Договор цессии необходим для передачи другому лицу права требования от должника исполнения его обязательств. Скачайте образец договора цессии и узнайте особенности его заключения в статье.

Что такое цессия

Термин «цессия» происходит от латинского cessiō и переводится как передача, уступка. В контексте финансовой тематики и гражданских правоотношений, договор цессии простыми словами – это смена прав требования, когда один кредитор передает право требовать долг другому кредитору. Договор цессии предполагает, что лицо, у которого есть требование к другому (должнику), может передать эти права третьему лицу.

В настоящее время Гражданский кодекс допускает переход прав кредитора к другому лицу в двух случаях.

1. Переход на основании сделки. ГК РФ разрешает совершать сделки с правами кредитора. Данные сделки регулируются ГК РФ и договором между сторонами, одна из которых передает, а другая принимает право требования.
2. Переход на основании закона. В этом случае особенности перехода прав требования регламентируются самим Гражданским кодексом, в частности статьей № 387, и иными законами.

Переход прав кредитора на основании сделки и называется цессией. А переход на основании закона – нет.

Самый простой пример цессии: банк «А» продает банку «Б» право требования на возврат потребительского кредита, а также проценты и пени по нему в отношении физического лица – должника. Должник выплачивал кредит банку «А», а после цессии между банками, выплачивает кредит банку «Б».

Пример перехода права требования кредитора на основании закона – страховщик выплачивает страховую сумму и получает право требовать компенсацию с виновного за наступление страхового случая. Это суброгация.

Термины

Стороны по договору цессии - кто передает долг и кому, кто становится новым владельцем права требования долга, кто должен выплачивать долг.

Цедент – первоначальный держатель долгового обязательства, то кто имеет право требовать долг. Именно сторона которая передает право требования долга, называется цедентом.

Цессионарий – сторона, которая принимает от цедента право требования долга. Соответственно цессионарий становится новым держателем этого права.

Должник – сторона, которая имеет обязательство возвратить долг по требованию, согласно договору с цедентом. Кроме возврата долга должник может быть обязан выполнить требования, которые накладывает на него договор, например выплату процентов или дополнительные обязательства согласно подписанного договора.

Титул – документ, в котором указано основание перехода права требования долга от цедента к цессионарию.

Чем цессия отличается от переуступки

В юридической практике к терминам относятся достаточно скрупулезно. А вот на бытовом уровне часто происходит подмена понятий, в результате чего цессией называют любой переход прав кредитора. Однако закон четко разделяет этот термин и другие понятия. .

Гражданский кодекс оперирует термином «уступка». Термин «переуступка» не используется в законе и является синонимом, который используется в бытовом общении. По смысловому содержанию эти два слова обычно подразумеваются идентичными, хотя часто в интернете ищут именно «образец договора переуступки».

Цессия или договор уступки права требования – это частный случай уступки прав кредитора. И она обозначает переход этих прав в рамках сделки, а не на основании закона. В каких обстоятельствах переходят права кредитора на основании закона, установлено в статье № 387 ГК РФ. Это следующие обстоятельства:

• в рамках правопреемства;
• по решению суда;
• наступление ответственности залогодателя или поручителя;
• суброгация (право страховщика);
• иные случаи, предусмотренные законом.

Также часто термин «цессия» используют для обозначения перехода прав и обязанностей, предусмотренных договором долевого участия в строительстве недвижимости. Это неверно. Цессия не предполагает приобретение обязанностей, а только права требования. Второй момент при работе с недвижимостью и договорами долевого участия руководствуются ФЗ № 214 «Об участии в долевом строительстве и иных объектов недвижимости». Статья № 11 данного ФЗ регламентирует уступку прав требования по договору. Справедливости стоит отметить, что пункты этой статьи содержат термин «цедент», что вносит некоторую неопределенность в понимание термина «цессия». .

Какие требования можно уступать в договоре

По договору цессии могут уступаться любые требования, при соблюдении ряда ограничений. Ключевым является то, что уступаемое требование действительно существует (не исполнено должником) и принадлежит кредитору. Подтвердить это лучше непосредственно в договоре, указав, какое было основание для возникновения требования, а также передать подтверждающие это документы. Однако если вдруг предыдущий кредитор запамятует передать такие документы новому, это не будет означать, что уступка требования не состоялась.

Помимо этого, желательно еще и рассказать все то, что кредитор знает о должнике, и что может повлиять на выполнение требований (например, о материальном положении должника).

Если такого не сделать, суд может расценить это как грубое нарушение условий цессии, что, в свою очередь, дает новому кредитору право расторгнуть договор и взыскать уплаченную сумму как неосновательное обогащение, а также потребовать компенсации убытков (Постановление Президиума ВАС РФ от 05.04.2011 № 16002/10 по делу № А73-15601/2009).

Кроме того, прямо запрещено передавать по договору цессии права, неразрывно связанные с личностью самого кредитора. Это могут быть требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (ст. 383 ГК РФ).

Ограничения в применении

Цессия регламентируется нормами Гражданского кодекса, в частности статьями 388–390. Несмотря на то, что законом предусмотрена возможность достаточно свободного распоряжения кредитором своего права требования, существуют и ограничения передачи этого права.

Запрещена уступка прав по договору в случае, если важна личность должника и это указана в договоре. Кроме того, статья № 383 ГК РФ запрещает переход права требования алиментов или причинения вреда жизни или здоровью.

Также существует обязательство уведомлять должника о том, что у него теперь новый кредитор. Это может сделать как цедент, тогда доказательство не требуется, так и цессионарий. В таком случае цессионарий обязан предоставить документ, доказывающий его право на требование долга.

Достаточно спорным выглядят положения статьи № 388 ГК РФ, в частности пункты третий и четвертый. Третий говорит о том, что запрет на передачу долга не отменят цессию по денежному обязательству. То есть должник может прописать запрет в договоре, но если кредитор нарушит этот запрет, то цессия будет считаться законной. Единственное дополнение – у цедента появится ответственность перед должником. Ее границы и объем, по всей видимости, необходимо указывать дополнительно.

Четвертый пункт касается особенностей передачи неденежного обязательства. Указано, что цессия не должна делать «значительно более обременительным» исполнение этого обязательства. Степень «значительности» не указана, а это дает повод для весьма расширенного толкования данной нормы. Впрочем, если в договоре про неденежное обязательство указан запрет на цессию, то его нарушение отменяет цессию. Это важное дополнение.

Виды договоров цессии

Существует четыре вида договора цессии:

1. Между юридическими лицами.
2. Между юридическим и физическим лицом.
3. Между физическими лицами.
4. Трехсторонний договор – в составлении договора участвует и должник.

Что указать в документе

Структурно договор цессии должен содержать:

• данные сторон, которые составили договор и указание на их право составлять подобный договор;
• предмет соглашения – реквизиты первого договора, сумма передаваемого требования или перечень материальных ценностей;
• права, обязанности, ответственность сторон;
• заключительные положения и реквизиты сторон.

Обычно договор цессии составляется документ в простой письменной форме, за исключением случаев, когда передача материальных ценностей требует обязательной регистрации прав. В этом случае договор цессии также подлежит обязательной государственной регистрации.

Договор цессии образец

Взыскание и оплата

Поскольку к новому кредитору, как правило, права требования переходят в полном объеме (ст. 384 ГК РФ), он вправе действовать любым законным способом, направленным на исполнение должником своих обязательств, включая обращение в суд за взысканием причитающегося по купленному требованию.

Договор цессии является возмездным. При этом нужно очень внимательно отнестись к цене, по которой продается требование. Так, в случае если цена будет незначительной (либо вообще не будет указана), есть риск признания такой сделки притворной, по сути прикрывающей запрещённый законом договор дарения между коммерческими организациями.

Кроме того, подозрительно низкая цена, вероятнее всего, вызовет повышенное внимание со стороны налоговиков, которые могут посчитать, что для такой цены нет разумных экономических или деловых оснований, и требования продаются по ней исключительно с целью экономии на налогах.

Вложенные файлы

• Образец договора цессии.doc
• Бланк договора цессии.doc

Вы думате, что вы русский? Родились в СССР и думаете, что вы русский, украинец, белорус? Нет. Это не так.

Вы на самом деле русский, украинец или белорус. Но думате вы, что вы еврей.

Дичь? Неправильное слово. Правильное слово “импринтинг”.

Новорожденный ассоциирует себя с теми чертами лица, которые наблюдает сразу после рождения. Этот природный механизм свойственен большинству живых существ, обладающих зрением.

Новорожденные в СССР несколько первых дней видели мать минимум времени кормления, а большую часть времени видели лица персонала роддома. По странному стечению обстоятельств они были (и остаются до сих пор) по большей части еврейскими. Прием дикий по своей сути и эффективности.

Все детство вы недоумевали, почему живете в окружении неродных людей. Редкие евреи на вашем пути могли делать с вами все что угодно, ведь вы к ним тянулись, а других отталкивали. Да и сейчас могут.

Исправить это вы не сможете – импринтинг одноразовый и на всю жизнь. Понять это сложно, инстинкт оформился, когда вам было еще очень далеко до способности формулировать. С того момента не сохранилось ни слов, ни подробностей. Остались только черты лиц в глубине памяти. Те черты, которые вы считаете своими родными.

3 комментария

Система и наблюдатель

Определим систему, как объект, существование которого не вызывает сомнений.

Наблюдатель системы - объект не являющийся частью наблюдаемой им системы, то есть определяющий свое существование в том числе и через независящие от системы факторы.

Наблюдатель с точки зрения системы является источником хаоса - как управляющих воздействий, так и последствий наблюдательных измерений, не имеющих причинно-следственной связи с системой.

Внутренний наблюдатель - потенциально достижимый для системы объект в отношении которого возможна инверсия каналов наблюдения и управляющего воздействия.

Внешний наблюдатель - даже потенциально недостижимый для системы объект, находящийся за горизонтом событий системы (пространственным и временным).

Гипотеза №1. Всевидящее око

Предположим, что наша вселенная является системой и у нее есть внешний наблюдатель. Тогда наблюдательные измерения могут происходить например с помощью «гравитационного излучения» пронизывающего вселенную со всех сторон извне. Сечение захвата «гравитационного излучения» пропорционально массе объекта, и проекция «тени» от этого захвата на другой объект воспринимается как сила притяжения. Она будет пропорциональна произведению масс объектов и обратно пропорциональна расстоянию между ними, определяющим плотность «тени».

Захват «гравитационного излучения» объектом увеличивает его хаотичность и воспринимается нами как течение времени. Объект непрозрачный для «гравитационного излучения», сечение захвата которого больше геометрического размера, внутри вселенной выглядит как черная дыра.

Гипотеза №2. Внутренний наблюдатель

Возможно, что наша вселенная наблюдает за собой сама. Например с помощью пар квантово запутанных частиц разнесенных в пространстве в качестве эталонов. Тогда пространство между ними насыщено вероятностью существования породившего эти частицы процесса, достигающей максимальной плотности на пересечении траекторий этих частиц. Существование этих частиц также означает отсутствие на траекториях объектов достаточно великого сечения захвата, способного поглотить эти частицы. Остальные предположения остаются такими же как и для первой гипотезы, кроме:

Течение времени

Стороннее наблюдение объекта, приближающегося к горизонту событий черной дыры, если определяющим фактором времени во вселенной является «внешний наблюдатель», будет замедляться ровно в два раза - тень от черной дыры перекроет ровно половину возможных траекторий «гравитационного излучения». Если же определяющим фактором является «внутренний наблюдатель», то тень перекроет всю траекторию взаимодействия и течение времени у падающего в черную дыру объекта полностью остановится для взгляда со стороны.

Также не исключена возможность комбинации этих гипотез в той или иной пропорции.

Иногда возможность заключения договора цессии неочевидна в силу особенностей обязательства, и у практикующих юристов возникают вопросы. Рассмотрим несколько подобных ситуаций.

Делимый предмет исполнения

Неденежное обязательство

Также кредитор может передать право требования исполнить неденежное обязательство. Такое право можно уступить даже без согласия должника, если уступка не делает исполнение обязательства значительно более обременительным для него.

Гарантийные обязательства и договор цессии

А вот гарантийные обязательства кредитора вместе с правом требования по договору цессии передать нельзя. По договору цессии новый кредитор получает только права требования. Гарантийные и прочие обязательства кредитора остаются за цедентом (первоначальным кредитором). Чтобы они перешли к новому кредитору, нужно дополнительно заключать соглашение о переводе долга с учетом требований статьи 391 ГК РФ ( Президиума ВАС РФ от 30.10.07 № 120 «Обзор практики…»№ 120, ).

Уступка требования по госконтракту

Что касается госконтрактов и уступки прав требования по ним, закон позволяет поставщикам (исполнителям, подрядчикам) заключать договоры уступки права требования оплаты поставленного товара (выполненной работы, оказанной услуги) по госконтрактам (постановления , ).

Но уступить можно только право требования исполнения обязательств (оплаты) от должника. Право исполнения контракта уступить нельзя ( «О контрактной системе…»).

Взаиморасчеты по договору цессии

Договор цессии и неустойка

Расчет неустойки за просрочку оплаты

Что касается момента, с которого новый кредитор может рассчитывать сумму неустойки за просрочку должника, это дата перехода к нему требования. Цессионарий вправе взыскивать с должника полностью либо частично неустойку по договору за каждый случай просрочки выполнения работ. У должника обязанность исполнить требование цессионария возникает с момента получения уведомления об уступке (постановления АС Московского округа , ).

Период начисления неустойки

Если по договору цессии новому кредитору перешло право требования уплаты долга, он может требовать уплаты неустойки по день фактической уплаты долга. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору вместе со связанными с требованием правами, в том числе правом на неустойку (ст. 384 ГК РФ). Если соглашением сторон или законом действие этого правила не исключено, то новый кредитор может требовать уплаты неустойки вместе с выплатой основного долга ().

Но нужно учитывать, что требование о взыскании неустойки по день фактической уплаты задолженности не предусмотрено статьей 330 ГК РФ. Поэтому оно не подлежит удовлетворению, если такой порядок расчета неустойки не установлен в договоре ().

Постановление ФАС Московского округа от 14.02.2013 по делу N А40-105752/12-97-485 Требование: О взыскании неосновательного обогащения. Обстоятельства: К истцу на основании договора цессии перешло право требования неосновательного обогащения в виде уплаченной комиссии по кредитному договору. Решение: Требование удовлетворено, поскольку условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за обслуживание кредита, не соответствуют требованиям закона, в связи с чем уплаченная комиссия подлежит возврату как неосновательное обогащение.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ СУД МОСКОВСКОГО ОКРУГА

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Федеральный арбитражный суд Московского округа

В составе: председательствующего-судьи Барабанщиковой Л.М.,

судей Петровой Е.А. и Букиной И.А.,

при участии в заседании:

от индивидуального предпринимателя Широкова Владимира Олеговича - не явился, извещен

от общества с ограниченной ответственностью коммерческого банка "Ренессанс-Капитал" - не явилось, извещено

рассмотрев в судебном заседании 07.02.2013 кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Широкова Владимира Олеговича

на решение от 23.10.2012

Арбитражного суда города Москвы,

принятое судьей Китовой А.Г.,

на постановление от 17.12.2012

Девятого арбитражного апелляционного суда,

принятое судьями: Смирновым О.В., Мартыновой Е.Е., Кузнецовой И.И.,

по иску индивидуального предпринимателя Широкова Владимира Олеговича (ОГРН 310346025600111, ИНН 344692252696)

к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс-Капитал" (ОГРН 1027739586291, ИНН 7744000126)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 43 200 руб. 00 коп. по кредитному договору от 17.06.2008 N 11013091244

установил:

индивидуальный предприниматель Широков Владимир Олегович (далее - ИП Широков В.О., истец) обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к обществу с ограниченной ответственностью коммерческому банку "Ренессанс-Капитал" (далее - КБ "Ренессанс-Капитал" (ООО), ответчик, банк) о взыскании неосновательного обогащения в размере 43 200 руб. 00 коп. по кредитному договору от 17.06.2008 N 11013091244.

Решением суда первой инстанции от 23.10.2012, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции от 17.12.2012, в удовлетворении иска отказано, требования истца признаны необоснованными.

Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, истец обратился в Федеральный арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит обжалуемые судебные акты отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении иска.

В обоснование кассационной жалобы заявитель ссылается на неправильное применение судами норм материального права, нарушение норм процессуального права, несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

Стороны, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, (в том числе, в публичном порядке путем размещения информации на официальном интернет-сайте суда), своих представителей в суд кассационной инстанции не направили, что согласно части 2 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.

На кассационную жалобу от ответчика поступил отзыв, в котором он просит оставить судебные акты без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Законность судебных актов проверяется в порядке статей 284 , 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции считает, что принятые судебные акты подлежат отмене.

Как установлено судами первой и апелляционной инстанций и следует из материалов дела, между КБ "Ренессанс-Капитал" (ООО) и Кривуляк Ниной Константиновной (далее - Кривуляк Н.К.) был заключен кредитный договор от 17.06.2008 N 11013091244 о предоставлении кредита в размере 150 000 руб. 00 коп.

Судами установлено, что в соответствии с пунктами 1, 5, 3.6 общих условий предоставления кредитов заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита, рассчитываемую как процент (указанный в пункте 2.8 предложения) от общей суммы кредита.

Согласно пункту 2.8 предложения размер комиссии за обслуживание кредита составляет 0,6 процентов в месяц.

В соответствии с графиком платежей заемщик в счет погашения кредита должен был ежемесячно уплачивать 4850 руб. 41 коп., в том числе в счет уплаты основного долга, погашения процентов, а также 900 руб. в качестве платы за комиссию за обслуживание кредита.

Судами первой и апелляционной инстанций установлено, что за период с 17.07.2008 по 18.06.2012 заемщик уплатил банку комиссию на общую сумму 43200 руб. 00 коп.

Судами установлен факт заключения между Кривуляк Н.К. и индивидуальным предпринимателем Широковым В.О. (далее - ИП Широков В.О.) договора уступки права требования (цессия), по условиям которого ИП Широков В.О. принял право требования неосновательного обогащения в размере 43200 руб. 00 коп. в виде уплаченной комиссии по кредитному договору от 17.06.2008 N 11013091244.

Отказывая в удовлетворении требования истца ИП Широкова В.О. о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 43200 руб. 00 коп., суды первой и апелляционной инстанций исходили из отсутствия предусмотренных законом оснований для взыскания неосновательного обогащения в размере 43200 руб. 00 коп., списанных со счета истца ответчиком в счет уплаты комиссии за обслуживание кредита, посчитав, что при заключении кредитного соглашения истцом были приняты условия банка, соответствующие общим принципам гражданского законодательства равенства сторон и свободы договора, закрепленные в пункте 2 статьи 1 , пункте 3 статьи 10 , статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суды обеих инстанций пришли к выводу, что комиссия за обслуживание кредита является дополнительной платой за кредит, поскольку выплата комиссии осуществляется ежемесячно, а не единовременно при выдаче денежных средств, размер комиссии определяется как процент от выданного кредита.

Вместе с тем, судами не учтено, что взимание с заемщика дополнительных затрат на получение денежных средств при выдаче кредита различными способами и при его обслуживании нормами банковского законодательства не предусмотрено.

Судами обеих инстанций не учтено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Начисление комиссии указанная норма права не предусматривает.

В части 2 статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" дан перечень условий, подлежащих включению в текст любого банковского договора, а именно: в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику, с тем, чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки.

Установление в кредитном договоре дополнительных комиссий за действия банка, охватываемые предметом этого договора, по существу выступают двойной платой за кредит: во-первых, в форме процентов за кредит, во-вторых, в форме как твердых денежных сумм, так и сумм в процентном исчислении за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита, которые должны быть учтены при расчете процентной ставки.

Поскольку процентная ставка как плата за кредит представляет собой универсальное средство, оптимизирующее весь процесс перемещения денежных средств от банка к заемщику и от заемщика к банку, то ее применение исключает использование иных форм определения платы за кредит.

Судами неправильно истолкован пункт 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", в котором имеется ссылка на условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа.

В данном случае по условиям кредитного договора, как установлено судами, выплата комиссии осуществляется ежемесячно, размер комиссии определяется как процент от выданного кредита.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Из этого следует, что от оказания самостоятельной услуги банка клиент может отказаться и его отказ не повлечет за собой каких-либо правовых последствий для заключаемого сторонами кредитного договора.

Действия банка по обслуживанию кредита являются стандартными для данного вида сделок, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить соответствующий кредитный договор.