Штрафы ГИБДД

Незаконное получение кредита ст 176 ук рф. Уголовно-правовая характеристика незаконного получения кредита

В настоящее время достаточно хорошо развита система кредитования. Займы берут как граждане, так и предприниматели. Перед принятием решения о выдаче денег банки проверяют достоверность сведений в документах, предоставленных заемщиками.

Уголовный кодекс

В ст. 176 УК РФ устанавливается ответственность за предоставление руководителем организации или индивидуальным предпринимателем заведомо ложной информации о хозяйственном или финансовом положении, если это нанесло крупный ущерб. Данный состав предусмотрен в части первой. В ч. 2 указанной статьи устанавливается наказание к субъекту, незаконно получившему государственный целевой кредит, использовавшему предоставленные средства не по прямому назначению, если это повлекло крупный ущерб организациям, государству или гражданам.

Санкции

По первой части ст. 176 УК РФ виновному может назначаться:

Штраф, величина которого до 200 тыс. руб. или составляет з/п или другой доход лица за срок до 18 мес.
Обязательные работы. Их длительность может достигать 280 ч.
Тюремное заключение до 5 л.
Арест до полугода.
Принудительные работы продолжительностью до 5 л.

Если деяние субъекта попадают под часть 2 ст. 176 УК РФ, то ему грозит:

Продолжительность последних двух наказаний - до 5 лет.

Статья 176 УК РФ: комментарий

В рассматриваемой норме присутствует 2 самостоятельных состава. В части первой непосредственным основным объектом преступления являются общественные отношения в кредитной сфере. В качестве дополнительного объекта выделяются интересы банковских и прочих финансовых организаций. Предмет преступления - кредит. Он выступает в качестве основы договора с обслуживающим банком. Это соглашение формулирует обязанность финансовой организации предоставить заемщику средства на установленных условиях и в предусмотренном размере. Субъект, принимающий деньги, в свою очередь, обязуется вернуть их и выплатить проценты. Предметом преступления может выступать льготный режим кредитования. Состав деяния по ч. 1 является материальным. Момент завершения преступления связан с нанесением вреда охраняемым интересам. При этом может иметь место частичное получение средств.

Объективная часть

Чтобы квалифицировать деяние как незаконное получение кредита, оно должно соответствовать ряду условий. В частности, средства должны быть приняты путем представления банковской структуре заведомо ложной информации о финансовом или хозяйственном положении фирмы/индивидуального предпринимателя. Вторым обязательным условием состава является факт возникновения крупного ущерба. Наконец, чтобы признать деяние как незаконное получение кредита, надлежит установить причинную связь между действиями субъекта и последствиями.

Заведомо ложная информация

Данные о финансовом состоянии или хозяйственном положении лица представляют собой документацию, которую организация или ИП сдает банку. В нее входят, в частности:

Учредительный договор.
Баланс компании и так далее.

Сведения в документации считаются ложными, если они необъективно характеризуют те показатели, которые учитываются при принятии решения о выдаче кредита. Сам же заемщик знает об этом и намеренно предоставляет их.

Субъективная сторона

Она характеризуется присутствием умышленной вины. В качестве субъекта выступает руководитель фирмы или индивидуальный предприниматель. В нормативных актах ЦБ указано, что виновным может быть не только директор компании, но и его заместитель, а также главный бухгалтер. В случае установления умысла на получение кредита из корыстных интересов, деяние следует рассматривать как мошенничество.

Часть вторая

Ч. 2 ст. 176 УК РФ устанавливает несколько другой предмет посягательства. В качестве него выступает ссуда в товарной или денежной форме, которая предоставляется учреждениями ЦБ для осуществления какой-либо программы. По конструкции состав считается материальным. Преступление может совершаться путем незаконного получения целевых средств или использованием их не по назначению. Первый способ предполагает неправомерные действия, аналогичные тем, что указаны в ч. 1 рассматриваемой статьи. Использование кредита не по назначению - это вложение средств в программы, которые не определяются в договоре как целевые.

Дополнительно

В составе, установленном второй частью, нет специального указания на субъекта. В этой связи виновным может являться любой вменяемый гражданин. Привлечь к ответственности можно физлицо, достигшее 16 лет. Субъектом может стать не только руководитель предприятия, но и частное лицо. Аналогично ч. 1, при установлении умысла на завладение средствами из корысти будет действовать ст. 159, по которой поведение виновного квалифицируется как мошенничество.

[Уголовный кодекс РФ] [Глава 22] [Статья 176]

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

3 комментария к записи “Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита”

Статья 176. Незаконное получение кредита

Комментарий к статье 176

1. Обозначение в ч. 1 комментируемой статьи предмета преступления термином «кредит» означает, что исходя из гражданского закона действие нормы распространяется на все виды кредита, в том числе товарный и коммерческий (ст. ст. 822 и 823 ГК). Лицо, которое предоставляет кредит, включая банковский, вправе требовать у заемщика предоставления сведений о его, заемщика, надежности в рамках предусмотренного законом обеспечения исполнения обязательств (гл. 23 ГК).
2. В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Понятие банка и кредитной организации содержатся в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Указанные юридические лица размещают имеющиеся у них средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
———————————
СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

3. В отличие от мошенничества обман, о котором идет речь в ч. 1 комментируемой статьи, касается не любых значимых для кредитора обстоятельств, а только хозяйственного положения либо финансового состояния лица, испрашивающего кредит. Понятие хозяйственного положения лица в законодательстве не раскрывается, в контексте обсуждаемой нормы под ним следует понимать характеристику состояния его имущественных активов, за исключением, видимо, денежных средств, кредиторской и дебиторской задолженности. Понятие финансового состояния можно уяснить, в частности, путем обращения к ст. 70 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» , которой регламентируется анализ финансового состояния должника. Вместе с тем из принятых во исполнение требований данного Закона Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 25.06.2003 N 367 , видно, что указанные характеристики имущественного положения должника (лица, получающего кредит путем обмана кредитора) тесно переплетены и вряд ли продуктивно на практике их различать.
———————————
СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190; 2009. N 1. Ст. 4.
СЗ РФ. 2003. N 26. Ст. 2664.

4. К действиям, предусмотренным ч. 1 комментируемой статьи, можно отнести и обман, касающийся надлежащего обеспечения обязательств по договору. Например, обман может заключаться в предоставлении заемщиком кредитору в качестве залога не принадлежащего ему недвижимого имущества, поддельных протоколов о намерениях совершить с использованием кредитных средств выгодную сделку, и проч. В частности, обман относительно надлежащего обеспечения исполнения обязательств в виде представления кредитору подложного гарантийного обязательства содержит признаки данного преступления, поскольку обман относительно готовности третьего лица исполнить при необходимости за заемщика его обязательства — это характеристика финансового состояния самого заемщика, перед которым у третьего лица будто бы есть соответствующие имущественные обязательства, а наличие у заемщика корреспондирующего права требования демонстрирует его финансовое состояние как более надежное.
5. Рассматриваемый признак нельзя трактовать чрезмерно широко. Если, к примеру, кредитору в числе необходимых для принятия решения о выдаче кредита документов представляется учредительный договор коммерческой организации, испрашивающей кредит, и в числе учредителей обманно указывается авторитетное в сфере бизнеса лицо (что должно, по мнению должника, свидетельствовать о большей надежности организации), то такие действия ч. 1 комментируемой статьи не охватываются. Равно как не рассматриваются в качестве представления ложных сведений кредитору устные заверения о хорошем, устойчивом хозяйственном положении и финансовом состоянии заемщика.
6. Льготные условия кредитования определяются самим кредитором либо в отдельных случаях нормативными актами. Для вменения данного признака необходимо установить, что должник получил льготные условия кредитования именно в результате введения кредитора в заблуждение посредством описанного в законе обмана. Под льготными условиями понимается, в частности, уменьшение размера платы за пользование кредитными средствами. Но такие условия могут заключаться и в ином, например, в увеличении суммы кредита по сравнению с обычными условиями, установлении условия пролонгации договора.
7. Преступление окончено с момента причинения крупного ущерба. Такой ущерб может быть причинен кредитору при неисполнении обязательств по кредитному договору, т.е. при невозврате кредита, неуплате процентов. Ущерб может быть и реальным, если он причиняется третьему лицу, с которым у заемщика был заключен договор, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору. В последнем случае имеет место следующее: обманув кредитора в другом, заемщик представил надлежащее гарантийное обязательство третьего лица (другого банка), относясь к неисполнению своих обязательств не как к желаемому, но как к допускаемому им следствию его действий; при этом и неисполнение вытекающих из обеспечительного договора обязательств перед третьим лицом заемщиком предвиделось и допускалось, хотя и не желалось.
8. Субъективная сторона является умышленной: по отношению к ущербу, причиненному невозвратом кредита, умысел может быть только косвенным (в ином случае, т.е. при прямом умысле, деяние является мошенничеством), а по отношению к неисполнению обязательств в части процентов по кредиту — и прямым.
Умысел может быть прямым и по отношению к ущербу, причиняемому невозвратом кредита в установленный в договоре срок, когда заемщик в принципе возвращать кредит собирается. При этом лицо осознает ложность представляемых кредитору сведений относительно указанных выше обстоятельств и связь обмана с решением о предоставлении кредита.
9. В качестве субъекта незаконного получения кредита выступают индивидуальный предприниматель или руководитель организации-заемщика. Бывают случаи, когда лицо, юридически являющееся руководителем организации, совершая незаконные действия, только выполняет указания так называемого фактического руководителя. Если юридический руководитель при этом не осознает незаконность, а стало быть, и общественную опасность своих действий, то исполнителем в силу ч. 2 ст. 33 УК будет фактический руководитель.
10. В законодательстве и подзаконных актах в настоящее время отсутствует определение того, что понимается под государственным целевым кредитом. Это дало основание утверждать, что исходя из запрета аналогии в уголовном праве ч. 2 комментируемой статьи применяться не может.
Если же толковать по его смыслу, то под предметом преступления следует понимать бюджетный кредит, который в ст. 6 БК определяется как денежные средства, предоставляемые бюджетом другому бюджету бюджетной системы РФ, юридическому лицу (за исключением государственных (муниципальных) учреждений), иностранному государству, иностранному юридическому лицу на возвратной и возмездной основах. Понятие бюджетного кредита, порядок, основания его предоставления определены в ст. 93.2 БК.
11. Получение бюджетного кредита является незаконным в случаях умышленного нарушения получателем кредита условий, установленных для получения такого кредита. У получателя кредитных средств может не быть предусмотренного законом, подзаконным актом права на его получение или он изначально не собирается использовать средства по целевому назначению.
12. Бюджетный кредит — всегда целевой. Понятие нецелевого использования бюджетных средств дано в ст. 289 БК, к ним относится направление и использование их на цели, не соответствующие условиям получения указанных средств, определенным утвержденным бюджетом, бюджетной росписью, уведомлением о бюджетных ассигнованиях, сметой доходов и расходов либо иным правовым основанием их получения.
13. Преступление окончено с момента причинения крупного ущерба, размер которого должен превышать согласно примеч. к ст. 169 УК 1 млн. 500 тыс. руб.
14. Субъективная сторона — та же, что и у преступления, предусмотренного ч. 1 комментируемой статьи.
15. Субъект преступления, исходя из приведенного выше круга субъектов получения бюджетного кредита, специальный. Им может быть, в частности, руководитель юридического лица.
16. Уголовная ответственность должностных лиц получателя бюджетных средств за нецелевое расходование бюджетных средств наступает не по ч. 2 комментируемой статьи, а по ст. 285.1 УК, но при условии что сумма незаконно израсходованных бюджетных средств превышает 1 млн. 500 тыс. руб.

Статья 176. Незаконное получение кредита

Комментарий к статье 176

1. В комментируемой статье предусмотрены два самостоятельных состава преступления. Диспозиция носит бланкетный характер и требует изучения законодательства в кредитной сфере.
2. В составе преступления, предусмотренном ч. 1 данной статьи, основным непосредственным объектом преступления выступают общественные отношения в кредитно-денежной сфере. Дополнительным объектом законодатель выделил интересы банков и иных кредиторов. Предметом преступления является кредит (денежные средства, товарные ценности), который является основой кредитного договора. Последний представляет собой разновидность финансовых операций, по которой в соответствии с нормами главы 42 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства или иные ценности (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В качестве предмета могут также рассматриваться и льготные условия кредитования.
3. Состав преступления в ч. 1 по своей конструкции является материальным, т.е. момент окончания преступления связан с причинением ущерба охраняемым интересам. При этом кредит может быть получен лишь частично.
4. Объективная сторона данного преступления содержит следующие обязательные признаки: деяние, которое состоит в получении индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации; последствия, обозначенные законодателем как причинение крупного ущерба; причинная связь между деянием и последствиями.
Что касается сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, то они представляют собой пакет документов (учредительные документы, баланс предприятия и др.), которые в соответствии с нормативными документами ЦБ РФ предоставляются в кредитно-финансовое учреждение одновременно с заявкой на получение кредита.
Сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации следует считать ложными, если они содержат информацию, которая необъективно характеризует показатели, учитываемые при принятии решения о выделении кредита. Заемщик заранее осведомлен о том, что сведения не соответствуют действительности.
5. В теории уголовного права высказано мнение о том, что действия субъекта, не приведшие к получению им кредита по не зависящим от него обстоятельствам, следует квалифицировать как покушение на незаконное получение кредита. Как представляется, данное преступление носит специфический характер, который выражается в том, что стадия покушения на это преступление отсутствует, это состав с так называемым реальным причинением ущерба. Представление поддельных документов о хозяйственном положении либо финансовом состоянии должно рассматриваться как подделка документов и квалифицироваться по ст. ст. 292 или 327 УК.
6. Под льготными условиями кредитования следует понимать различные положения кредитного договора, которые облегчают должнику выполнение им своих обязательств по этому договору. В качестве таковых наиболее характерными являются более низкие процентные ставки (по сравнению с существующими на данный момент в конкретном экономическом регионе) или более длительные сроки погашения кредита и т.п.
Основания для получения льготных условий кредитования могут быть различны. Так, например, предоставление подложных документов, свидетельствующих якобы о том, что средства этого кредита будут направлены на финансирование мероприятий по ликвидации аварии и стихийных бедствий.
7. Размер ущерба, трактуемого как крупный, определен законодателем в примечании к ст. 169 УК РФ.
8. Субъективная сторона преступления характеризуется умышленной формой вины.
9. Субъект преступления — специальный, это индивидуальный предприниматель или руководитель кредитной организации. Данные субъекты указаны в нормативных документах ЦБ РФ. В качестве таковых названы: 1) руководитель; 2) заместители руководителя (видимо, имеются в виду лишь те, кто обладает правом подписи на финансовых документах); 3) главный бухгалтер.
10. При установлении умысла на завладение кредитом из корыстных побуждений действия виновного квалифицируются по ст. 159 УК («Мошенничество»).
11. В ч. 2 комментируемой статьи состав преступления предусматривает несколько иной предмет преступления. Здесь речь идет о государственном целевом кредите, под которым понимается ссуда в денежной или иной товарной форме, выдаваемой учреждениями Центрального банка для реализации каких-либо программ.
12. Состав по конструкции является материальным, т.е. объективная сторона включает в себя три обязательных признака (деяние, последствия, причинную связь). Деяние может быть совершено в двух формах: незаконное получение государственного целевого кредита; использование государственного целевого кредита не по прямому назначению. Под незаконным получением государственного целевого кредита следует понимать получение из государственного бюджета определенной суммы денежных средств для использования их исключительно в целях, указанных в содержании кредитного договора, но противоправным способом. Например, путем предоставления бюджетной организации, через которую выделяются денежные средства, заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации. Под использованием государственного целевого кредита не по прямому назначению следует понимать вложение денежных средств в проекты, которые не определены в кредитном договоре как целевые.
Ущерб должен быть крупным (см. примечание к ст. 169 УК) и может быть причинен гражданам, обществу или государству.
Возможна ситуация, когда государственный кредит выдан на условиях, указанных в ч. 1 данной статьи. В таких случаях действует специальная норма, которой и является состав преступления, предусмотренный ч. 2 ст. 176 УК.
13. Субъективная сторона характеризуется умышленной виной, как и в предыдущем составе. При доказанности корыстной цели на завладение кредитом действия виновного рассматриваются как мошенничество.
14. Субъект преступления — физическое, вменяемое лицо, достигшее возраста 16 лет, получившее государственный кредит. Это может быть и частное лицо, и руководитель предприятия или организации.

Руководитель организации или индивидуальный предприниматель. Остальные работники компании, участвовавшие в совершении преступления, проходят как соучастники.

Чем грозит:

Штраф до 200 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 18 месяцев, либо арест до 6 месяцев, либо лишение свободы на срок до 5 лет. Штраф от ста до трехсот тысяч рублей, лишение свободы до пяти лет.

Предприятие исказило финансовые показатели для получения кредита в банке. Сейчас в самый разгар финансового кризиса многие банки резко ужесточили свои требования к заемщикам, в результате чего некоторые компании получают, казалось бы, необоснованный отказ в выдаче кредита. В связи с этим не исключено, что у предприятия может возникнуть желание приукрасить сведения о своем хозяйственном и финансовом положении, дабы соответствовать новым требованиям банка и все-таки получить необходимые средства для рефинансирования своих старых обязательств и развития новых проектов. Однако здесь руководству компании не стоит забывать, что при определенных обстоятельствах подобные действия могут грозить уголовным делом по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

Под эту статью организацию может также подвести и недобросовестный кредитный брокер, предлагающий посреднические услуги по получению финансирования. Отметим, что статья 176 УК РФ применяется только в том случае, если компания берет деньги взаймы у банка.

Если же финансирование предоставляется не от кредитной организации, а от другого предприятия по договору займа, тогда положение ч.1 ст.176 не применяется. Кроме того, понятие «заведомо ложные сведения о хозяйственном положении и финансовом состоянии» имеет отношение только к компании, которая обращается к банку за кредитом. Если же предприятие представит банку заведомо ложную информацию не о себе, а в отношении, к примеру, своего поручителя по кредиту, то состав данного преступления исключается.

Тактика защиты ДО возбуждения уголовного дела.

Исходя из условий статьи 176 УК РФ, организация совершит преступление, только если причинит банку крупный ущерб. То есть в размере свыше 250 тыс. рублей (примечание к ст. 169 УК РФ). Поэтому в данном случае основная стратегия защиты будет строиться на том, чтобы как можно быстрее исключить из дела понятие ущерба. Так, если инициатором уголовного дела является не банк, а правоохранительный орган, получивший информацию по оперативным каналам о заведомо ложных документах, представленных компанией в кредитную организацию, то во избежание неприятностей предприятию достаточно просто погасить кредит. Главное успеть это сделать до возбуждения уголовного дела. При этом денежные средства на погашение кредита могут быть оформлены как поступившие от учредителей компании. Если же в преступлении заемщика уличил сам банк уже после фактической выдачи кредита, то компании следует постараться уладить отношения именно с кредитной организацией. В противном случае опять же стоит погасить задолженность до обращения банка в полицию.

После возбуждения уголовного дела.

Если же предприятию не удалось погасить кредит и уголовное дело уже возбуждено. Не исключено, что оперативники будут угрожать ответственным лицам компании статьей 159 УК РФ «Мошенничество», которая по своему характеру является более тяжелой. Но реагировать на такие угрозы не стоит. Ведь в случае мошенничества главной целью преступника является изъятие средств, полученных по договору кредита, в свою собственность или собственность иных лиц. А в ситуации с незаконным получением кредита руководитель компании рассчитывает лишь временно попользоваться заемными средствами, а затем вернуть их банку вместе с процентами в порядке, установленном кредитным договором. Кроме того, если при незаконном получении кредита были использованы подложные документы, дополнительно применить в отношении руководителя компании еще и статью 327 УК РФ нельзя. Дело в том, что пункт 1 статьи 176 УК РФ является специальным, то есть по правилам квалификации преступлений применяться может только он один (п. 3 ст. 17 УК РФ). Выбраться из сложной ситуации может помочь банк. Ведь статья 176 УК относится к преступлениям средней тяжести (ст. 15 УК РФ). А это значит, что руководитель организации и сотрудники бухгалтерии, проходящие по делу как соучастники, могут воспользоваться таким основанием освобождения от уголовной ответственности, как примирение с потерпевшим. А примириться с кредитной организацией можно, возместив ей ущерб (ст. 76 УК РФ).

Взяв кредит или получив государственные целевые средства, не имея оснований на это, не соответствуя требованиям банка и без намерения отдать его, гражданин рискует попасть по действие статьи о незаконном получении кредита уголовного кодекса РФ. Помимо этого некоторые деяния могут попадать сразу под несколько статей. Это зависит от состава и способа осуществления преступления.

Одна из таких статей – мошенничество 159.1. УК РФ. Факт фальсификации ведет к неизбежной уголовно-правовой ответственности.
Статья 176 УК РФ гласит, что индивидуальный предприниматель (юр. лицо), которое незаконно получило кредит в учреждении, или потратило государственные целевые деньги, может быть привлечено к уголовно-правовой ответственности, если это повлекло за собой нанесение ущерба в крупном размере.

Для физических лиц, предусмотрена статья УК РФ мошенничество. Принципиальное различие применения этих статей связанно с их уголовно-правовой характеристикой.

Отличие мошенничества от незаконного получения кредита

Основным отличием уголовно-правовой характеристики мошенничества от незаконного получения кредитных или государственных средств, является умысел на хищение.
Как четко следует из уголовно-правовой характеристики ст 176 УК РФ, незаконное получение займа или государственных денег, не предполагает отказа от ответственности по уплате полученных средств.

В отличие статьи о мошенничестве, наличие выплат, по взятым у организации целевым кредитам, затрудняет обнаружение умысла о хищении. Состав преступления заключается в представлении недостоверных сведений о материальном положении дел заемщика. Причем в отличие от статьи о мошенничестве, субъектом совершения преступления выступает индивидуальный предприниматель или юр. лицо. В зависимости от размера нанесенного ущерба, наступает ответственность.

Уголовно правовая характеристика ст. 159.1. УК РФ мошенничество, имеет значительное отличие от упомянутой выше.

Предоставление подложных сведений в банк, имеет четкую цель хищения. Тем самым наносится ущерб для кредитного учреждения. Способы осуществления корыстного замысла на хищение могут быть различными. По статье привлекается гражданин, юридическое лицо.

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита

Уголовно правовая характеристика незаконного получения кредита четко определяет, что предметом совершения преступления является кредит, а способом совершения преступного деяния является представление ложных сведений. Если они прямо влияют на одобрение при получении и повлекли за собой нанесение ущерба финансовой организации или государству в крупном размере. В качестве субъекта преступного деяния выступает ИП или юридическое лицо.

Незаконное получение кредита судебная практика

Как показывает судебная практика, состав уголовного деяния может быть переквалифицирован, если представленные подложные документы не прямо, а косвенно влияли на получение денег от государства или финансовой организации, а размер нанесенного ущерба не является крупным. В этом случае ответственность наступит по статье использование заведомо ложного документа. Подлог документов выявляется довольно часто.

В судебной практике встречаются случаи, когда предоставление ложных сведений происходит без ведома гражданина. При выявлении этого факта, дело может быть закрыто.

Из судебной практики ясно, что если лицо выдает себя за организацию или ИП, состав преступления подпадает под мошенничество или покушение. Но только при наличии умысла. Смягчающим обстоятельством послужит тот факт, что заемщик возместил часть затрат. Также на вынесение наказания влияет наличие серьезных заболеваний, положительной характеристики.

Состав преступления незаконное получение кредита

В данном случае составом преступления являются следующие факторы:

Использование поддельных документов, о ложности которых заемщику доподлинно известно;
Получение средств по представленным документов;
Нанесение ущерба организации или государству в крупном размере.

Состав преступления в незаконном получении кредита может включать и другие факторы, но этот перечень составлен из основных, и чаще всего встречающихся пунктов.

Ответственность за незаконное получение кредита

Уголовно — правовая ответственность зависит от суммы нанесенного ущерба, и других обстоятельств. В качестве наказания установлен штраф, принудительные работы, заключение под стражу и арест. При нанесении особо крупного ущерба может быть выбран срок лишения свободы.

Как правило, следом подаются иски о возмещении нанесенного ущерба. В этом случае будет осуществлена продажа имущества подсудимого. Незаконное получение кредита статья УК РФ имеет тяжелые финансовые последствия. Как показывает судебная практика, обвинительный приговор выносится в 90% случаев.

Незаконная помощь в получении кредита безработным

В интернете особой популярностью у безработных стали пользоваться услуги помощи по предоставлению поддельных документов для получения кредитных средств. Не многие задумываются о последствиях, которые наступают после того, когда факт фальсификации обнаруживается.

Если безработным будет использован поддельный документ, при обращении за кредитом этот факт может быть выявлен. В этом случае можно попасть в черные списки заемщиков. Это гарантирует, что больше ни одно кредитное учреждение не заключит с вами договор займа.

В случае, если организация обратится в правоохранительные органы, наступает уголовно-правовая ответственность. Использование такой помощи полностью попадает под ч. 1 статьи 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. Как показывает судебная практика, в случае если характеристика деяния не попадет под мошенничество, ответственность будет назначена за подлог документов.

Как следует из судебной практики, если безработный выдает себя за ИП, его привлекут по ст. 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. В данном случае нельзя применить ст. УК РФ 176, так как гражданин не является индивидуальным предпринимателем. Если ущерб, нанесенный организации является крупным, это служит отягчающим обстоятельством.

Комментарий к Ст. 176 УК РФ

2. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Понятие банка и кредитной организации содержатся в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» . Указанные юридические лица размещают имеющиеся у них средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.
———————————
СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

3. В отличие от обман, о котором идет речь в ч. 1 комментируемой статьи, касается не любых значимых для кредитора обстоятельств, а только хозяйственного положения либо финансового состояния лица, испрашивающего кредит. Понятие хозяйственного положения лица в законодательстве не раскрывается, в контексте обсуждаемой нормы под ним следует понимать характеристику состояния его имущественных активов, за исключением, видимо, денежных средств, кредиторской и дебиторской задолженности. Понятие финансового состояния можно уяснить, в частности, путем обращения к ст. 70 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» , которой регламентируется анализ финансового состояния должника. Вместе с тем из принятых во исполнение требований данного Закона Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 25.06.2003 N 367 , видно, что указанные характеристики имущественного положения должника (лица, получающего кредит путем обмана кредитора) тесно переплетены и вряд ли продуктивно на практике их различать.
———————————
СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190; 2009. N 1. Ст. 4.

СЗ РФ. 2003. N 26. Ст. 2664.

5. Рассматриваемый признак нельзя трактовать чрезмерно широко. Если, к примеру, кредитору в числе необходимых для принятия решения о выдаче кредита документов представляется учредительный договор коммерческой организации, испрашивающей кредит, и в числе учредителей обманно указывается авторитетное в сфере бизнеса лицо (что должно, по мнению должника, свидетельствовать о большей надежности организации), то такие действия ч. 1 комментируемой статьи не охватываются. Равно как не рассматриваются в качестве представления ложных сведений кредитору устные заверения о хорошем, устойчивом хозяйственном положении и финансовом состоянии заемщика.

6. Льготные условия кредитования определяются самим кредитором либо в отдельных случаях нормативными актами. Для вменения данного признака необходимо установить, что должник получил льготные условия кредитования именно в результате введения кредитора в заблуждение посредством описанного в законе обмана. Под льготными условиями понимается, в частности, уменьшение размера платы за пользование кредитными средствами. Но такие условия могут заключаться и в ином, например, в увеличении суммы кредита по сравнению с обычными условиями, установлении условия пролонгации договора.

7. Преступление окончено с момента причинения крупного ущерба. Такой ущерб может быть причинен кредитору при неисполнении обязательств по кредитному договору, т.е. при невозврате кредита, неуплате процентов. Ущерб может быть и реальным, если он причиняется третьему лицу, с которым у заемщика был заключен договор, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору. В последнем случае имеет место следующее: обманув кредитора в другом, заемщик представил надлежащее гарантийное обязательство третьего лица (другого банка), относясь к неисполнению своих обязательств не как к желаемому, но как к допускаемому им следствию его действий; при этом и неисполнение вытекающих из обеспечительного договора обязательств перед третьим лицом заемщиком предвиделось и допускалось, хотя и не желалось.

8. Субъективная сторона является умышленной: по отношению к ущербу, причиненному невозвратом кредита, умысел может быть только косвенным (в ином случае, т.е. при прямом умысле, деяние является мошенничеством), а по отношению к неисполнению обязательств в части процентов по кредиту — и прямым.

Умысел может быть прямым и по отношению к ущербу, причиняемому невозвратом кредита в установленный в договоре срок, когда заемщик в принципе возвращать кредит собирается. При этом лицо осознает ложность представляемых кредитору сведений относительно указанных выше обстоятельств и связь обмана с решением о предоставлении кредита.

9. В качестве субъекта незаконного получения кредита выступают индивидуальный предприниматель или руководитель организации-заемщика. Бывают случаи, когда лицо, юридически являющееся руководителем организации, совершая незаконные действия, только выполняет указания так называемого фактического руководителя. Если юридический руководитель при этом не осознает незаконность, а стало быть, и общественную опасность своих действий, то исполнителем в силу ч. 2 ст. 33 УК будет фактический руководитель.

10. В законодательстве и подзаконных актах в настоящее время отсутствует определение того, что понимается под государственным целевым кредитом. Это дало основание утверждать, что исходя из запрета аналогии в уголовном праве ч. 2 комментируемой статьи применяться не может.

Если же толковать по его смыслу, то под предметом преступления следует понимать бюджетный кредит, который в ст. 6 БК определяется как денежные средства, предоставляемые бюджетом другому бюджету бюджетной системы РФ, юридическому лицу (за исключением государственных (муниципальных) учреждений), иностранному государству, иностранному юридическому лицу на возвратной и возмездной основах. Понятие бюджетного кредита, порядок, основания его предоставления определены в ст. 93.2 БК.

11. Получение бюджетного кредита является незаконным в случаях умышленного нарушения получателем кредита условий, установленных для получения такого кредита. У получателя кредитных средств может не быть предусмотренного законом, подзаконным актом права на его получение или он изначально не собирается использовать средства по целевому назначению.

12. Бюджетный кредит — всегда целевой. Понятие нецелевого использования бюджетных средств дано в ст. 289 БК, к ним относится направление и использование их на цели, не соответствующие условиям получения указанных средств, определенным утвержденным бюджетом, бюджетной росписью, уведомлением о бюджетных ассигнованиях, сметой доходов и расходов либо иным правовым основанием их получения.

13. Преступление окончено с момента причинения крупного ущерба, размер которого должен превышать согласно примеч. к ст. 169 УК 1 млн. 500 тыс. руб.

14. Субъективная сторона — та же, что и у преступления, предусмотренного ч. 1 комментируемой статьи.

15. Субъект преступления, исходя из приведенного выше круга субъектов получения бюджетного кредита, специальный. Им может быть, в частности, руководитель юридического лица.

16. Уголовная ответственность должностных лиц получателя бюджетных средств за нецелевое расходование бюджетных средств наступает не по ч. 2 комментируемой статьи, а по ст. 285.1 УК, но при условии что сумма незаконно израсходованных бюджетных средств превышает 1 млн. 500 тыс. руб.