженности с указанием срока ее существования.
  • Перечень активов, находящихся в собственности гражданина-должника.
  • Причина, согласно которой заявитель считает гражданина несостоятельным.
  • Другие важные обстоятельства, по мнению стороны судебного производства.

Все эти данные указываются непосредственно в заявлении. Однако к самому заявлению потребуется приложить подтверждающие требования документы. Это:

  • Документы, свидетельствующие об отсутствии дохода либо его наличии.
  • Справка о том, что гражданин является безработным или справка с места работы.
  • Справка о составе семьи.
  • Справка с места жительства.
  • Документы, свидетельствующие о наличии иждивенцев.
  • Гарантия оплаты труда управляющему, оформленная в письменном виде.
  • Уведомления и требования заимодавцев, уполномоченных организаций, направленные должнику.
  • Отчет об оценке (если в суд обращается кредитор).
  • Документ, подтверждающий оплату государственной пошлины.

Продажа активов

Как будет проходить процедура банкротства физ. лиц, конечно, зависит от управляющего, его опыта и навыков, а также от других факторов. Самым важным этапом в этой процедуре считается От того, каким образом она будет проведена, от результатов продажи имущества будет зависеть и степень погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Поэтому наибольшую заинтересованность в том, чтобы продать имущество подороже, имеют кредиторы. Как уже упоминалось, все активы, имеющиеся у гражданина, в отношении которого проводится процесс банкротства, управляющим инвентаризируются и включаются в общую конкурсную массу. После его оценки проводится реализация путем открытых и достаточно прозрачных торгов. На этих аукционах любой желающий может приобрести продаваемое имущество. Средства, вырученные от такой продажи, распределяются конкурсным управляющим среди кредиторов, но с соблюдением принципа очередности. При недостатке они распределяются пропорционально имеющимся задолженностям.

Здесь же необходимо перечислить то имущество, на которые обременение не может быть наложено, соответственно, и реализовано оно быть не может:

  • Земля, на которой находится единственное жилье банкрота, и само такое жилье.
  • Вещи индивидуального пользования.
  • Медали, ордена и другие награды.
  • Денежные суммы в размере определенной на соответствующий год суммы прожиточного минимума ответчика, а еще персон, пребывающих у него на содержании.
  • Продовольственные товары.
  • Животные (домашние).
  • Бытовая техника, цена которой не превосходит тридцать тысяч рублей.

И хотя банкротство физических лиц, порядок, процедура его проведения, в том числе и реализация активов, предусмотрены законодательными актами, на практике такие должники, у которых имеется имущество, годное к реализации, встречаются довольно редко. Также нужно обратить внимание, что недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка и являющееся обеспечением по ипотечному займу, также может быть реализовано.

Очереди

С чего начать процедуру банкротства физ. лица, процесс ее проведения вроде как понятен. А как же распределяются денежные средства, полученные от продажи активов задолжника? Погашение задолженностей перед кредиторами, как уже упоминалось выше, производится в порядке очередности. Сначала удовлетворяются претензии первой очереди. После полного погашения требований этой очереди погашаются требования второй, а затем третьей очередей. К первой очереди относятся кредиторы, которым должник имеет задолженность за нанесенный вред здоровью или жизни. Также к этой очереди относятся кредиторы по алиментам. Вместе с этим выплачивается вознаграждение управляющему, а также привлеченным им лицам. Вторая очередь включает в себя лиц, у которых перед должником имеются требования по зарплате. В третью включаются требования по оплате за коммунальные услуги и оплате за само жилье. Четвертая очередь - иные платежи.

Перечисленные кредиторы и их требования удовлетворяются в первоочередном порядке, так как они считаются кредиторами по текущим платежам. Для остальных заимодавцев, каковые были включены управляющим в перечень притязаний кредиторов, существует три очереди. Точно так же их требования погашаются последовательно. При этом притязания кредиторов, находящихся в одной очереди, удовлетворяются с учетом того, кто раньше подал управляющему свое требование, то есть путем календарной последовательности.

Притязания кредиторов, на погашение которых не хватило денежных средств после продажи всех активов должника, считаются погашенными.

Последствия процедуры

Как проходит процедура банкротства физических лиц, интересно многим, однако не все понимают, что после такого процесса на банкрота будут наложены судом определенные ограничения, то есть некоторые свои права он не сможет реализовывать в течение определенного судом количества времени. Так, среди таких ограничений: банкроту не будет разрешено заниматься какой-либо предпринимательской деятельностью, в частности, занимать руководящие должности в юридических лицах, обращаться в финансовые организации за получением займов без уведомления этих организаций о факте своего банкротства.

В течение пятилетнего срока гражданин-банкрот не вправе будет повторно заявить о своем банкротстве. А в тех случаях, когда в этот же срок заявление о банкротстве поступит от других лиц, процесс банкротства будет проходить несколько иначе. Так, после его окончания задолженности гражданина не будут списаны, если на их погашение не хватило денег. Таким кредиторам будет дана возможность получить исполнительные листы и продолжать взыскивать долги с банкрота.

Реструктуризация

Процедура банкротства физ. лица может предусматривать реструктуризацию. Под этим термином подразумевается пересмотр кредитором графика погашения кредита. Это может быть и уменьшение ежемесячного платежа с удлинением срока, и списание пени, штрафов, и другие взаимовыгодные для сторон варианты. В основном кредиторы, в особенности банки, знают о том, как происходит процедура банкротства физ. лица, и что после ее завершения им вряд ли что достанется. Поэтому они, по большей части, с охотой соглашаются на реструктуризацию.

Для того чтобы суд разрешил реструктуризацию, ему необходимо предоставить четкий план того, как будет происходить погашение задолженности. В этом плане должны быть описаны все расходы гражданина, в том числе и по ежемесячному содержанию иждивенцев. Если план убедит суд, то тот может предоставить срок до трех лет для его выполнения. За этот срок лицо обязано погасить все задолженности. Если такое случится, то дело о банкротстве будет прекращено, а гражданин не будет объявлен банкротом.

Заключение

Банкротство физических лиц, порядок, процедура, последствия ее применения достаточно подробно изложены в названном выше Федеральном законе. С одной стороны, этот процесс очень важен для некоторых должников, которые реально не могут исполнить взятые на себя обязательства. С другой, ограничения, налагаемые на них после применения этой процедуры, могут быть весьма существенными для отдельных граждан. Кроме того, всегда будут такие лица, которые намеренно попытаются признать себя банкротом, лишь бы уйти от ответственности и не возвращать деньги.

Вопрос о том, сколько длится процедура банкротства физ. лица, тоже весьма сложен. Этот процесс может занять и пару месяцев, а может затянуться и на более долгое время. Во многом это зависит от опыта управляющего, от количества кредиторов, от состава и характера имущественной массы должника, от быстроты ее реализации, а также от других объективных и субъективных причин.

Вопрос: Как остановить начатое дело о банкротстве?

Ответ: Для должника это самый важный вопрос, но несмотря на определенный законодательный прогресс в этом отношении прекратить возбужденное дело о банкротстве и сейчас очень сложно.

В действующей редакции Закона N 127-ФЗ установлен четкий барьер, препятствующий "экспресс"-возбуждению дела о банкротстве на основании только существующего требования. Теперь право на обращение в арбитражный суд с таким заявлением возникает лишь у конкурсного кредитора, уполномоченного органа по денежным обязательствам, чьи требования подтверждены вступившим в законную силу судебным актом или арбитражным решением (п. 2 ст. 7 Закона N 127-ФЗ). Это, безусловно, важнейшее положение, направленное на недопущение произвольного возбуждения дела о банкротстве.

Однако прекратить уже инициированный процесс банкротства все еще непросто, хотя и в этом отношении можно наблюдать определенную позитивную динамику. В соответствии со ст. 53 Федерального закона от 08.01.1998 N 6-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" основаниями прекращения производства по делу о банкротстве могли служить лишь восстановление платежеспособности должника в ходе внешнего управления либо заключение мирового соглашения (являющиеся результатом введенных процедур банкротства). В ст. 57 Закона N 127-ФЗ их список расширен за счет следующих новых оснований:

  • восстановление платежеспособности должника в ходе финансового оздоровления;
  • признание в ходе наблюдения необоснованными требований заявителя при отсутствии заявленных и признанных в установленном порядке требований кредиторов;
  • отказ всех кредиторов, участвующих в деле о банкротстве, от заявленных требований или требования о признании должника банкротом;
  • удовлетворение всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, в ходе любой процедуры, применяемой в деле о банкротстве;
  • отсутствие средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в т.ч. расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему;
  • иные случаи, предусмотренные Законом N 127-ФЗ (специальные случаи, которые на практике почти не встречаются и в данной статье рассматриваться не будут).

Представляется, однако, что фактическое расширение списка оснований для прекращения дела о банкротстве не устранило все трудности, связанные с прекращением банкротства еще жизнеспособных предприятий.

Практика свидетельствует, что восстановление платежеспособности в результате финансового оздоровления маловероятно. То же самое можно сказать и о признании в ходе наблюдения необоснованными требований заявителя, послуживших основанием для возбуждения производства по делу о банкротстве.

Очевидно, что отсутствие средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в т.ч. расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему, является оправданным основанием для прекращения дела о банкротстве, поскольку по своей сути продолжение соответствующих процедур потенциально грозит убытками и государству, и кредиторам, и арбитражному управляющему. Однако также очевидно и то, что установленный таким образом юридический факт отсутствия денежных средств, послуживший основанием для прекращения дела о банкротстве, должен являться одновременно и основанием для ликвидации соответствующего должника.

Таким образом, получается, что оставшимися практическими возможностями прекратить дело о банкротстве без введения других процедур банкротства являются:

  • отказ всех кредиторов, участвующих в деле о банкротстве, от заявленных требований (или требования о признании должника банкротом);
  • удовлетворение всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов.

В первом случае потребуется индивидуальное волеизъявление каждого отказавшегося кредитора, а во втором - такого волеизъявления не нужно, поскольку сам факт погашения задолженности в полном объеме является основанием для прекращения дела о банкротстве.

Однако на поверку и эти варианты оказываются сложно реализуемыми.

По вопросу об индивидуальных отказах кредиторов (абз. 6 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ) в проекте разъяснений ВАС РФ указано, что "по смыслу этой нормы в процедуре наблюдения прекращение производства по делу по данному основанию возможно только после истечения срока для заявления требований (п. 1 ст. 71 Закона о банкротстве). Если к моменту рассмотрения судом в ходе любой процедуры банкротства вопроса о прекращении производства по делу по рассматриваемому основанию имеются предъявленные, но еще не рассмотренные требования кредиторов, то суд прекращает производство только в случае отказа и всех таких кредиторов от своих заявленных требований".

В свете таких разъяснений после установления всех заявленных требований кредиторов представляется более целесообразным заключать коллективное мировое соглашение, подлежащее утверждению судом, т.к. преимуществом индивидуальных отказов могло быть только более скорое прекращение дела о банкротстве (до введения следующей процедуры и до проведения собрания кредиторов). А поскольку это преимущество нивелировано вышеприведенными разъяснениями ВАС РФ, то получение индивидуальных отказов кредиторов будет слишком обременительно и рискованно для всех сторон в связи с тем, что потребует от суда рассмотрения каждого из этих отказов в заседании индивидуально, а от должника - достижения индивидуальных коммерческих договоренностей об условиях отказа кредиторов от требований. В то же время отказывающийся кредитор в силу общих норм АПК РФ лишится возможности повторно обращаться с теми же требованиями в суд. При этом к прекращению дела о банкротстве приведет только отказ от всех без исключения, а не от большей части, требований.

Такое основание, как полное погашение требований кредиторов, неоспоримо, однако главной трудностью при прекращении производства по делу о банкротстве по данному основанию, как представляется, будет поиск необходимых ресурсов для единовременного и полного удовлетворения требований кредиторов (на практике такие дела единичны).

Как следует из приведенного анализа, при наличии относительно простого способа инициировать процесс банкротства должника прекратить его все еще довольно затруднительно. Возможными путями улучшения данной ситуации, по нашему мнению, может быть дифференцирование порога задолженности, открывающего кредиторам путь к возбуждению дела о банкротстве должника, в зависимости от размера уставного капитала (либо активов) последнего, а также некоторое смягчение законодательных требований к введению процедуры финансового оздоровления или заключению мирового соглашения с кредиторами.

Часто предприятия и организации имеют задолженность перед кредиторами по займам, налогам или прочим платежам, но не обладают возможностью покрыть все долги. Тогда они вправе обратиться в арбитражный суд для признания своей неплатежеспособности. По этой причине нелишним будет знать, кто может инициировать банкротство юридического лица, каковы стадии процесса и особенности проведения.

Основания и причины для процедуры

Инициация процедуры банкротства, начало которой было положено предприятием или кредитором, в любом случае является неприятным обстоятельством для всех участников процесса. Заемщик обязан при выявлении фактов неплатежеспособности отыскать оперативно способы погашения возникшей просрочки по банковским займам, налоговым и прочим платежам. Однако даже если через определенное время он сможет полностью восстановить финансовое положение, вследствие испорченной репутации дальнейшее осуществление предпринимательской деятельности может быть осложнено.

Основаниями для начала процесса становятся следующие:

  • были допущены неоднократные просрочки по платежам кредиторам, согласно подписанным договорам или взятым обязательствам;
  • важным основанием для начала судом процедуры признания предприятия банкротом является трехмесячный срок просрочки;
  • сумма задолженности превышает 500 тыс. руб., при меньшем размере не имеет смысла в проведении дорогостоящей процедуры признания компании неплатежеспособной.

Факторами финансовой нестабильности предприятий могут стать:

  • общие кризисные явления в экономике;
  • недочеты нормативных и правовых документов в сфере предпринимательской деятельности;
  • проблемы с бизнес-партнерами;
  • политические неурядицы в стране;
  • снижение объемов производства и реализации;
  • завышенные затраты на изготовление продукции;
  • несоответствие спросу на рынке.

процедуры банкротства

Процедура банкротства может быть начата при наличии просрочек по платежам

Процедура и ее этапы

Процесс признания банкротом проводится на базе принадлежности к конкретной категории. Если неплательщиком выступает физическое лицо, тогда проводится оценка всего имущества, находящегося в его собственности, и реализуется на торгах с целью погашения долга.

Для предприятий и компаний предусмотрена пошаговая инструкция из нескольких этапов:

  • наблюдение;
  • оздоровление;
  • назначение внешнего управляющего;
  • конкурсное производство.

На практике восстановление не считается обязательной стадией, на основании постановления кредиторов после наблюдения может быть непосредственно назначен внешний управляющий делами.

Начало процедуры должником

Порядок инициации процедуры банкротства самим неплательщиком может быть представлен в виде поэтапной инструкции:

  • направление заявки о признании банкротом в арбитражный орган по месту нахождения предприятия-должника, оно может подаваться руководителем предприятия, кредитором или уполномоченным учреждением;
  • судом рассматриваются весомые основания и причины, и в случае признания существенных обстоятельств назначается процедура наблюдения;
  • устанавливается временный управляющий делами, который анализирует финансовое состояние неплательщика, выявляет признаки намеренного или фиктивного банкротства, проводит собрание кредиторов с целью принятия постановлений в отношении дальнейшего развития;
  • далее в зависимости от обстоятельств выполняются меры по реабилитации или восстановлению финансового состояния, или стартует конкурсное производство;
  • в соответствии с выбранными мерами осуществляются действия по взысканию дебиторских долгов, реализации собственности на аукционе, оплате задолженности кредиторам по реестру;
  • в случае восстановления платежеспособности и устойчивого финансового состояния заключается мировое соглашение или должник исключается из реестра юрлиц.

Управляющий организации может сам инициировать процедуру банкротства

При помощи объявления банкротства руководство несостоятельного предприятия может добиться остановки начисления процентов и пени, штрафных санкций, а также оспорить размер текущей задолженности. В случае, когда в роли инициатора выступает предприятие, оно рискует своей собственностью, которая может быть продана на торгах. Однако в любом случае необходимо расплачиваться с кредиторами, поэтому не рекомендуется ожидать подачи исковых заявлений от них. При добровольном признании себя неплатежеспособным юрлицо получает больше выгоды и меньше рисков.

Инициирование процесса кредитором

Инициацию процедуры банкротства в отношении должника также допускается осуществлять лицам и органам, перед которыми у лица возникла просрочка. Это происходит в случае наличия обязательных условий:

  • задолженность свыше 500 тыс.руб. (данная сумма учитывает только тело долга без штрафных санкций и пени);
  • внесение платежей просрочено более чем на 3 месяца;
  • наличие долга подтверждается судебным распоряжением. В случае отсутствия такого решения заявка кредитора не будет рассмотрена.

В силу последнего условия кредитору понадобится более длительный срок для направления иска. Часто необходимо ожидать вынесения постановления судом первой инстанции и вердикта по апелляции. Нередко нет необходимости в получении такого решения, к примеру, по кредитам банка, нотариально заверенным сделкам, задолженности, которая была официально подтверждена, но не оплачена.

Если перечисленные требования соблюдены и утверждена несостоятельность должника, тогда судебный орган признает подачу заявления весомой и обоснованной. Для кредиторов направление иска и начало процедуры банкротства является легальным способом вернуть свои средства. Такой метод оптимален, когда невозможно достигнуть мировой договоренности с неплательщиком, он скрывается от банковского или прочего учреждения и не выходит на контакт. Если имеющейся собственности должника будет недостаточно для погашения всех долгов перед кредиторами в полном объеме, тогда они могут рассчитывать на частичное удовлетворение требований по погашению задолженности.

Наличие крупных задолженностей дает право кредиторам инициировать процедуру банкротства

Инициация уполномоченным учреждением

Процедура банкротства юрлиц может быть инициирована государственными органами, деятельность которых связана с контролем внесения обязательных платежей. К ним относятся налоговая служба, пенсионный фонд, учреждения социального страхования. Если предприятие задолжало федеральным структурам средства, они наделены правом проведения процесса признания компании банкротом.

Полномочия госструктур:

  • принимать решение о подтверждении неплатежеспособности предприятия, подавать иск в судебный орган;
  • направлять своих представителей для присутствия на собрании кредиторов;
  • контролировать выполнение текущих обязательств, списывать долг после завершения периода конкурсного производства.

Заключение

На основании вышесказанного, становится понятным, что представляет собой инициация банкротства предприятий и ее организация, каковы особенности проведения процесса и его этапы, кто из участников может инициировать процедуру признания должника неплатежеспособным и несостоятельным, а также способы осуществления, риски и выгоды для всех сторон.

Чем грозит банкротство для должника - об это пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Признание физлица банкротом возможно только на основании решения арбитражного суда
В зависимости от обстоятельств признание банкротства может быть правом физлица или непосредственной обязанностью
Кредитор вправе обратиться в суд лишь по строго ограниченным основаниям
Судом применяется реструктуризация задолженности, но допускается и заключение мирового соглашения сторон
Признание банкротства ведет к реализации имущества, после погашения долгов за счет вырученных средств гражданин должником не считается ,
После получения статуса банкрота гражданин обязан уведомлять об этом финансовые учреждения, с которыми взаимодействует

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

  • сам гражданин;
  • кредитор;
  • уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

  • список кредиторов;
  • выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
  • принадлежащего имущества;
  • (за три последних года);
  • документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
  • документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
  • документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
  • , если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
  • (при наличии);
  • копия (если имеется);
  • СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • место регистрации и проживания, контактные данные;
  • сведения о кредиторах;
  • актуальная сумма задолженности;
  • план действий;
  • протокол собрания кредиторов;
  • ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

  • гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
  • более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
  • долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2019 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. Подготовить необходимый пакет документов.
  2. Оплатить и необходимые взносы.
  3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
  4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
  5. Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

  • реструктуризация долга;
  • заключение мирового соглашения;
  • признание банкротства и реализация имущества;
  • отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2019 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

  • признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
  • введение реструктуризации;
  • включение кредиторов в реестр;
  • прекращение банкротства;
  • утверждение/отстранение финансового управляющего;
  • назначение реализации имущества;
  • результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

Заявление гражданина может рассматриваться в течение срока до 2 месяцев В этот период анализируются все обстоятельства дела, оценивается обоснованность обращения и принимается решение о возбуждении производств или отказе
Если дело открывается, то в течение 15-90 дней назначается финансовый управляющий С этого момента прекращается начисление пеней и штрафов, налагается запрет на действия коллекторов и судебных приставов
Спустя 4 месяца Гражданину присваивается статус банкрота и начинается процесс реализации имущества
В течение 2 месяцев имущество реализуется И спустя полгода после окончания распродажи гражданин признается исполнившим обязательства, даже если часть кредиторских требований осталась без удовлетворения

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

  1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
  2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
  3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
  4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
  5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
  6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
  7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
  8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
  9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

  • , можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
  • возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
  • платежей, касающихся личности плательщика.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Банкротство предприятия – последняя стадия его существования, если цепь неправильных решений или внешние обстоятельства привели компанию к экономическому краху. Число предприятий, прекращающих таким образом свое существование, в России в последние 5 лет составляет 10-15 тысяч ежегодно. Для цивилизованного решения вопросов, связанных с банкротством предприятий, разработаны специальные процедуры. Они должны защищать интересы и кредиторов, и работников, и органов власти, на территории которых находятся банкротящиеся компании. Поговорим о том, как это происходит в реальности.

Если предприятие неспособно в полном объеме расплачиваться по своим обязательствам, оно признается несостоятельным (). Случиться это может с компанией любой формы частной собственности – и с ООО, и с ЗАО, и с ОАО (как ПАО, так и НАО). Под обязательствами в данном случае понимаются:

Если по одному из этих пунктов либо по всем сразу долг превышает 100 тысяч рублей и тянется свыше трех месяцев, запускается процедура банкротства. Она подразумевает попытку восстановления платежеспособности либо распродажу имущества предприятия для возврата долгов. Компания может быть признана банкротом исключительно по решению арбитражного суда.

Государственное предприятие может быть признано банкротом только в случае, если в его Уставе есть пункт о такой возможности. В противном случае долги погашает учредитель, то есть государство. О банкротстве муниципальных предприятий отдельно сказано в соответствующей главе.

Кто может начать банкротство предприятия

Инициаторы банкротства упомянуты в Гражданском кодексе РФ и в Законе о несостоятельности (банкротстве). Выступать в качестве таковых могут:

1 Руководство или собственники предприятия.

Это происходит в случае, если в процессе деятельности возникают убытки, покрыть которые за счет собственных имеющихся или будущих средств нет никакой возможности. Такая ситуация обычно выявляется или после аудиторской проверки, или при ликвидации предприятия (по закону компания не может прекратить деятельность, не вернув долги).

2 Кредиторы предприятия.

По общему правилу, кредиторы требуют признать предприятие-должника банкротом, если задолженность превысила 3 месяца, а сумма ее – более 100 000 рублей. При этом предпосылок к улучшению экономического положения предприятия не имеется.

3 Официальный орган (Федеральная налоговая служба, прокуратура, социальные фонды).

Процедура банкротства инициируется, если возникла более чем трехмесячная задолженность по обязательным платежам, в том числе по выплате зарплаты.

В зависимости от причин, приводящих к банкротству, а также от действий фигурантов дела о финансовой несостоятельности можно выделить несколько видов банкротства предприятия:

Вид банкротства Признаки
Реальное Финансовое состояние организации не позволяет выплачивать долги. Не хватает оборотных средств для ведения хозяйственной деятельности. Заемный капитал потерян, восстановить платежеспособность невозможно.
Условное Пассивы компании существенно превышают ее активы, однако хозяйственная деятельность продолжается. Такие ситуации возникают при наличии большой (но не критической) дебиторской задолженности, а также в результате судебных решений по крупным претензиям, выплаты по которым впоследствии растягиваются по времени либо . Однако по балансу предприятия они проходят разово одной цифрой, резко увеличивая убытки в течение одного отчетного периода.

Также к данному типу банкротства относится затоваривание складов ликвидной продукцией, которую невозможно сбыть в короткий (равный отчетному периоду) срок.

Решение суда выносится на конкретно установленный срок – период мероприятий по оздоровлению финансовой ситуации на предприятии. Если исправить положение не удается, суд принимает решение о реальном банкротстве организации.
Умышленное Руководство или собственники предприятия берут деньги взаймы, изначально не планируя их возвращать, либо такой замысел возникает в процессе хозяйственной деятельности. Своей задачей инициаторы умышленного банкротства видят вывод активов, в том числе заемных средств (фактически, похищение). Нередко такое банкротство сопровождается физическим бегством его организаторов.
Фиктивное От умышленного отличается тем, что предприятие может продолжать свою деятельность, однако его объявляют банкротом (при этом нередко подделывая отчетность или проводя заведомо бессмысленные сделки, ухудшающие состояние предприятия «на бумаге»). Цель для инициаторов фиктивного банкротства – уйти от необходимости оплаты долгов, сохранив при этом активы организации.

Отметим, что два последних вида банкротства являются уголовно и административно наказуемыми (ст.14.12 КоАП РФ в случае небольшого и среднего размера ущерба и ст.197 УК РФ при крупном и особо крупном ущербе в результате фиктивного банкротства). Правда, последний приговор за фиктивное банкротство в РФ выносился в 2010 году, а за преднамеренное банкротство наказывают максимум 10-15 раз в год. В то же время, например, в 2017 году, по данным Федресурса, в 15% случаев конкурсные управляющие выявляли признаки преднамеренного банкротства, однако доказать в судебном порядке дурные намерения собственников или не смогли.

Как и любая процедура банкротства, в случае с объявлением финансовой несостоятельности предприятия инициатор подает заявление в арбитражный суд. Принимая к рассмотрению данный документ, суд определяет предполагаемый вид банкротства. Далее идут следующие стадии:

1 Наблюдение

Если у суда есть вопросы относительно перспектив предприятия (а они есть почти всегда), то на нем вводится наблюдение. Назначается временный управляющий, который обязан детально проанализировать экономику предприятия и сообщить суду: действительно ли единственным выходом для возврата долгов является банкротство или есть возможность оздоровить финансовое состояние фирмы.

Стадия наблюдения может продолжаться до 7 месяцев. Управляющий в оперативную деятельность руководства предприятия (оно обычно остается прежним) практически не вмешивается. Его согласования требуют стратегические решения и приказы по организации об открытии/закрытии филиалов. Также согласуются назначения и увольнения топ-менеджеров. Действующему руководству и собственникам фирмы запрещается учреждать другие юридические лица от имени предприятия.

Назначенный судом управляющий анализирует деятельность компании, выявляет ее активы и отслеживает возможные попытки вывести эти активы. По итогам наблюдения он составляет отчет, в котором указывает полный список активов, их состояние, перспективы фирмы, возможность (или невозможность) ее оздоровления. Также к отчету прикладываются расчет размеров задолженности, срок ее выплаты, полный список кредиторов и результаты переговоров с ними в виде оформленных предложений по или рассрочке выплаты долга. Такое бывает нечасто, но если кредитор действительно хочет вернуть свои , а должник теоретически способен рассчитаться, то диалог – лучшее решение.

По результатам отчета временного управляющего суд может принять три варианта решения:

Если есть шанс восстановить деятельность предприятия, вводится стадия оздоровления.

2 Оздоровление финансового состояния

Решение о переходе к данной стадии принимается арбитражным судом по результатам отчета временного управляющего, а также по ходатайству инициатора банкротства. К ходатайству прилагается план финансового оздоровления предприятия – перечень конкретных мероприятий по восстановлению платежеспособности фирмы. Он может быть рассчитан не более чем на 2 года. Исходя из плана составляется график погашения долгов, включающий рассрочки платежей, если об этом достигнута договоренность на стадии наблюдения.

На этапе оздоровления действуют следующие нормы:

  • Дивиденды не выплачиваются, все средства идут на погашение долгов
  • Штрафы и пени на образовавшуюся задолженность не начисляются (но и начисленные ранее не списываются)
  • Снимается арест с имущества предприятия
  • Действие исполнительных листов приостанавливается

После принятия решения об оздоровлении финансового состояния суд назначает административного управляющего, в обязанности которого входит контроль выполнения плана и графика погашения долгов. В обязательном порядке он согласовывает следующие действия руководства предприятия:

  • влекущие рост задолженности более чем на 5% (в том числе в форме нереализованной продукции);
  • покупку или дарение имущества на сумму свыше 50 тысяч рублей;
  • сделки по продаже задолженности или смене кредитора по договору цессии.

Среди наиболее частых мероприятий по финансовому оздоровлению отмечают смену руководства предприятия, сокращение численности работников, закрытие непрофильных или нерентабельных подразделений, улучшение качества маркетинга и так далее.

Права и обязанности административного управляющего на стадии оздоровления


Оплачивает работу административного управляющего должник.

По итогам стадии оздоровления управляющий составляет отчет о выполнении поставленных целевых показателей по возврату долгов и выносит этот документ на рассмотрение арбитражного суда.

В среднем в год арбитражные суды назначают от 60 до 100 процедур оздоровления финансового состояния предприятий. Судя по статистике рассмотрения дел, долги в результате данной стадии гасят в среднем от 4 до 8% компаний-должников.

Прочие 92-96% дел о банкротстве переходят на следующий этап. Если шансы восстановить предприятие остаются, вводится внешнее управление.

3 Внешнее управление

Назначая предприятию внешнее управление, суд подчеркивает, что причиной долгов предприятия является некачественный менеджмент. Поэтому прежнее руководство (гендиректор и совет директоров) отстраняется от дел в полном составе или частично, бразды правления переходят в руки внешнего управляющего, утвержденного судом. Управляющий действует по плану, предложенному комитетом кредиторов и одобренному судом. Стадия внешнего управления вводится на срок до года.

Управляющий получает полномочия единственного исполнительного органа. Он вправе менять стратегию развития, открывать новые подразделения и юрлица, закрывать прежние (за исключением основного, разумеется). Внешний управляющий может даже на несколько месяцев прекратить выплату долгов, если суд согласится с тем, что это мешает восстановлению предприятия.

На стадии внешнего управления обычно используют следующие мероприятия:

  • оптимизация имеющихся активов: прежде всего, закрытие нерентабельных
  • привлечение инвестиций в оборотный капитал
  • продажа имущества (обычно используемого для непрофильного бизнеса)
  • активизация взыскания дебиторской задолженности
  • смена вида деятельности предприятия/рыночной ниши/маркетинговой стратегии
  • допэмиссия ценных бумаг фирмы

По данным Федресурса, за 2012-2017 годы в результате внешнего управления к нормальной финансовой деятельности возвращался в среднем 1% предприятий, в отношении которых была введена такая форма. Такой небольшой процент обусловлен тем, что среди лиц, назначаемых внешними управляющими, не так много людей, которые искренне желают выводить из пике предприятия. К тому же в их руки обычно попадают фирмы, находящиеся в очень сложном экономическом положении.

Если внешнее управление не позволяет достичь нужного эффекта, суд выносит решение о начале конкурсного производства – о распродаже имущества предприятия.

4 Конкурсное производство

На этом этапе хозяйственная деятельность предприятия прекращается, его активы реализуются, вырученные деньги идут на погашение долгов. Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, который за полгода обязан провести полную инвентаризацию имущества фирмы, включая независимую оценку.

Последствия назначения конкурсного производства

После этого имущество предприятия выставляется на торги.

Порядок конкурсного производства

1 Суд назначает конкурсного управляющего.

Происходит это в день объявления банкротства предприятия. В ту же дату должнику направляется уведомление о начале конкурсного производства. После получения уведомления в течение трех дней он обязан передать печати и документы конкурсному управляющему, издавшему соответствующий приказ.

2 Управляющий извещает о банкротстве и распродаже имущества ФНС и кредиторов.

Известить ФНС необходимо в течение трех дней после передачи печатей и документов – по форме, установленной данным ведомством. Информация для кредиторов и других заинтересованных лиц публикуется в официальном публикаторе – газете «Коммерсант» в течение 10 дней после начала конкурсного производства. О публикации управляющий обязан сообщить в арбитражный суд.

3 Вручение сотрудникам предприятия уведомлений об увольнении.

Сделать это необходимо и в случае, если фактически деятельность не ведется, но работники числятся трудоустроенными на предприятии. Уведомления вручаются в течение 30 дней после открытия конкурсного производства.

4 Закрываются все счета предприятия кроме одного.

Делается это для упрощения контроля за активами компании, а также для прозрачности процесса продажи имущества. На единственный счет будут поступать все получаемые от распродажи активов средства.

5 Составляется инвентаризационная ведомость.

В этом документе указывается стоимость всех активов предприятия. Оценку проводят привлеченные независимые эксперты.

6 Взыскание дебиторской задолженности (при наличии).

Если предприятию-банкроту должны потребители, эти долги перед процедурой должны быть взысканы либо переведены в разряд безнадежных. В реальности бывают сложные «многоходовые» ситуации, когда одному банкроту должна другая фирма, находящаяся также в стадии банкротства, той должен третий банкрот и так далее. Что называется, проще списать такие долги, чем дождаться окончания всех процедур. Помимо денег предприятию должно быть возвращено всё переданное в аренду или в иное пользование имущество. Конкурсный управляющий отражает все прекращенные договоры займов, аренды и других форм передачи имущества в своем отчете для арбитражного суда.

7 Формирование конкурсной массы.

Конкурсная масса – это всё имущество предприятия, которое может быть выставлено на продажу. Недвижимость, автомобили, материальные запасы, нереализованная продукция, акции других предприятий и т.п.. Как именно продавать данное имущество, решает собрание кредиторов по предложению конкурсного управляющего. Затем состав конкурсной массы и способ продажи утверждает арбитражный суд. Всё это должно быть сделано в течение 6 месяцев.

8 Проведение торгов по имуществу предприятия-банкрота.

Продажа имущества проводится в соответствии с требованиями закона о банкротстве. Полностью процедура . Торги по банкротству проводятся на специальных электронных торговых площадках. Лоты на продажу выставляет конкурсный управляющий, он же ведет торги. Продажа имущества проводится в три этапа. На первом цена повышается по отношению к стартовой с определенным шагом. Побеждает тот покупатель, который предложил наиболее высокую цену. Если желающих не находится, стоимость активов уменьшается на 10% и вновь выставляется на торги по той же схеме. Если и после этого спроса не возникло, имущество предприятия продается путем публичного предложения. Это значит, что цена снижается до тех пор, пока не появится покупатель, пожелавший купить выставленный на торги лот.

9 Расчет с кредиторами.

Когда на счет предприятия-банкрота поступают средства от проданного имущества, сначала погашаются судебные издержки, после этого – платежи по алиментам, заработной плате, прочие текущие платежи, а оставшиеся средства идут на выплату долгов кредиторам в порядке, определенном в реестре. Если денег не хватает (а так бывает в 99,9% случаев), задолженность гасится пропорционально долям участников реестра кредиторов.

10 Снятие предприятия с налогового учета.

2 Еще один ресурс для обязательной публикации – сайт газеты «Коммерсант»: https://www.kommersant.ru/bankruptcy

3 Решения арбитражных судов о введении процедуры банкротства публикуются в картотеке арбитражных дел: http://kad.arbitr.ru

4 Сведения о юридических лицах (в том числе о введенных в их отношении процедурах банкротства) публикуются на портале Федеральной налоговой службы: https://egrul.nalog.ru/

5 Существуют специальные поисковые сервисы, по которым можно проверить финансовую состоятельность организации. Например, https://www.kartoteka.ru/ или https://reputation.ru/ . Обратите внимание: все подобные сервисы – платные.

Наше предприятие считается градообразующим. В последние годы у него большие финансовые проблемы. Может ли оно обанкротиться или государство заплатит все долги?

Банкротство градообразующих предприятий возможно на тех же условиях, что и признание финансовой несостоятельности любого другого предприятия, но с некоторыми особенностями. В арбитражном суде заявления о банкротстве подобных компаний рассматривается с участием не только заинтересованных лиц, но и органа местного самоуправления. Если предприятие крупное, в деле могут участвовать также региональные власти, а в случае крупнейших или социально значимых компаний – и представители федеральных властей.

Как правило, процедура банкротства градообразующих предприятий включает все стадии – органы власти заинтересованы вернуть предприятие к нормальной деятельности. На этапе наблюдения управляющий особое внимание уделяет законности действий руководства компании, а также ее учредителей. Если выявляются сомнительные сделки, их могут отменить решением суда. Вина директоров или учредителей может стать причиной для уголовного или административного преследования указанных лиц.

На стадии финансового оздоровления предприятию обычно выделяются средства из областного или федерального бюджета на погашение долгов по коммунальным налоговым платежам и т.д. Активно используется реорганизация компании, когда филиалы закрываются либо переводятся в самостоятельные фирмы. Особенностью финансового оздоровления является его увеличенная длительность по сравнению с «обычными» предприятиями – до 2 лет, а при наличии положительных тенденций по решению суда этот срок может быть еще и продлен.

Другой особенностью банкротства градообразующих предприятий является возможность поручительства над должником – гарантии органов власти дают возможность получить отсрочку по кредиторской задолженности или реструктурировать долг.

Конкурсное производство в отношении градообразующего предприятия вводится только в самых безнадежных случаях, но и здесь продажа осуществляется единым комплексом, чтобы новый собственник мог возобновить деятельность компании. По закону, в договоре купли-продажи прописывается обязательство покупателя сохранить не менее половины рабочих мест предприятия в течение 3 лет. Если это требование нарушается, арбитражный суд признаёт сделку недействительной.

При удовлетворении требований кредиторов за счет продажи обанкротившегося градообразующего предприятия средства первым делом идут на ликвидацию негативных последствий для региона. Выплачиваются зарплаты, пособия, компенсации. Требования кредиторов удовлетворяются в последнюю очередь.

Часто банкротство предприятия сваливается на кредиторов как снег на голову. Можно ли спрогнозировать вероятность банкротства?

С точки зрения неспециалиста можно выделить несколько признаков, по которым даже не слишком сведущий в тонкостях экономической науки человек увидит возможное банкротство предприятия. К прямым признакам относятся:

  • Высокая просроченная задолженность перед кредиторами – речь идет о задержках в выплатах менее трех месяцев.
  • Резкий рост займов, взятых предприятием в последние месяцы.
  • Существенное снижение стоимости акций предприятия.
  • Спад объемов продаж.
  • Убытки в бухгалтерском балансе за несколько периодов подряд.
  • Излишки готовой продукции на складах.

К косвенным признакам надвигающегося банкротства относят:

  • внезапное прекращение деловых отношений с крупными контрагентами;
  • частые простои;
  • резкое снижение инвестиций в основные средства;
  • сосредоточение компании на одном рынке сбыта.

Экономисты же используют профессиональные методики оценки вероятности банкротства.

1 Метод Альмана

Так называемая пятифакторная модель прогнозирования банкротства. Формула оценки состояния дел у того или иного предприятия выглядит так:

Z = 0,717X1 + 0,847X2 + 3,107X3 + 0,42X4 + 0,995X5

  • X1 – это деление оборотного капитала на суммарное количество активов фирмы;
  • X2 –финансовый рычаг;
  • X3 – деление суммарного размера прибыли до налогообложения на заемные средства;
  • X4 – деление суммарной ценности своего капитала на стоимость заемных обязательств;
  • Х5 – деление совокупности продаж на общий размер активов предприятия.

Когда путем этого хитрого расчета получается показатель Z, его оценивают следующим образом:

  • Z<1,81 – высокая вероятность банкротства;
  • 1,81≤Z<2,77 – средняя вероятность;
  • 2,77
  • 2,99